кпк это что в отношениях

Что такое кредитный потребительский кооператив

И как он устроен

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.

Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.

Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.

Главный орган управления кооператива — общее собрание пайщиков. Но обычно его собирают не чаще раза в год, поэтому все текущие решения по работе организации принимает правление. Членов правления выбирают из числа пайщиков на общем собрании. Срок, на который выбирают правление, должен быть прописан в уставе КПК, но он не может превышать пять лет.

Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.

Отличия от банка или МФО

Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства.

Прибыль, которую получает банк или микрофинансовая организация, достается владельцам. Кредитный кооператив — это некоммерческая организация: прибыль обычно направляют в резервный фонд для покрытия возможных убытков в будущем.

Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.

Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.

Плюсы и минусы

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

Минусов тут больше:

Функции и задачи КПК

Главная задача кредитного кооператива — финансовая взаимопомощь пайщикам. Сначала все члены вносят деньги в общий котел. Потом те, кому нужны деньги, могут взять заем.

Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:

Кооператив может инвестировать деньги пайщиков. Правда, закон разрешает вкладывать капитал только в государственные ценные бумаги или хранить на банковских депозитах.

Регулирование деятельности

Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.

Кроме того, КПК должны предоставлять в бюро кредитных историй информацию о заемщиках.

Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.

Каждый кредитный потребительский кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО.

Нормативы для КПК

Центробанк устанавливает для кредитных потребительских кооперативов финансовые нормативы, которые те обязаны соблюдать.

Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:

Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.

Как работает КПК

Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:

Размер взносов участников

Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.

Сколько один пайщик может внести в кооператив

Один пайщик может внести в кооператив:

Размер кредита, который можно получить

Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.

Сколько можно взять в кредит у кооператива

У кооператива можно взять в кредит:

Гарантии

Как и в случае с банковским депозитом, кредитный потребительский кооператив гарантирует вкладчикам определенную доходность. Однако Центробанк устанавливает для КПК ее верхний предел — 180% от ключевой ставки. В феврале 2020 года ключевая ставка равна 6%. Соответственно, верхняя планка, которую может обещать для вкладчиков кооператив, — 10,8%.

В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному : платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.

Страхование средств КПК

Кредитные потребительские кооперативы не входят в систему страхования вкладов АСВ. Но каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО — и отчислять туда взносы — 0,2% от среднегодовых активов. Из этих денег формируют компенсационный фонд. Если какой-то кооператив обанкротится, пайщики могут получить до 5% средств этого фонда пропорционально своей доле в закрывшемся кооперативе.

Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.

Но ни СРО, ни страховка не гарантируют пайщикам стопроцентного возмещения вложений.

Риски

Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.

Разновидности КПК

Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.

Сельскохозяйственный КПК. Крестьянские или фермерские хозяйства, а также личные подсобные хозяйства и сельхозпредприятия могут объединяться в сельскохозяйственные кооперативы (СКПК), чтобы было проще решать бизнес-задачи: совместно перерабатывать продукцию или продавать ее. Сельскохозяйственный кредитный кооператив создают для взаимной финансовой поддержки — например, чтобы брать кредиты на посевную.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды

Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.

Проверить название. Юридическая форма такой организации должна быть только «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». КПК не может быть ООО, ПАО или тем более ИП.

Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.

Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.

Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.

Уточнить доходность вложений. Доходность КПК не может превышать ключевую ставку ЦБ, умноженную на 1,8. В феврале 2020 года это 10,8%. Если кооператив обещает больше, это нарушение требований регулятора.

Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.

Стоит ли вступать в кооператив

КПК задумывались как некоммерческие объединения. Классический пример: жители села отправили гонца за чаем в Москву. Гонец купил чай подешевле и вернулся с сэкономленными средствами. Часть чая оставили себе, часть продали соседнему селу. Заработанные и сэкономленные деньги потратили на новый трактор. Чтобы учесть вклад каждого жителя села, создали кооперативы.

В современных условиях с учетом огромной регулятивной нагрузки простые селяне с управлением КПК не справятся. Их оштрафуют после первой же отчетности на сумму, превышающую и чай, и трактор, и само село.

Больше всего кооперативов в провинциальных городах, а в Москве и Санкт-Петербурге их почти нет. Это связано и с меньшей доступностью финансовых услуг в провинции, где у КПК ниже конкуренция, а также с советской традицией создавать кассы взаимопомощи при градообразующих предприятиях.

Чтобы выбрать кооператив, надо проверить, включен ли он в реестр Центробанка. Кроме того, КПК не может привлекать деньги по ставке выше 1,8 ключевой ставки. КПК должен предоставить в любой момент положения о членстве, положения о займах, кредитную политику, свидетельство о членстве в СРО и другие внутренние документы.

