для раскрытия аккредитива какие документы нужны в сбербанке
Для раскрытия аккредитива какие документы нужны в сбербанке
4 МИН
Безопасные расчёты: зачем заключать сделки с аккредитивом
Вы заключаете сделку с контрагентом и не уверены, что он выполнит обязательства. Поможет аккредитив — инструмент безопасных расчётов, который защищает обе стороны сделки. Рассказываем, как он работает.
Что такое аккредитив
ООО «Осмотрительный бизнес» хочет купить у компании «Лучшие сувениры» партию ковров. «Лучшие сувениры» не против, но им нужны гарантии, что оплата поступит вовремя и в полном объёме, поэтому просит предоплату. А ООО «Осмотрительный бизнес» сомневается, что получит товар в срок, так как поставщик новый. Взаимное недоверие мешает заключить сделку.
Решение
Расчёт с участием банка. Стороны договариваются о сделке с аккредитивом, после чего ООО «Осмотрительный бизнес» переводит деньги за ковры на специальный счёт. Теперь компания «Лучшие сувениры» уверена в том, что у покупателя есть деньги, поэтому поставляет партию ковров и передаёт в банк подтверждающие документы. Банк проверяет документы и перечисляет деньги продавцу.
Аккредитив — это гарантия, что сделка состоится только при выполнении всех условий.
У него четыре ключевых преимущества:
Защищённая форма расчётов
Нет рискованных авансовых платежей, оплата только за фактически выполненные обязательства. Отказ от выполнения или изменение условий аккредитива возможны только с согласия обеих сторон.
Юридическая безопасность сделки
Расчёты по аккредитиву подчиняются Гражданскому кодексу и правилам Центрального Банка.
Банк бесплатно консультирует, как корректно отразить аккредитивную форму расчётов в договоре и помогает оформить заявление на открытие аккредитива.
Аккредитив — гибкий финансовый инструмент, который подходит для разных сделок: покупки недвижимости, партии товаров, оборудования, акций компании, поставок по внешнеторговым контрактам, оказания любых услуг и т. д. Открыть аккредитив в Сбербанке можно за один день без посещения офиса.
Схема расчётов по аккредитиву
Общий порядок такой:
Продавец и покупатель договариваются о сделке с использованием аккредитива в качестве инструмента расчётов и готовят документы.
Покупатель предоставляет банку проект договора с контрагентом. Банк анализирует договор, помогает включить в него условия расчётов по аккредитиву и оформить аккредитив.
Покупатель вносит деньги на специальный счёт в банке.
Продавец выполняет обязательство по договору: поставляет товар, оформляет продажу доли и т. п. А потом предоставляет подтверждающие документы в банк.
Банк проверяет документы, подтверждающие выполнение обязательств, и переводит деньги покупателю.
Сколько платить банку
Банк берёт три основных вида комиссий:
Эти комиссии может оплатить как продавец, так и покупатель, или они могут разделить расходы. Размер комиссий зависит от типа товара, суммы, срока и других особенностей сделки. Например, расчёты по аккредитиву при покупке жилой недвижимости обойдутся в 2 000 рублей.
Короче
— 
Аккредитив — это способ безопасных расчётов с партнёрами без рискованных авансовых платежей, предоплаты или предпоставки. Продавец уверен, что получит деньги, покупатель знает, что получит товар. Гарантом выполнения обязательств выступает банк.
—
Покупатель не следит за сроком оплаты — этот вопрос под контролем банка. Все расходы по аккредитиву может оплатить как продавец, так и покупатель.
Аккредитив в Сбербанке для физических лиц
Когда предстоит покупка, продажа, размен жилья, дорогого автомобиля, оборудования или другая серьезная сделка покупатели опасаются обмана со стороны продавца. Но и продавцы боятся не меньше, что останутся и без денег и без своего имущества. В подобных случаях на помощь приходят банковские аккредитивы, когда стороны-участницы возлагают на финансовое учреждение ответственность за расчет и переход права собственности на объект продажи в пользу покупателя.
Что же такое аккредитив Сбербанка, сколько он стоит и какие дает гарантии сторонам, разобрался Бробанк.
Понятие банковского аккредитива
Условное обязательство, при помощи которого происходит безналичный расчет между сторонами-участницами при сделках с имуществом или любого другого дорогостоящего права, называется аккредитивом. В нем прописываются правила, при которых право владения переходит от продавца к покупателю. Когда обе стороны исполняют четко оговоренные условия, то деньги переходят от одного клиента к другому.
Процедура отчасти напоминает предоплату, аванс или инкассо. Получатель вносит деньги на специальный сберегательный счет, а продавец, при оформлении подтверждающих документов, получает деньги. Инициатором оформления сделки по аккредитиву Сбербанка может выступать как владелец имущества, так и его покупатель.
Зачем и кому понадобится
При заключении договоров на большие суммы физическим лицам на территории РФ безопасно использовать систему расчета по аккредитиву. Этот вариант удобен, например, при:
Если по сделке не предусмотрен перевод больших сумм, то можно использовать другие способы оплаты. Например, проведение купли-продажи через системы CashPass, ГарантПРО или другие подобные сервисы, где проводят безопасные расчеты между продавцом и покупателем.
