депозит в казахстане самый выгодный каком банке
Как выбрать выгодный депозит в Казахстане
Иллюстративное фото: Getty Images / Roman Chekhovskoy
Открыть депозит можно за пару минут с помощью смартфона. Однако при этом лучше учесть несколько факторов, которые позволят использовать вклад с наибольшей выгодой. О том, как выбрать депозит, читайте в материале Нурфин.
Банковские вклады предназначены для надежного хранения денежных средств и их защиты от обесценивания.
Также с помощью депозита можно приумножить накопленные средства, получая прибыль.
Некоторые вкладчики используют вклады для эффективного накопления на покупку жилья, авто или других товаров.
Для того, чтобы депозит был максимально выгодным, важно выбрать наилучшие условия в банках второго уровня. О том, на что при этом следует обратить внимание, рассказали в Fingramota.kz.
Цель вкладчика влияет на вид депозита
В казахстанских банках второго уровня имеется три вида депозита. Каждый из них подходит для конкретных задач и имеет свои особенности.
Например, в зависимости от цели можно выбрать:
Также срочные и сберегательные вклады бывают пополняемыми и непополняемыми. Во втором случае ставка вознаграждения будет выше.
Когда уже выбраны цель накопления и вид депозита, нужно обратить внимание на другие условия.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
Условия начисления и выплаты вознаграждения
Вкладчики должны обратить внимание на число и день выплаты вознаграждения.
Если вклад предполагает капитализацию процентов, то нужно уточнить, какая будет периодичность. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация, но самой выгодной является ежедневная.
Капитализация процентов – это способ расчета вознаграждения, при котором сумма вклада сначала увеличивается на уже начисленные проценты, а затем от полученной суммы считается процент за очередной период.
Например, в первый месяц на 100 000 тенге было начислено 5% вознаграждения. Это 5 000 тенге. На второй месяц проценты будут начисляться уже на 105 000 тенге и так далее.
В народе это называют «проценты на проценты», в финансах – «сложные проценты».
Также нужно уточнить – на какой счет идет перечисление процентов.
Если нет капитализации, то вознаграждение перечисляется на счет, к которому может быть привязана карта. Поэтому в этом случае следует учесть стоимость выпуска и обслуживания карты.
При валютных вкладах важно обратить внимание на порядок выплаты процентов.
При досрочном расторжении или помесячной выплате многие банки выплачивают их в тенге. В данном случае важен курс, по которому будет пересчитан доход.
Иллюстративное фото: Freepik
Автоматическое продление договора
Пролонгация – это автоматическое продление депозита.
То есть, когда истечет срок договора, банк автоматически продлит его на тот же срок, на который он был открыт.
Это указывается в договоре банковского вклада. Там же обозначается максимальное число продлений.
В случае, если максимальное число продлений уже было исчерпано, либо в договоре не предусмотрена пролонгация, то банк автоматически переведет деньги на текущий счет вкладчика.
Также при пролонгации может измениться ставка вознаграждения: она может снизиться. Поэтому в некоторых случаях казахстанцам лучше самостоятельно переоформить свой депозит.
Штрафы и ограничения
Обязательно следует уточнить наличие каких-либо ограничений по поводу пополнения депозита или снятия, включая частичное.
Некоторые банки вводят минимальный или максимальный размер пополнения вклада, а за досрочное снятие назначают штраф.
Они могут взять комиссию за досрочное расторжение договора, и в итоге сумма выдачи окажется меньше первоначальной суммы вклада.
Поэтому при выборе банка и вида депозита нужно тщательно изучать предлагаемые условия. Это поможет получить максимальную прибыль и снизить риски денежных потерь.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Какой депозит лучше открыть, чтобы приумножить свои сбережения
В казахстанских банках можно открыть несколько видов вкладов. Все они имеют разные процентные ставки и условия. Какой депозит подходит для конкретного случая, узнали журналисты рубрики Нурфин.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
На днях были пересмотрены максимальные ставки по депозитам, где для несрочных вкладов установили 12%, максимум для срочных депозитов – 12,9%, а для сберегательных – 14,8%.
Но чем отличаются все эти виды вкладов, и какой из них лучше открыть в определенной ситуации. Рассмотрим варианты на все случаи жизни.
Если нет возможности копить
Многие не открывают депозит, потому что никак не получается начать копить деньги. Все доходы уходят на бытовые нужды и другие траты.
В таких случаях удобно пользоваться несрочным депозитом. Для его открытия нужно минимум средств – тысяча тенге, а иногда даже ноль. Эта же сумма является неснижаемым остатком.