Кооператив должен уметь вразумительно объяснить, как он обеспечивает доходность и куда вкладывает привлеченные деньги. Также КПК обязаны состоять в СРО и формировать резервный фонд.

Как практикующий председатель правления могу сказать, Центробанк регулирует эту деятельность так жестко, что места для жуликов не остается. Проблема в том, что можно назвать себя КПК, не быть им и какое-то время поработать. Но это уже обычное мошенничество.

Источник

Кооператив или мошенники: отличаем КПК от финансовой пирамиды

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — подобие касс взаимопомощи. После вступления в октябре 2020 года в силу нового закона пайщики могут объединяться в КПК по профессиональному, социальному или территориальному принципу. Работает это так: люди отдают деньги «в общий котёл» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты — на развитие бизнеса или частные нужды.

КПК могут быть отличным финансовым инструментом, особенно там, где нет банков: например, в отдалённой сельской местности. Однако всё чаще под кооперативы маскируются мошенники. Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин объясняет, как это происходит: «Если мошенникам для сбора денег нужна официальная финансовая организация, они, как правило, создают КПК, так как КПК остались единственной лазейкой для аферистов. Их можно создавать почти без стартового капитала. Они регистрируются, вступают в саморегулируемую организацию и могут принимать деньги у своих пайщиков и выдавать им кредиты».

По данным Центрального Банка России (ЦБ), только за первое полугодие на территории РФ было выявлено 146 организаций с признаками финансовых пирамид, из них 28 — потребительские кооперативы или общества. Несмотря на выданные ЦБ предписания об ограничении деятельности и банкротстве таких компаний, суды и возврат средств пайщикам могут длиться годами. Так, например, скандально известный тамбовский КПК «Золотая Русь» был признан несостоятельным только 7 июня 2021 года. Некоторым пайщикам удалось взыскать деньги через суд, однако большая часть участников оказалась ни с чем. Общая задолженность КПК перед тамбовчанами оценивается в 600 млн рублей.

Другому КПК — «АгроРусь» — Центробанк выдал запрет на осуществление привлечения денежных средств, приём новых членов, выдачу займов еще 29 июля 2020 года. Данный запрет не распространяется на иные направления деятельности КПК и не препятствует выплате денежных средств членам (пайщикам) по заключенным договорам. Точно такой же запрет выдан 3 ноября 2020 года появившемуся позже кооперативу одноименному «АгроРусь» с регистрацией в Балашихе. Однако возвращать деньги организации не спешат, а офисы КПК работают в 12 регионах страны.

В июле Банк России включил в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке потребительский кооператив «Юнион Финанс», зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Основную деятельность компания в настоящее время ведёт в интернете, но также у нее работают офисы 29 городах РФ — в Санкт-Петербурге, Мурманске, Северодвинске, Севастополе. Немало пострадавших и среди жителей Калининградской области.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды? Юристы московского «Городского Консультационного Центра» неоднократно сталкивались с различными КПК, в том числе и мошенническими, и заметили закономерность: деятельность таких кооперативов длится примерно три года. После чего такая структура прекращает своё существование.

Проверить дату создания организации, а также официальные документы, подтверждающие её существование, можно на сайте Банка России. С июня 2021 года здесь публикуют список выявленных компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. «Если человек обнаружил компанию в списке, рекомендуем отказаться от ее услуг, — подчёркивает директор Департамента противодействия нелегальным практикам Валерий Лях. — А в случае, если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщайте об этом в Банк России, правоохранительные органы. Такая информация поможет эффективнее бороться с незаконной деятельностью. Мы также полагаем, что принятый недавно закон о досудебной блокировке мошеннических сайтов позволит более оперативно прекращать работу таких ресурсов. А значит, меньше людей может быть вовлечено в нелегальные схемы».

Перед тем как внести деньги в любую финансовую организацию, важно внимательно изучить документы, которые предлагают подписать. Прежде чем отдать свои сбережения, проверьте юридическую форму организации. Она должна быть зарегистрирована как «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Такие формы, как ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив» — возможно, перед вами мошенники.

«Чаще всего нелегальные КПК имеют все признаки схожие с финансовыми пирамидами. Яркая реклама, обещание высокого дохода, сомнительные документы, бонусы за участие и приглашение новых клиентов — все эти признаки должны стать маячком, чтобы уйти и не иметь дело с такой организацией», — говорит директор регионального центра финансовой грамотности Алена Бушмина.