В банковской практике используется несколько типов аккредитива. Чаще остальных встречаются:
Подобные виды специфичны для внутреннего рынка банковских гарантированных сделок. При международных расчетах применяется другая классификация.
Оформление обязательства
При выборе аккредитива Сбербанка для расчета физлиц предусмотрено 6 этапов оформления:
При таком расчете защищены обе стороны. Покупатель получит имущество, которое приобрел, а продавец деньги за него. Аккредитив Сбербанка допускается продлевать при согласии сторон. То же касается и любых других изменений в условиях, они возможны только при обоюдном соглашении.
Какие предоставить документы
При открытии аккредитива в Сбере клиенты предоставляют:
При договоре между сторонами об корректировке условий на сайте Сбербанка размещены бланки на изменение аккредитива и об его отзыве.
При подаче предзаявки на аккредитив на сайте клиенту понадобится указать такие сведения:
Предзаявка рассматривается в тот же день, но если она оформлена после 17:30 по московскому времени, то будет обработана с 9:00 следующего рабочего дня. Если при оформлении остались вопросы, то можно связаться с call-центром Сбербанка. Но специалист банка в любом случае даст ответ по сформированной предзаявке по телефону или электронной почте, указанной в форме.
Тарифы
Проведение сделок только с участием физических или одновременно физических и юридических лиц отличается тарифами. Также размер комиссии зависит от объекта сделки. Стоимость аккредитива в Сбербанке приведена в таблице.
Продажа недвижимого имущества
Приобретение движимого имущества между физлицами
0,2 % от сделки, минимум 1,5 тыс., максимум 5 тысяч
Сделки с движимым имуществом при участии физического и юрлица
0,5 % от суммы, минимум 2,5 тыс., максимум 15 тысяч
Другие параметры при оформлении аккредитива в Сбербанке:
Для внесения изменений в договор понадобится заполняют допсоглашение и заявление.
Какие выгоды дает сделка
Положительные стороны для участников сделки при расчете по аккредитиву:
Недостаток у этого вида банковской гарантии только один, если в продавец по сделке юридическая компания, то тариф вырастает.
Сейфовая ячейка или аккредитив?
Некоторым физическим лицам непонятно, выгоды аккредитива Сбербанка, по сравнению с сейфовой ячейкой. Чтобы разграничить, какой из вариантов удобнее в том или другом случае, важно уяснить очевидную разницу:
У безналичного способа расчета больше гарантий от мошенничества. Поэтому ее выбирают чаще при подписании договоров на большие суммы или когда участников сделки больше двух, например, с участием посредников. Какой из способов выбрать решать вам, о том, как оформить аренду сейфовой ячейки в Сбере узнайте в этой статье.
Комментарии: 8
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Уважаемый Владимир, да, вы можете открыть один счет. Но важно прописать в договоре нюансы по аккредитиву, условия оплаты и доступа к раскрытию счета.
Здравствуйте!
Я продаю квартиру и покупатель предлагает открыть аккредитив… Но я безумно боюсь остаться и без средств и без квартиры… Покупатель при открытии аккредитива, может каким то образом, забрать деньги, в общем, я точно получу сумму за продажу, или стоить бояться?
Уважаемая Кристина, оплата при помощи аккредитива гарантирует безопасность для обеих сторон соглашения по купле-продаже.
Уважаемая Ирина, обратитесь в службу поддержки Сбербанка по телефону 8 800 555 55 50 или короткому номеру 900.
Можно ли оформить аккредитив за отказ от части наследства (половины квартиры) в пользу другого наследника?
Наследниками являются сестра (гражданка России) и брат (гражданин Украины).
Сестра выплачивает брату половину стоимости за отказ и выписку из ЕГРН.
Уважаемая Лариса, законодательных ограничений по таким сделкам нет. Но рекомендуем уточнить порядок проведения процедуры в службе поддержки банка по короткому номеру 900 (с мобильного).
Как представить документы по аккредитиву
Для платежа по аккредитиву подготовьте документы и представьте их в банк в электронном виде вместе с сопроводительным письмом.
Перейдите к созданию заявления
В меню слева выберите Аккредитивы. На вкладке Мои сделки выберите нужную сделку, нажмите кнопку дополнительных действий 
и выберите пункт Создать сопроводительное письмо к комплекту документов.
Чтобы сэкономить время на заполнение и редактирование заявления, скопируйте ранее созданное сопроводительное письмо.
Заполните сопроводительное письмо
Заполните сопроводительное письмо. Если возможно электронное представление документов по аккредитиву, в поле Представление документов выберите В электронном виде. Добавьте во вложение отсканированные документы. Установите флажок Подтверждаю своё согласие с условиями и нажмите Создать.
Подпишите заявление
Подпишите заявление с помощью СМС-кода или токена.
Теперь вашему контрагенту данное Сопроводительное письмо будет также доступно во вкладке Заявления в разделе От контрагента.
СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Контактная информация
Коммуникации с клиентами
Сбербанк в социальных сетях
Приложения
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Аккредитив
Защита всех участников сделки
Покупатель
Гарантированно получит имущество, за которое заплатил, или банк вернёт ему деньги.
Продавец
Гарантированно получит деньги, если выполнит все условия договора.
Почему стоит оформить аккредитив в СберБанке
Для каких сделок подойдёт аккредитив
Как открыть аккредитив в приложении
СберБанк Онлайн
При расчетах за недвижимость и другие крупные покупки товаров и услуг
При покупке недвижимости застройщик или риэлтор сами отправят в банк данные по аккредитиву. В остальных случаях просто оставьте заявку на нашем сайте.
Как посмотреть подробные условия аккредитива
В поиске приложения СберБанк Онлайн введите слово «Аккредитив» → выберите открытый аккредитив → «Документы по операции» → выберите нужный документ → нажмите «Получить документ», чтобы сохранить его или отправить.
Чем отличается аккредитив от банковской ячейки
Комиссии банĸа
*Движимое имущество – любое имущество, не относящееся к недвижимому: доля в бизнесе, ценные бумаги, коллекции, домашние животные, автомобили, техника и иное.
Какие документы нужны для открытия аккредитива
Образцы документов (для ознакомления)
Тарифы и уполномоченные отделения Банка вы можете уточнить, позвонив по горячей линии по вопросам с аккредитивами: +7 495 500-55-50, 8 800 555-55-50
Открытие аккредитива в Сбербанк Онлайн
Возможно ли открыть аккредитив в одном регионе, а подать документы для получения средств в другом регионе?
Выбрать офис для открытия аккредитива или подачи документов можно на сайте банка
Будет ли взиматься дополнительная комиссия за перевод денежных средств по аккредитиву на счёт продавца, открытый в ином банке?
Нет, при совершении расчетов с помощью аккредитива Сбербанк не взимает дополнительную комиссию за перевод средств в другой банк. Комиссия взимается с покупателя в момент открытия аккредитива, иные комиссии Сбербанка отсутствуют.
Как получить платежное поручение по аккредитиву для предоставления в налоговую службу?
Возможно ли открыть аккредитив по доверенности?
Возможно ли открыть аккредитив в иностранной валюте?
Сколько времени занимает проверка документов и перевод денежных средств получателю по аккредитиву?
Возможно ли открыть аккредитив для расчетов в рамках мирового соглашения или соглашения о разделе имущества?
Возможно ли изменить условия открытого аккредитива?
Возможно ли досрочное закрытие аккредитива?
Сколько аккредитивов необходимо открыть, если в договоре указано несколько продавцов?
Как подать документы для исполнения аккредитива?
Можно ли открыть аккредитив в рамках альтернативной сделки с участием кредитных средств?
Кто может предоставить документы для исполнения аккредитива?
Плательщик/Получатель или их представитель по нотариальной доверенности.
Какие нужны документы для открытия аккредитива?
Как открыть аккредитив на несовершеннолетнее лицо?
Если несовершеннолетнее лицо до 14 лет, открытие аккредитива совершается от лица законного представителя несовершеннолетнего с предъявлением письменного разрешения органов опеки и попечительства.
Если несовершеннолетний от 14 до 18 лет, операции по открытию аккредитивов могут совершаться самим несовершеннолетним с письменного согласия его законного представителя и разрешения органов опеки и попечительства.
Несовершеннолетнее лицо также может быть получателем по аккредитиву при наличии письменного разрешения органов опеки и попечительства.
На какой срок открывается аккредитив?
Какие условия оплаты/раскрытия аккредитива?
При приобретении объекта недвижимости за счёт собственных средств документами по аккредитиву являются:
· нотариально удостоверенная копия/оригинал договора купли-продажи объекта недвижимости, заключенного между плательщиком и получателем средств, с отметкой о государственной регистрации права собственности плательщика на объект недвижимости; к оригиналу приравнивается электронная регистрация нотариуса с отметкой о тождественности бумажного носителя электронным документам или электронная регистрация любых сервисов.
оригинал выписки из Единого государственного реестра недвижимости, указывающей плательщика в качестве правообладателя объекта недвижимости;
· иные документы по усмотрению участников сделки (выписка из домовой книги, справка по форме 9 и т.д.).
Как самостоятельно оформить заявление на открытие аккредитива
Вы можете не обращаться к специалистам банка и оформить заявление на открытие аккредитива самостоятельно.
Перейдите к созданию заявления
В меню слева выберите Аккредитивы. На вкладке Мои сделки нажмите Новый аккредитив.
Выберите вид аккредитива и нажмите Оформить самостоятельно.
Чтобы сэкономить время на заполнение и редактирование заявления, скопируйте ранее созданное заявление.
В меню слева выберите Аккредитивы. На вкладке Генеральные соглашения выберите соглашение, в рамках которого хотите открыть аккредитив.
В детальном просмотре нажмите Новый аккредитив и выберите интересующий аккредитив — Внутрироссийский или Импортный.
Чтобы сэкономить время на заполнение и редактирование заявления, скопируйте ранее созданное заявление.