кредит для поддержки малого бизнеса коронавирус на что можно потратить

Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года

Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.

При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.

Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.

Курс о больших делах

Что это за программа

Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.

Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.

Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.

Кто может взять льготный кредит

С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:

Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.

Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.

Список пострадавших отраслей

Если не брали кредит под 2% в 2020 году

Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.

Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.

Сколько денег можно взять

Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:

Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев

Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.

Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.

Как начисляются проценты

Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.

Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.

Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.

Как возвращать кредит

В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.

При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.

Куда подавать заявку

За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.

Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.

Что с кредитами в рамках первой волны программы

Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.

Источник

Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2020 году

Многим небольшим предприятиям в 2020 году пришлось очень непросто, и теперь им нужен дополнительный ресурс, чтобы возобновить работу. Рассказываем о государственных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, кто и как может их получить.

Кредит на возобновление деятельности

пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма. Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей. У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.

По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?

Кто может получить кредит?

Претендовать на льготу могут только предприятия, которые не начали банкротства и продолжают работать.

Как рассчитать сумму кредита?

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.

Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:

(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.

То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Придётся ли отдавать?

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода. Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения. Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

Важно!

Куда обращаться?

Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.

Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски. Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.

Источник

Выплаты и льготные кредиты: меры поддержки бизнеса осенью 2021

В связи с этим будут возобновлены меры господдержки, которые раньше уже вводились, но сейчас не действуют. Нормативных документов пока нет, но общие условия зампред правительства уже описал. Вот на что может рассчитывать бизнес в пострадавших отраслях.

Курс о больших делах

Гранты на работников

Заявление можно отправить с 1 ноября по 15 декабря. Выплаты начнутся с 15 ноября, в течение 8 дней после обращения.

Всего на эти цели выделят 27 млрд рублей.

Льготные кредиты под 3%

Бизнес из пострадавших отраслей сможет брать льготные кредиты. Максимальная сумма рассчитывается по формуле:

МРОТ × Количество работников × 12 месяцев.

То есть малая компания, в которой работает до 250 человек, сможет получить до 40 млн рублей по льготной ставке — 3% годовых. Разницу банку компенсирует государство.

Первые полгода платить проценты вообще не придется. Потом ставка составит 3%, но только если компания сохранит не менее 90% сотрудников. Иначе ставка вырастет до рыночной. Возвращать деньги нужно будет равными частями в течение 12 месяцев.

На субсидии бизнесу по этой программе выделяют 8 млрд рублей. Оформление — через банки. Правила уже известны — можно обращаться в банк с заявкой.

В начале 2021 года похожая программа уже работала. Не перепутайте с господдержкой «ФОТ 2.0»: по ней деньги можно было не возвращать, но сейчас так не получится. Кредит придется отдавать всем.

О кредитных каникулах, отсрочке оплаты аренды, возврате уплаченных налогов речи на заседании не шло. Пока эти меры вводить не планируют.

Источник

Новые «коронавирусные» выплаты и льготный кредит в ноябре 2021 года

Из-за ухудшения ситуации с коронавирусом власти вновь закручивают гайки, вводя карантины и нерабочие дни. Но в связи с этим возобновили и меры поддержки наиболее пострадавших отраслей бизнеса: предложили новую субсидию и льготный кредит, а тем, кто уже брал кредит, продлили срок погашения. Подробнее — в нашей статье.

Кому и на что можно рассчитывать

Меры поддержки рассчитаны на представителей малого и среднего бизнеса. Это:

Субсидия в связи с нерабочими днями

Кто получит субсидию

Причастность к пострадавшим отраслям определяют по основному коду ОКВЭД.

Не смогут рассчитывать на субсидию предприниматели и организации, которые запустили процедуру банкротства, ликвидации, или имеют долги перед бюджетом на сумму более 3 000 рублей.

Сколько денег дадут

По одному федеральному МРОТ на каждого сотрудника организации или ИП, включая самого индивидуального предпринимателя. Численность нужно брать по состоянию на июнь 2021 года. Численность будут сверять с данными раздела 3 Расчёта по страховым взносам за первое полугодие 2021 года.

МРОТ на 1 января 2021 года — 12 792 руб.

Размер этой субсидии не увеличивают ни на региональные коэффициенты, ни на страховые взносы. Если после июня 2021 года принимали ещё сотрудников, на них субсидию не дадут.

У ИП — владельца салона-парикмахерской в июне 2021 года было три сотрудника. В сентябре он принял ещё одного. Субсидию он получит на себя и трёх сотрудников:

12 792 руб. х 4 = 51 168 руб.

