кредитная карта тинькофф или альфа банк что лучше
Битва банков: Альфа-Банк vs. Тинькофф Банк
Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, а Тинькофф называет себя первым онлайн-банком, отказавшимся от офисов. Они конкурируют между собой. Мы сравнили условия по их продуктам.
У Тинькофф Банка нет офисов для физических лиц — все услуги предоставляются через онлайн-каналы. Заказ происходит на сайте или через приложение. Банк бесплатно доставляет карты в удобное место и время. По этому пути частично пошёл и Альфа-Банк, но он бесплатно доставляет только кредитные карты и только в города-миллионниках, за дебетовой придётся идти в отделение.
Вклады
Для вкладчиков чуть выгоднее держать деньги в Тинькофф Банке, где ставка с учётом капитализации процентов достигает 7,76% годовых — на 0,26 процентного пункта больше, чем в Альфа-Банке. Но у клиентов Тинькова могут быть сложности — у банка нет касс, в которые можно принести крупную сумму. Счёт можно пополнить такими способами:
переводом со счёта или карты из другого банка (может взиматься комиссия);
через партнёров (бесплатно, без ограничений);
через банкоматы Тинькофф Банка (нужна карта Тинькофф Банка, открыть вклад без карты нельзя).
Кредиты
Ставки по кредитам наличными у двух банков не сильно различаются. В Альфа-Банке они составляют 11,99 – 25,227%, а в Тинькофф Банке — 12 – 24,9%. При этом точная ставка всегда определяется индивидуально и зависит от характеристик заёмщика, его доходов и кредитной истории.
Чуть выгоднее может оказаться оформлять ипотеку через Тинькофф Банк, где минимальная ставка по жилищным кредитам начинается от 9,25% (у Альфы — от 9,99%). При этом, правда, сам Тинькофф Банк ипотеку не выдаёт — это делают его партнёры. На крупных суммах и больших сроках разница даже в 0,5 процентного пункта может означать существенную экономию.
Рефинансировать ипотеку также выгоднее через Тинькофф. Однако всегда нужно сравнивать предложения разных банков. Возможно, что где-то ставка может быть ещё меньше.
Занимать до 50 000 ₽ выгоднее по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов». Она позволяет получить эту сумму наличными через банкомат и не платить проценты за использование средств в течение 100 дней. Но если выйти за рамки этого периода, банк начислит проценты с первого дня кредита. У Тинькофф льготный период почти в два раза меньше. Но ставка по карточному кредиту у него начинается от 12% (в Альфе — от 14,99%), и платить за кредитку нужно от 590 ₽ в год (в Альфе — 1490 ₽).
Дебетовые карты
Тинькофф Банк предлагает 17 вариантов дебетовых карт, у Альфа-Банка их 5 (последние, в свою очередь, могут быть стандартными, золотыми и премиальными).
У Альфы есть бесплатная Альфа-Карта, другие могут быть бесплатными при соблюдении условий: например, расходах выше 10 000 ₽ в месяц или остатке более 30 000 ₽ для Альфа-Карты с преимуществами или карты Alfa Travel. Плата может составлять 50 или 100 ₽ в месяц.
При этом, скажем, без платы за годовое обслуживание может быть только первая карта в рамках пакета «Премиум» (5 000 ₽ в месяц, бесплатно при остатке на счетах от 3 миллионов ₽): следующие обойдутся в 5 000 ₽ в год.
У Тинькофф по флагманскому тарифу тоже не всё бесплатно, банк указывает стоимость обслуживания как «от 0 ₽ в месяц». За карту не придётся платить, если есть вклад или кредит от 50 000 ₽, а также при остатке на счёте не меньше 30 000 ₽. Есть и возможность получить карточку Тинькофф совсем бесплатно, подлкючив зарплатный тариф: отличие от базового в том, что процент на остаток начисляется от 100 000 ₽ на счёте, а не от 30 000 ₽ (при том же условии — расходах от 3 000 ₽). Премиальная карта в Тинькофф Банке бесплатна при остатках от 3 миллионов ₽, а иначе стоит 1 990 ₽ в месяц.
Оба банка начисляют процент на остаток по дебетовой карте. Но в каждом из случаев нужно соблюдать условия. В Альфа-Банке процент зависит от расходов за месяц. Если они составляют от 10 000 ₽, банк начислит на остаток 1% годовых, при расходах от 70 000 — 6%. Чтобы получить 7%, нужно тратить больше 100 000 ₽ в рамках премиального пакета услуг. Тинькофф будет начислять 6% годовых на любой остаток до 300 000 ₽ при условии совершения покупок по карте на сумму от 3000 ₽ (и 6% на любую сумму для премиальных карт).
Минимальный размер кэшбэка у Тинькова при оплате обычных покупок составляет 1%, в Альфе он зависит от уровня трат — 1,5% начисляют при расходах от 10 000 ₽, 2% можно вернуть, если закупиться на 70 000 ₽ в месяц.