Для жителей Калининградской области работает телефон «горячей линии» программы регионального Минфина по финансовой грамотности 8 800 555 85 39, где жителей янтарного края бесплатно проконсультируют по любым финансовым вопросам.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Источник

Как говорить комплименты мужчине: 3-х шаговая технология.

Как говорить комплименты мужчине: 3-х шаговая технология КПК

Как делать комплименты мужчине, если он ведет себя недостойно? Например, на первом свидании предлагает алкоголь, тянется к вашим «вкусным» местам, намекает на интим. Как ему ответить, не опустившись до уровня базарной бабы, и при этом быть убедительной? С помощью моей уникальной 3-х шаговой технологии КПК (комплимент – программа – комплимент).

Делайте комплименты мужчине, даже когда он говорит вам гадости

Когда на хамское предложение вы отвечаете добрым словом, то проявляете себя как высокодуховная девушка. Комплиментом вы «отшибаете» у собеседника желание негативить дальше и моментально набираете баллы к своему женскому рейтингу.

Что происходит в голове собеседника, когда вы отвечаете на зло «конфеткой»? Разрыв шаблона! Для него ваша реакция необычная, большинство девушек так себя не ведут. Растерянный и пораженный, он готов упасть вам в ноги с мольбой о прощении.

Чем отличается комплимент от лести?

Источник

Что означает КПК и его значение в отношениях

Содержание:

Значение КПК

Я уверен, что вы уже слышали о термине КПК, и вы не могли не задаться вопросом: «Что означает КПК?»

Согласно acronymfinder.com, помимо этого определения, КПК может означать ряд других вещей, таких как:

— персональный цифровой помощник (электронное устройство, похожее на карманный компьютер),

— помощник по персональным данным,

— личная база данных,

— задняя нисходящая артерия (разновидность артерии),

— согласование эскизного проекта,

— Блок распределения питания,

— авария с материальным ущербом, Прогрессивный демократический альянс,

— Агентство по защите закупок, Министерство сельского хозяйства Пенсильвании,

— Программа для глухих взрослых (находится в Нью-Йорке),

— Прогрессивные демократы Америки,

— Агентство общественного беспокойства,

— патологическое избегание требований (заболевание, которое является частью спектра аутизма и характеризуется потребностью пациента избегать всех типов требований),

— Предварительная оценка ущерба, деятельность по повышению квалификации,

— органайзер персональный, выдвижные автоматы (раздел теоретической информатики),

— паническое расстройство с агорафобией и так далее.

Что означает КПК в отношениях?

Однако я уверен, что вас не интересуют эти значения и вы не хотите знать о них больше.

На самом деле, вас беспокоит, что означает КПК при свиданиях, каково его значение и как он может повлиять на ваш роман.

Ну, КПК означает публичное проявление любви.

Конечно, эти публичные проявления привязанности, о которых мы здесь говорим, не включают в себя половой акт с вашим партнером посреди улицы только потому, что вы в этот момент возбуждены и потому что вам этого хочется.

Совместимость КПК

Теперь, когда вы поняли, что означает КПК, пора углубить свои знания по этому вопросу.

Для вас и вашего партнера важно наличие совместимости с КПК. Это означает, что у вас двоих одинаковое мнение о том, сколько КПК достаточно и где грань, которую нельзя пересекать.

То же самое и с потребностью в прикосновении в целом.

Есть люди, которые не жаждут постоянного присутствия своей второй половинки, и у них нет желания постоянно прикасаться к ним, но это не значит, что они недостаточно любят свою вторую половинку или что они этого не делают. находите их привлекательными.

С другой стороны, есть такие, кто использует любую возможность, чтобы целоваться, обниматься или держаться за руки со своим любимым человеком.

Итак, проблема возникает, когда два человека не воспринимают важность физического прикосновения за пределами спальни одинаково.

То же самое и с совместимостью КПК. Когда вы публично демонстрируете свою любовь и привязанность, важно, чтобы обе стороны чувствовали себя при этом совершенно комфортно.

Таким образом, вы не можете сосредоточиться на своем партнере и наслаждаться тем фактом, что у вас есть возможность дотронуться до него, когда он смущен и одержим тем, что могут сказать другие люди.

Но бывает и наоборот; Это не круто никогда не реагировать на проявления привязанности вашего значимого друга только потому, что это не то, что вас удовлетворяет, несмотря на то, что вы знаете, что ваш отказ заставит их чувствовать себя эмоционально забытыми.

Зная все это, вы понимаете, как важно поддерживать отношения, совместимые с КПК.

Конечно, подобное не должно быть препятствием, когда дело доходит до начала нового романа, но ваши различия в этой области, безусловно, могут принести вам больше неприятностей в будущем, чем вы думаете.

4 преимущества КПК

Публичное проявление привязанности, такое как держание за руки, поцелуи или объятия, оказывает множество положительных эффектов на любые романтические отношения.

Вот 4 причины, почему это полезно для вас и почему вам следует практиковать это как можно чаще.

1. Это укрепляет вашу связь

Хотя легкие физические прикосновения кажутся неуместными, правда в том, что они углубляют эмоциональную связь между партнерами.

Иногда, просто находясь рядом с любимым человеком, вы чувствуете себя более умиротворенным и расслабленным.

Держа их за руку, вы чувствуете, что все будет хорошо и вам удастся решить все свои проблемы, какими бы большими они ни были.

Кроме того, вы можете заняться сексом с тем, кого не любите. Однако вряд ли можно спокойно провести вечер в кафе, просто держась за руки с человеком, к которому не испытываете глубоких чувств.

2. Это знак приверженности

Когда последнее начинает происходить, это навешивает ярлык на ваши отношения и дает вам и вашему партнеру титул парня и девушки.

В конце концов, вы не будете обниматься на глазах у всего мира с кем-то, кто является не чем иным, как вашим задом.

Публичная демонстрация привязанности показывает другому человеку, что вы горды быть с ним. КПК отводит им особое место в вашей жизни, а это значит, что вы хотите кричать всему миру, что они ваши.

3. Это хороший пример.

В старину для детей считалось неуместным видеть, как их родители целуются или проявляют какую-либо другую любовь.

Что ж, теперь эксперты соглашаются не согласиться; на самом деле, они утверждают, что это действительно хороший пример для всех вокруг пары, включая их детей.

Естественно, вы не будете преувеличивать перед кем-либо (и особенно перед несовершеннолетними), но было доказано, что дети, которые растут, наблюдая, как их родители проявляют привязанность друг к другу, становятся более эмоционально стабильными.

Они учатся выражать свои эмоции, не считаясь с их слабостями, и умеют лучше справляться с ними в зрелом возрасте.

4. Это дает вам подтверждение

Например, когда вы флиртуете с кем-то, и он «случайно» преодолевает сенсорный барьер, внезапно отношения между вами становятся более ясными.

То же самое относится ко всем вашим ситуациям: если ваш почти партнер целует вас, не скрывая этого, он говорит вам, что вы для него значимы.

Сколько стоит КПК?

Ну, на самом деле никто не может сказать, насколько приемлем КПК.

Также будьте внимательны, чтобы не быть грубым или неуважительным.

Меньше всего ваши друзья и семья хотят провести ночь с вами и вашим партнером, все время наблюдая, как вы целоваетесь прямо на их глазах.

Прежде всего, вы должны соблюдать правила в определенных учреждениях или зарубежных странах, где не приветствуются даже самые легкие проявления привязанности, такие как держание за руку.

Так что вы точно не будете, например, посещать религиозное место или здание суда и все время целоваться.

Напротив, когда вы двое, скажем, в клубе, нет ничего плохого в том, чтобы танцевать более интимно.

Однако даже в этом случае вы должны быть осторожны, чтобы не позволить алкоголю выйти за ваши пределы и не поставить себя в неловкое положение.

Что означает, когда ваш партнер избегает КПК?

1. Они неверны

Я здесь не для того, чтобы лопнуть ваш пузырь, но дело в том, что люди, которые скрывают своего партнера, делают все возможное, чтобы избежать любого вида публичной демонстрации привязанности.

Может быть, ваш партнер тайно взят или женат, поэтому он не может позволить, чтобы его видели, держась за руки на публике, возможно, у них есть несколько параллельных отношений, поэтому они не хотят рисковать тем, что у них есть на стороне, или они хотят представляют себя одинокими.

2. Вы не совместимы с КПК.

Другая причина, по которой ваш партнер может неохотно выказывать привязанность публично, может заключаться в несовместимости вашего КПК.

Как уже говорилось, не у всех одинаковое желание физического прикосновения, не говоря уже о том, чтобы выполнять его публично.

Так что, вероятно, вам не о чем беспокоиться; просто подождите, пока вы двое останетесь одни, чтобы справиться с ними.

3. Они не любят / не любят вас

Возможно, вы неправильно истолковали их дружелюбное поведение и увидели в нем нечто большее, чем чистую вежливость.

Их тело просто больше не жаждет вашего, и страсть ушла.

Кроме того, у вас есть возможность прочитать поведение вашего партнера, основываясь на том, насколько оно к вам в обществе.

Источник