Открыв такой вид вклада, можно хранить на нем все доходы и снимать их частями хоть сотню раз в день. На любые задержанные даже на сутки деньги будет начисляться процент.
Учитывая удобство такого вида депозита, для него действует самая низкая процентная ставка в линейке. Но это не умаляет его популярности.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Это самый привычный и понятный для казахстанцев вид депозита, хотя и с меньшей ставкой вознаграждения. Он даёт максимальную свободу в управлении деньгами – возможность пополнения и частичного изъятия до неснижаемого остатка.
В Казахстане в основном пользуются спросом несрочные депозиты, так как они обладают более гибкими условиями. А в нашем банке – это несрочный депозит Tulpar».
Если твердо решил накопить, но не уверен, что деньги не понадобятся
У срочных депозитов процентная ставка немного больше и зависит она от срока, на который открывается депозит: от трех месяцев до двух лет.
Условия похожи на срочный депозит. Но при снятии денег происходит перерасчет процентов и в результате получается, что изъятые средства пролежали без дела.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Это компромиссный вариант для клиентов. Данный вид вклада не дает возможность полностью или частично изъять денежные средства без потери части вознаграждения.
Также предусмотрена возможность пополнения. Со срочным вкладом можно накопить быстрее благодаря повышенной ставке и сохранить за собой возможность использования денег, в случае крайней надобности».
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Если нужно непременно накопить и есть уверенность, что деньги не понадобятся
Для такого случая лучше открыть сберегательный депозит. Название говорит само за себя: этот тип вклада направлен на то, чтобы уберечь деньги даже от самого вкладчика.
Даже если вам понадобятся накопления, нельзя в одночасье закрыть депозит и забрать деньги. Придется писать заявление заранее и ждать определенное время. Зато можно откладывать, хоть небольшими суммами, но стабильно и быть уверенным, что вклад принесет прибыль.
Если есть необходимость и желание надолго сохранить большую сумму
Пресс-служба Jýsan Bank: «Сберегательные депозиты обеспечивают самую высокую доходность из всех видов вкладов, но их нельзя частично или полностью снимать без потери вознаграждения. В Jýsan Bank – это депозит Sandyq+, без возможности частичного пополнения.
Особенностью сберегательного вклада является то, что он выдается в течение 30 дней с момента обращения вкладчика в банк за досрочным изъятием. Кроме того, сберегательный депозит имеет гарантию покрытия до 15 млн тенге, в отличие от срочного и несрочного вкладов, по которым такая гарантия составляет до 10 млн тенге».
Если нужно накопить на учебу
Для этого создан специальный депозит, который так и называется «Образовательный». Накопившееся на нем средства можно потратить только на оплату образования. Помимо установленного банком стандартного вознаграждения, государство ежегодно начисляет премию, которая составляет 5% от суммы вклада на момент премирования.
Пресс-служба Jýsan Bank: «Все виды депозитов для физических лиц (за исключением образовательного) можно открыть в мобильном приложении Jýsan.
Удаленное закрытие депозитов на данный момент не предусмотрено. Однако в ближайшее время это будет возможно, после завершения работ по реализации данного функционала в мобильном приложении».
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Лучшие депозиты банков Казахстана на 2021 год
Хранить деньги в банке не только безопасно, но и выгодно. Немаловажное значение имеет и рейтинг учреждения, и период работы на рынке. Новые банки предлагают высокие процентные ставки, но есть риски их банкротства. Однако лучше обращаться туда, где проверено и надежно, а не где больше проценты.
Актуальные новости
Весной текущего года Цеснабанк был переименован в First Heartland Jýsan Bank. Сейчас более известен под названием Жусан банк. В процессе ликвидации находятся следующие организации:
В прошлом году у них были забраны лицензии. С 01.10.2018 года произошло деление вкладов физлиц на:
С 2021 года Фонд гарантирования вкладов РК увеличил размер компенсационной выплаты по сберегательным депозитам до 15 млн. тенге, по другим типам вкладов размер гарантии не превышает 10 млн. тенге. Прежним остается размер компенсации по депозитам в иностранной валюте (до 5 млн. тенге), так само, как и процентные ставки по такому продукту (1% в год).
В какой валюте лучше всего делать накопления?
Если сравнить условия процентных ставок по депозитам, видно, что в тенге они гораздо выше, чем в долларах или евро. Иностранная валюта считается более стабильной. Хотя в последнее несколько лет тенге уверенно удерживает свои позиции.
Повлиять на курс валют могут следующие факторы:
Если все факторы благоприятны, целесообразно выбрать вклад с максимально выгодным процентом, то есть в тенге. Таким образом можно получить неплохой дополнительный доход. Однако если планируется длительное хранение средств на депозите, целесообразно, это делать в иностранной валюте. Есть и золотая середина.
Можно открывать депозиты в национальной валюте на короткие периоды. Перед тем, как пролонгировать депозит, оценивать факторы, влияющие на курс доллара и евро, интересоваться мнением экспертов. Главное успеть произвести обмен в случае их резкого удорожания. Как говориться, знал бы прикуп жил бы в Сочи! Как вариант, можно открыть несколько депозитов разных валютах.
Какие банки Казахстана предлагают более выгодные процентные ставки по депозитам?
Рейтинг самых лучших банковских срочных депозитов возглавляет «Депозит Safe» от Bank RBK. Открыть вклад можно как в тенге, так евро и долларах. Минимальная сумма депозита 15 тысяч тенге, 50 долларов или евро. Заключить договор можно на срок 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Ставка в национальной валюте – 13% годовых.
Такие же проценты предлагает Народный банк Казахстана на год. Если заключить договор на срок 2 или 3 года, показатель увеличивается на 0,5%. Минимальная сумма вклада составляет 50000 тенге. Получить проценты можно в конце срока действия договора. Преждевременное изъятие средств не предусмотрено. В случае досрочного расторжения договора проценты не выплачиваются. Процедура осуществляется в течение месяца. Оформить депозит можно посредством сервиса Altyn-i.
Также выгодно обращаться в следующие организации:
Перед тем, как решить с каким банком сотрудничать, стоит зайти на его официальный сайт и рассчитать сумму вознаграждения в специальном калькуляторе.
Где надежно хранить деньги?
Как свидетельствуют отзывы клиентов банков, обращаться в те учреждения, которые надежные. Прямым доказательством тому является участие в Фонде гарантирования вкладов. Можно зайти на его портал и скачать список банков-партнеров. Несмотря на то, что банкротство банков в последнее время происходит очень редко, лучше не рисковать собственными сбережениями.
Фонд обеспечивает максимальную компенсацию в следующем размере:
Если у физического лица имеется несколько депозитов в разных валютах, он не может претендовать на большую сумму компенсации, чем указана выше. Разницу он может получить от ликвидационной комиссии в порядке очередности в соответствии с действующим законодательством РК.
Участниками КФГД являются:
Как можно увеличить доходность депозита?
Если нет необходимости в дополнительном ежемесячном доходе, лучше выбирать депозитные программы, которые предусматривают капитализацию процентов. В данном случае ежемесячно вознаграждение будет добавляться к основной сумме. Соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.
Другие дополнительные возможности, на которые стоит обратить внимание:
Для оформления вклада потребуется удостоверение личности. Важно читать договор. В 2021 году финансовые институты РК обеспечили много выгодных предложений. Стоит обратить внимание на размер процентной ставки, срок, условия досрочного расторжения, сумму вклада, корректность своих персональных данных.
Под какие проценты можно онлайн открыть депозиты в казахстанских банках
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Yevgeniy Sambulov
Иногда проценты по депозитам отличаются даже внутри банка в зависимости от формы открытия – онлайн или при обращении в банковский филиал. Таким образом стимулируется развитие удаленного сервиса. В каких казахстанских банках и под какие проценты можно онлайн открыть депозит, узнали журналисты Нурфин.
В условиях пандемии коронавируса, карантинных ограничений и необходимости соблюдать социальную дистанцию на передний план выходят всевозможные онлайн-услуги.
Для того, чтобы казахстанцы могли удаленно воспользоваться банковскими инструментами, практически все банки второго уровня (БВУ) страны создали сервисы интернет-банкинга и мобильного банкинга.
По информации мониторингового агентства Ranking, количество пользователей онлайн-банкинга в Казахстане к концу 2020 года достигло 28,7 миллиона, что почти в 1,5 раза больше, чем годом ранее. А в начале 2018 года их было не более 10 миллионов.
В каких БВУ Казахстана можно онлайн открыть депозит
Казахстанские банки не только предоставляют дистанционно практически весь спектр услуг, но и зачастую прилагают к онлайн-сервисам дополнительные бонусы, стимулирующие клиентов.
Например, процентные ставки при открытии депозита онлайн могут быть больше, чем при обращении в филиал банка. Но действуют такие условия не во всех банках и обычно их наличие сразу отмечается в информации о депозите.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Suwaree Tangbovornpichet
На сегодняшний день открыть депозит онлайн позволяют 11 казахстанских БВУ. Условия варьируются в зависимости от банка, максимальной рекомендуемой ставки вознаграждения, вида и срока вклада.