ИП без сотрудников получат один МРОТ на себя.

Как получить

Нужно заполнить заявление по форме КНД 1150127 и отправить в налоговую инспекцию в электронном виде либо обычной почтой с 1 ноября по 15 декабря 2021 года.

Если все данные достоверны, субсидия придёт на счёт, указанный в заявлении. Тратить полученные деньги можно по своему усмотрению, отчитываться за использование не нужно.

Если вы имеете право на обе субсидии — на карантин и на нерабочие дни, — суммарно их размер не должен превышать двукратный МРОТ на каждого сотрудника, включая индивидуального предпринимателя.

Укажите номер заявления, затем выберите из выпадающего списка расчётный счёт, на который вы хотите получить субсидию от ИФНС.

Если у вас выпущена и активна электронная подпись, нажмите на кнопку «Получить код», введите полученный код и нажмите на кнопку «Отправить».

Заявление доступно для скачивания в двух форматах:

Если ваша электронная подпись выпущена с сертификатом DSS, то воспользуйтесь инструкцией по отправке отчёта.

Кредит «ФОТ 3.0»

Цель кредита — сохранение занятости и операционной деятельности бизнесменов из пострадавших отраслей. В отличие от первого этапа, во втором шире круг получателей, больше пострадавших видов деятельности и длиннее срок погашения.

Обратите внимание! Если вы уже брали кредит на первом этапе программы «ФОТ 3.0», срок погашения вам тоже продлят с 6 до 12 месяцев. Ежемесячный платёж пересчитают с учётом продлённого срока.

Кто получит кредит

Принадлежность к пострадавшим отраслям малые и средние предприятия определяют по основному или дополнительному коду ОКВЭД, остальные — только по основному. Соответствующий код должен быть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 июля 2021 года. Не дадут кредит заёмщикам, которые находятся в стадии банкротства, приостановили деятельность или закрыли ИП.

Если вы уже брали на первом этапе кредит по программе «ФОТ 3.0», во втором этапе вам отказать не могут. Согласно правилам, в рамках этой кредитной программы можно одновременно иметь:

Сумма кредита

Сумма рассчитывается как 12-кратный размер МРОТ на каждого наёмного работника, но не более 300 млн руб.

Численность работников определяют по данным в информационном сервисе ФНС России.

Организация с 16 сотрудниками получит:

12 792 х 16 х 12 = 2 456 064 руб.

Как погашать

С 1-го по 6-й месяц ничего платить не нужно. Проценты за это время начисляются, но откладываются до периода погашения.

С 7-го по 18-й месяц нужно выплачивать равными долями кредит и проценты по ставке 3%, в том числе перенесённые за первые шесть месяцев.

Такой порядок возврата применяют, если во время действия кредита заёмщик соблюдает следующие условия:

Если нарушить любое из условий, банк будет работать с вами на общих основаниях в соответствии с рыночными условиями кредитования. Каждый банк сам определяет такие условия и прописывает их в кредитном договоре.

Когда и как оформить кредит

Обратитесь в банк, который выберете сами, независимо от наличия в нём открытых счетов. Предоставлять ли вам кредит, банк тоже решит самостоятельно, исходя из правил льготного кредитования. Кредитный договор нужно заключить с 1 ноября по 30 декабря 2021 года на срок не более 18 месяцев. Залог для льготного кредита не нужен.

На что можно потратить кредитные деньги

Средства выдают на восстановление деятельности. Это любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, в том числе выплата зарплаты работникам, погашение кредитных платежей. Нельзя только выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции или доли в уставном капитале, тратить деньги на благотворительность.

Источник

Карантинная помощь: разбираем меры господдержки бизнеса в период COVID-19

Прошел первый месяц карантина. Давайте проанализируем антикризисный план правительства в целях поддержки бизнеса и сделаем выводы.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».

1. Отсрочка по налогам

Компаниям малого и среднего бизнеса предоставляется отсрочка по всем налогам, за исключением НДС, на ближайшие шесть месяцев.

Комментарий: позитивная мера, но лучше бы включили НДС. Многие представители бизнеса попали в крайне затруднительное положение с его уплатой в текущем периоде, а как из этого положения выпутываться — никто не подсказал.

Проблема в том, что предприятия исчисляют НДС при отгрузке: подписал акт — возникла обязанность уплатить НДС. А факт оплаты за товар или услугу в расчет не берется. И в период карантина из-за этого масса перебоев. Выход может быть, если НДС оплачивать не по отгрузке, а по оплате. Но таких изменений пока не введено.