Приложение для смартфона
Судя по оценкам пользователей, людям больше нравится приложение Тинькофф Банка — его в App Store и Google Play оценивают на 4,8 балла из 5 возможных. У приложения Альфа-Банка рейтинг ниже — 3,4 и 4 балла соответственно.
Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа-Банка
Тинькофф и Альфа-Банк жестко конкурируют между собой по предложениям кредитных карточек. У этих банков наиболее интересные, на сегодняшний день, условия по кредиткам.
Но, всё-таки, чья кредитная карта лучше и выгоднее — Тинькофф или Альфа-Банка? Мы сравним плюсы и минусы обеих карт, представив информацию в таблице — в наиболее наглядном виде. Выбор вы сможете сделать, исходя из своих потребностей и приоритетов.
Если вам нужна просто хорошая кредитная карта, то следует выбирать между лучшими вариантами конкурирующих банков: Tinkoff Platinum и 100 дней без процентов.
Если же кредитка вам необходима, в основном, для путешествий, то рассмотрите другую пару: Tinkoff All Airlines и Alfa Travel.
Информация актуальна на 03.12.2021
Сравнение кредитных карт Tinkoff Platinum и Альфа 100 дней без процентов
Чтобы не разводить демагогию про достоинства и недостатки двух очень популярных кредиток, мы составили таблицу, в которой наглядно сравниваются все основные характеристики кредитных карт Tinkoff Platinum и 100 дней без процентов Альфа-Банка.
Однако не спешите делать выводы только на основании «технических характеристик». Есть ещё и такие важные факторы, как простота (либо сложность) одобрения нужного размера кредита и действующие акции, влияющие на выгодность кредиток. Об этом скажем чуть позже.
| Условия | Tinkoff Platinum | Альфа 100 дней без процентов | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Беспроцентный период | 55 дней До 12 мес. на покупки в рассрочку До 120 дней на погашение кредитов в других банках | 100 дней | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Минимальная процентная ставка после льготного периода | 12,9 % | 11,99 % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Стоимость обслуживания | 590 руб | 590 руб | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Кредитный лимит | До 700 тыс. руб | До 1 млн. руб | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Комиссия за снятие наличных | 2,9 % + 290 руб | До 50 тыс. руб. в месяц — 0 %, свыше 50 тыс. — 5,9 %, но не менее 500 руб. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Процентная ставка при снятии наличных | 30 — 49,9 % | До 50 тыс. руб — 0 %, свыше 50 тыс. — 23,89 % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Минимальный ежемесячный платеж по кредиту | Индивидуально, не более 8 % от долга | 3-10 % от суммы долга | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Неустойка при задержке минимального платежа | 20 % годовых | 20 % годовых | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| СМС-уведомления (можно отключить) | 59 руб/мес | 1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страхование кредита (можно отключить) | 0,89 % задолженности в месяц | 1,2408 % задолженности в месяц | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Кэшбэк | 1 % — за все покупки, от 3 до 30 % — по спецпредложениям | До 33 % по предложениям партнеров | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Выдача карты | Доставка курьером | Доставка курьером | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Оформление по акции | Действующие акции | — / — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Где оформить |
| Условия | Tinkoff All Airlines | Alfa Travel |
| Беспроцентный период | 55 дней До 12 мес. на покупки в рассрочку у партнеров | 60 дней |
| Мили за покупки | 2 % — за любые покупки На tinkoff.ru/travel: 7 % — авиабилеты 10 % — аренда авто 10 % — отели 2 % — авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победа, Utair, Уральские Авиалинии До 30 % — по спецпредложениям | 2 % — за любые покупки На travel.alfabank.ru: 4,5 % — авиабилеты 7 % — жд.билеты 8 % — отели |
| Где можно тратить мили? | На любых сайтах и в кассах любых авиакомпаний | Только на сайте travel.alfabank.ru |
| Страховка для путешествий | Тинькофф Страхование | Нет |
| Минимальная процентная ставка после льготного периода | 15 % | 23,99 % |
| Стоимость обслуживания | 1890 руб | 1490 руб |
| Кредитный лимит | До 700 тыс. руб | До 500 тыс. руб |
| Комиссия за снятие наличных | 390 руб | 5,9 %, но не менее 500 руб. |
| Процентная ставка при снятии наличных | 25,9 — 39,9 % | 23,99 % |
| Минимальный ежемесячный платеж по кредиту | Индивидуально, не более 8 % от долга | 3-10 % от суммы долга |
| Неустойка при задержке минимального платежа | 20 % годовых | 20 % годовых |
| СМС-уведомления (можно отключить) | 59 руб/мес | 1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес |
| Страхование кредита (можно отключить) | 0,89 % задолженности в месяц | 1,2408 % задолженности в месяц |
| Выдача карты | Доставка курьером | Доставка курьером |
| Оформление по акции | Действующие акции | — / — |
| Где оформить |