Например, самые высокие проценты начисляются на сберегательный депозит без права снятия и пополнения. Максимальные ставки при этом представлены в Bank RBK и Банке Хоум Кредит, где проценты при онлайн-открытии выше, чем при посещении отделений – 13,6%.
Сберегательный депозит с правом пополнения можно открыть по максимальной ставке 11,8% также в Bank RBK и Банке Хоум Кредит. Далее идут Банк ЦентрКредит и Altyn Bank – 11,6%, Евразийский Банк – 11% и Halyk Bank – 10,3%.
То есть широкие продуктовые линейки, в которые входят вклады с разными условиями, могут предложить только 8 БВУ. При этом во всех 11 банках можно открыть несрочные депозиты с возможностью пополнения и снятия.
Максимальная рекомендуемая процентная ставка для такого вида депозита равна базовой ставке Нацбанка, то есть на данный момент это 9%.
Так как этот вклад наиболее популярен среди казахстанцев, практически все банки предлагают открыть его под максимальный процент. В частности, 9% предлагают: Банк Хоум Кредит, Bank RBK, Банк ЦентрКредит, Altyn Bank, Halyk Bank, Евразийский Банк и Kaspi.kz.
Напомним, что к началу марта текущего года казахстанцы накопили на своих депозитах для физических лиц более 11 триллионов тенге. Это на 4,1% больше, чем месяцем ранее и на 19% больше, чем год назад.
В общем депозитном портфеле казахстанских банков вклады населения составляют более половины, преобладая над объемом корпоративных депозитов.
Эксперты считают, что такому росту способствует как раз цифровизация услуг и перевод большинства банковских сервисов в онлайн-формат.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Депозит в долларах, евро или рублях: на вклад в какой иностранной валюте начисляются самые высокие проценты
Несмотря на то, что большинство казахстанцев хранят деньги в тенге, вклады в иностранной валюте догоняют по популярности тенговые депозиты. Какие процентные ставки актуальны для таких сберегательных счетов разбирался проект о деньгах Нурфин.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Мы собрали информацию о всех депозитах, которые можно открыть, вложив на банковский счет иностранные деньги. Такие сберегательные счета можно открыть в восемнадцати казахстанских банках. Максимальная процентная ставка установлена на сберегательные вклады в долларах – 2%, минимальная на несрочные депозиты в евро – 0%.
Журналисты ознакомились с условиями всех возможных видов депозита, по которым мы рассматривали максимальную годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ).
Все данные взяты с официальных сайтов банков 19 декабря 2019 года.
В каких банках можно открыть депозиты в иностранной валюте
Несрочный депозит в этом банке предполагает годовой доход размером 1% от вклада, который по договору будет действовать от 1 года до 3 лет.
Депозит, отвечающий условиям срочности, который можно пополнять и нельзя пополнять – 2% на 1 и 2 года.
Депозитный счет, с которого можно снимать деньги без потери процентов, можно открыть под 0,9% на срок до года. На 2-3 года процентная ставка будет чуть ниже – 0,8%.
Вклад, с которого нельзя изъять деньги, с правом дополнительных взносов и без, можно открыть под 2% годовых на 1, 2 или 3 года.
Самый простой депозитный счет можно открыть под 0,1% и хранить его от месяца до года.
Такой же счет можно открыть и в этой валюте, но под 0,05%.
Обычный вклад можно открыть под 0,5% на 1 и 2 года.
Депозит с более строгими условиями – 0,3% на полгода и 1,5% на 1 и 2 года.
Все виды депозитов – 0%.
Несрочный вклад – 1% на 1 и 2 года.
Сберегательный – 0,5% на полгода, 2% на 1 и 2 года.
Сберегательный счет, который можно пополнять и нельзя пополнять – 1% на полгода и 2% на период от 1 года до 3 лет.
Обычный депозитный счет – 0% на 1, 2 и 3 года.
Все виды депозитов – 1% на 13 месяцев.
Здесь можно открыть сберегательный вклад с самыми удобными условиями управления под 1% на 1 год, 0,1% на 2 и 3 года.
В этой валюте можно открыть счет под 0% на срок от 1 до 3 лет.
Депозитный счет, с которого можно снимать деньги и который можно пополнять – 1% на 1 год.
Вклад без возможности снятия денег – 1,5% на 1 год.
Депозитный счет, с которого можно снимать деньги и который можно пополнять – 0,1% на 1 год.
Депозитный счет, с которого можно снимать деньги и который можно пополнять – 1% на 1 год.
Вклад без возможности снятия денег – 1,5% на 1 год.
Вклад, с которого можно снимать деньги – 1% на 1 год.
Вклад, с которого нельзя снимать деньги – 2% на 1 и 2 года.
Вклад, с которого можно снимать деньги – 0,5% на 1 год.
Вклад, с которого нельзя снимать деньги – 1,5% на 1 и 2 года.
Вклад, с которого можно снимать деньги и который можно без ограничений пополнять, можно открыть под 1% на период от 1 месяца до 1 года.
Несрочный депозит – 0,8% на 1 и 2 года.
Сберегательный депозит с правом пополнения – 1% на 1 год.
Несрочный депозит – 0,01% на 1 и 2 года.
Несрочный депозит – 1% на 1 и 2 года.
Несрочный депозит – 0% на 6 месяцев, 1% на 1 год, 0,7% на 2 и 3 года.
Сберегательный депозит с правом пополнения – 1,5% на 1 год
Несрочный депозит – 0% на 6 месяцев, 1,2 и 3 года.
Несрочный депозит – 0,8% на срок от 1 года до 3 лет.
Сберегательный депозит без права пополнения – 0,8 на 3 и 6 месяцев, 1,5% на срок от 1 года до 3 лет.
Несрочный депозит – 0,1% на срок от 1 года до 3 лет.
Сберегательный депозит без права пополнения – 0,1 на срок от 3 месяцев до 3 лет.
Несрочный депозит – 0,1% на срок от 1 года до 3 лет.
Несрочный депозит – 1% на 13 месяцев, 0% на 2 года.
Срочный депозит с правом пополнения и сберегательный депозит без права пополнения – 0,3% на 6 месяцев, 1% на 13 месяцев, 0,8% на 2 и 3 года.
Несрочный депозит – 0% на 13 месяцев и 2 года.
Срочный депозит с правом пополнения и сберегательный депозит без права пополнения – 0% на срок от 6 месяцев до 3 лет.
Несрочный депозит – 1% на 13 месяцев, 0% на 2 года.
Срочный депозит с правом пополнения и сберегательный депозит без права пополнения – 1% на 6 месяцев, 1,8% на срок от 13 месяцев до 3 лет.
Несрочный депозит – 1% на срок от 6 месяцев до 5 лет.
Сберегательный депозит с правом пополнения и без – 2% на срок от 1 года до 5 лет.
Несрочный депозит – 0,1% на срок от 6 месяцев до 5 лет.
Сберегательный депозит с правом пополнения – 0,1% на срок от 1 года до 3 лет, 0,2% на 5 лет.
Сберегательный депозит без права пополнения – 0,2% на срок от 1 года до 3 лет, 0,3% на 5 лет.
Несрочный депозит – 0,8% на 1 год.
Сберегательный депозит с правом пополнения – 1% на срок от 1 года до 3 лет.
Несрочный депозит – 1% на срок от 1 года до 3 лет.
Сберегательный депозит с правом пополнения – 1,7% на срок от 1 года до 5 лет.
Сберегательный депозит без права пополнения – 2% на срок от 1 года до 3 лет.
Несрочный депозит – 1% на 1 год.
Сберегательный депозит с правом пополнения – 2% на 1 год.
Несрочный депозит –1% на 1 год.
Сберегательный депозит с правом пополнения – 2% на 1 год.
Несрочный депозит – 1% на 1 год.
Сберегательный депозит с правом пополнения и без – 2% на 1 год.
Несрочный депозит – 1% на срок от 13 до 37 месяцев.
Сберегательный депозит с правом пополнения – 1% на 6 месяцев, 2% на срок от 1 года до 3 лет.
Сберегательный депозит без права пополнения – 1% на 3 и 6 месяцев, 2% на срок от 1 года до 3 лет.
Несрочный депозит – 0,1% на срок от 13 до 37 месяцев.
Несрочный депозит – 1% на срок от 13 до 37 месяцев.
Исходя из всех собранных данных, можно сделать вывод, что выгоднее открыть депозит в долларах, если судить по процентной ставке среди вкладов в иностранной валюте.
В представленной ниже таблице мы показали максимальный показатель ГЭСВ по несрочным депозитам, которые можно без ограничений пополнять, снимать с них наличные и переводить деньги на другие счета.
В первых строчках мы поставили те банки, в которых можно открыть депозиты в разных валютах.
Показатели ГЭСВ по несрочным депозитам в иностранной валюте: UGC
А в какой валюте открыт ваш депозит? Расскажите, как вы им управляете, прислав нам свою историю на электронный адрес: nurfin@corp.nur.kz
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.