2. Поддержка микропредприятий

Микропредприятиям предоставлена отсрочка по налогам и уплатам страховых взносов в социальные фонды также в течение шести месяцев.

Комментарий: здесь важно обратить внимание на то, что именно входит в категорию микропредприятий. Речь идет о компаниях средней численностью не более 15 человек и годовой выручкой до налогообложения до ₽120 млн за 2019 год. Для микробизнеса это хорошо. И многие ИП подпадают под эту категорию. Предоставленные им отсрочки помогут пережить кризис без дополнительной нагрузки в виде уплаты в социальные фонды.

3. Отсрочка по уплате кредитов

Отсрочка по уплате кредитов предоставляется микропредприятиям и компаниям малого и среднего бизнеса до шести месяцев.

Комментарий: на самом деле это глоток воздуха для компаний, оставшихся без выручки. Многие из них работали «с колес» и без накопленной ликвидности, что не позволяет им выполнять текущие кредитные обязательства. Объективная картина выглядит так: малый и средний бизнес перекредитован, и платить им неоткуда при отсутствии выручки.

4. Мораторий на банкротство

Мораторий на шесть месяцев на подачу заявлений кредиторов о банкротстве и взыскании долгов и штрафов (это касается не только малого бизнеса).

Комментарий: этот пункт меня беспокоит как инвестора. На самом деле это даст дополнительную возможность мошенникам, которые не планировали возвращение займов или долгов по облигациям. Категорически рекомендую инвесторам в ближайший год очень внимательно смотреть не только на отрасль, но и на то, кому они дают в долг, покупая те же облигации.

5. Снижение страховых взносов

Для малых и средних предприятий размер страховых взносов снизится с 30% до 15% на зарплаты выше МРОТ.

Комментарий: очень действенная мера, помогающая снять часть нагрузки с бюджета организации. По опыту своей компании могу только подтвердить, что она облегчает жизнь собственнику и позволяет высвободившиеся средства направить на необходимые платежи.

6. Беспроцентные займы на выплату заработной платы

Беспроцентные кредиты на выплату заработной платы выдаются на срок в шесть месяцев. Сначала это касалось только малого бизнеса, теперь возможность распространили на крупный и средний.

Комментарий: а через шесть месяцев их с чего платить? Предприятия остановлены, выручки нет, а зарплату платим из займа. Даже беспроцентный кредит нужно будет гасить в будущем. В лояльность банков через полгода верить не приходится, и эта мера вполне может толкнуть предприятия к банкротству.

7. Прямая безвозмездная финансовая помощь

Деньги можно потратить на выплату зарплат сотрудникам в апреле и мае. Объем поддержки будет рассчитываться с учетом числа работников по состоянию на 1 апреля, исходя из суммы в ₽12 130 на одного сотрудника в месяц.

Комментарий: позитивная мера, но имеет ограничения — она распространяется на наиболее пострадавшие отрасли:

Проверяйте, входит ли в одну из этих категорий ваш бизнес, и отправляйте заявку с 1 мая через личный кабинет вашей организации на сайте ФНС.

8. Отсрочка по уплате арендных платежей

Отсрочка по уплате арендных платежей распространяется на государственное, муниципальное и частное имущество (за исключением жилых помещений). Оплатить задолженность арендаторы смогут в течение двух лет. Владельцу недвижимости запрещено вводить дополнительные платежи. Также арендодателям рекомендовано снизить размер арендной платы по соглашению с арендатором.

Комментарий: а как быть бизнесу, который зарабатывал на аренде? Из каких средств ему платить зарплату и обновлять фонд недвижимости? Я думаю, что нас ждут поправки и дополнения к данной мере поддержки.

9. Мораторий на проверку бизнеса

До 1 июня 2020 года приостанавливается проведение выездных проверок субъектов малого и среднего предпринимательства. Автоматически на полгода продлеваются все лицензии и разрешения.

Комментарий: остается только добавить, что если к вам пришли с проверкой, то ссылайтесь на приказ ФНС России от 20.03.2020 № ЕД-7-2/181 и звоните жаловаться на горячую линию ФНС 8 (800) 222-22-22.

Вывод: безусловно, данных мер недостаточно. Ждем третий пакет мер и надеемся, что точка невозврата для большинства бизнесов не будет пройдена и помощь успеет как раз вовремя.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник