на пенсионной карте лежит 43 тыс руб на какую сумму и сколько будет начисляться
Как начисляются проценты на пенсионную карту МИР Сбербанка
Всем привет! В сегодняшнем обзоре Сбербанк пенсионная карта МИР: проценты, как начисляются они на остаток.
Услугами Сбербанка пользуется большая часть населения страны. Финансовое учреждение отмечается стабильностью и надежностью на финансовом рынке России.
Одним из карточных продуктов Сбербанка является карта для получения пенсий и других социальных выплат.
Оформляется продукт на льготных условиях и принадлежит национальной системы платежных карт (НСПК) МИР.
Переход на эту карту является обязательным до лета 2020 года. К этому времени все пенсионеры и лица, получающие социальные выплаты от государства обязаны перейти на пользование картой НСПК.
Одной из характерных особенностей пенсионной карты МИР Сбербанка является начисление процентов на остаток средств на счете.
Кому оформляют пенсионную карту МИР Сбербанка
Мнение, что оформить банковскую карту МИР могут только лица, которые получают пенсии, ошибочно.
Пластик предназначен для начисления любых социальных выплат – пособий по инвалидности, при потере кормильца и пр. То есть карту может оформить только определенная категория потребителей.
Главным преимуществом пластика считается возможность использования ее в качестве депозитного вклада – на остаток средств на карточном счете Сбербанк начисляет проценты, которые перечисляют один раз в три месяца.
О продуктах и услугах Сбербанка, а также акционных предложениях других финансовых учреждений, Вы можете узнать у нашего партнера на сайте https://zpbank.ru.
О преимуществах и недостатках продукта
НПК МИР принимают только на территории страны и в республике Армения. Карта не является международной.
Выпуск дополнительных карточек банком не предусмотрен. Не во всех онлайн-магазинах в сети картой можно рассчитаться. Это, пожалуй, все минусы карточного продукта.
Преимуществами карточки называют:
Об условиях использования карточного продукта
Пенсионная карточка МИР Сбербанка выдается пользователю на 5 лет. Когда заканчивается срок действия, банк блокирует карту. Перевыпуск производится бесплатно.
Счет карточки открывается только в российских рублях. Программа лояльности Сбербанка Спасибо подключается автоматически.
Благодаря ей, владелец карты получает кэшбэк до 10% при покупках на отдельный бонусный счет.
Накопленные бонусы можно использовать в торговых сетях, являющихся участниками программы. Это дает возможность держателям пенсионной карты Сбербанка экономить.
Об обслуживании карточки
В связи с тем, что карточка предназначена льготной категории клиентов, большая часть услуг по карте – бесплатные. Не берет денег Сбербанк за выпуск и обслуживание карточки.
СМС-оповещение стоит всего лишь 30 ₽ в месяц. И то, оплату начинают снимать только на третий месяц использования. При желании, услугу можно отключить.
Перевыпуск карточки тоже бесплатный. Придется заплатить 30 ₽, если вы изменили фамилию, утеряли карту или забыли пин-код.
Проверять состояние счета рекомендуется только в устройствах самообслуживания Сбербанка, так как за проверку баланса пластика в сторонних банкоматах спишут около 15 ₽.
О начислении процентов на счет
Как отмечалось ранее, владельцам пенсионной карты от Сбербанка на остаток карточного счета начисляют определенные проценты. Это хороший способ преумножить сбережения.
Начисление процентов банк производит на любую сумму, находящуюся на счете. Ставка составляет 3,5% в год.
Постараемся объяснить, как происходит начисление процентов на остаток. Начисление происходит один раз в три месяца, при этом отсчетом является дата получения карточки.
Например, продукт получен 20 марта, это значит, что проценты начислят 20 июня, а их начисление начинается уже со следующего дня – с 21 марта.
Размер дохода владельца карточки зависит от суммы, находящейся на счете и то того, каким является год – обычным или високосным (365 и 366 дней).
Приведем простой пример. Карточка получена 20 марта 2019 года, на счете находится 50 тыс. ₽. Посчитаем, какой доход получит держатель за расчетный период. Дней в этом году 365. Период с 20 марта по 20 июня составляет 92 дня.
Расчетная формула выглядит таким образом:
50000 х (3,5% / 100%) х (92 / 365) = 441 ₽.
Как получить
Для оформления пенсионной карточки в Сбербанке нужно прийти в отделение финансовой организации, и рассказать о своем желании получить пенсионную карточку.
Для подтверждения личности следует предъявить оригинал российского паспорта с отметкой о регистрации.
Помимо этого, потребуется документально подтвердить получение государственной социальной выплаты. Пенсионерам нужно представить пенсионное свидетельство и СНИЛС.
После требуется заполнить анкету, которую предоставит сотрудник Сбербанка. В ней нужно указать персональную и другую информацию. Далее заключается договор на открытие счета в банке и на выпуск пенсионной карточки.
Пластик придется ждать в течение 5 банковских дней. О готовности карточки банк сообщит, позвонив на домашний телефон, или отправив сообщение на мобильный.
Нужно будет прийти в офис финансовой организации и получить карточку. Кстати, там вам помогут активировать пластик, если вы испытываете с этим трудности.
Чтобы получать социальные выплаты на карточный счет, нужно предупредить об открытии карты учреждение, которое начисляет деньги.
Необходимо посетить многофункциональный центр или подразделение пенсионного фонда для предоставления реквизитов карточного счета.
Подводим итоги
Наличие пенсионной карты МИР от Сбербанка несет ее владельцу много преимуществ. Деньги со счета можно снимать в любое время, не стоять в очередях в отделении и не ждать прихода почтальона.
Сбербанк имеет широкую сеть банкоматов, так что получить пенсию в нужный момент не составит особого труда.
Начисление небольших процентов приносит владельцу карточки определенную прибыль. Помимо этого, участие в программе Спасибо от Сбербанка позволяет экономить при покупках у партнеров финансовой организации. НСПК МИР не зависит от западных санкций и деньги владельца пенсионной карточки надежно защищены.
На этом все о начислении процентов на пенсионную карту МИР Сбербанка. Если вы пользуетесь продуктом, расскажите о своем опыте его использования в комментариях.
Оцените материал, поделитесь статьей в соцсетях с друзьями, подпишитесь на обновления сайта. До скорой встречи!
Обзор плюсов и минусов пенсионной карты Мир от СберБанка
На все случаи жизни
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
3,5% годовых начисляются по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия счета карты.
1% от суммы (мин. 100 ₽)
1% от суммы (мин. 150 ₽)
Разбор Банки.ру. Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы
Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.
Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».
Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.
Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.
На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей. Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.
«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров. Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.
На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых при наличии зачисления пенсии на счет карты. Проценты выплачиваются на счет карты по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты.
Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка. В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы. Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.
Как начисляются проценты на остаток пенсионной карты МИР от Cбербанка в 2021 году
Дебетовые карточки предназначены для удобной оплаты покупок, безопасного хранения средств, а также приносят держателю дополнительный доход за счет процентов на остаток. Полноценной альтернативой вкладу пластик не является. Но на нем удобно хранить средства, которые могут понадобиться вскоре. При возможности получать на них доход это делает продукт еще выгоднее для держателя. Но перед заказом пластика надо разобраться, как начисляются проценты на остаток карты МИР Сбербанка, для каких карточек они предусмотрены и какие нюансы могут ждать клиента.
На какую карту начисляются проценты
Крупнейший банк РФ предлагает множество карточных продуктов. В базовой линейке их больше 10 видов. Каждая карточка имеет собственные особенности и условия. Но позволяет получать проценты на остаток только карта МИР Сбербанк – Пенсионная.
По другим продуктам начисление процентов на остаток не предусмотрено. Для получения дохода от размещения своих средств клиенту предлагается открывать накопительные счета, вклады и переводить деньги на них.
Замечание. Сбербанк раньше выпускал и другие карты с начислением процентов на остаток. Но от этой практики решено было отказаться.
Размер процентов на пенсионной карте
Проценты на остаток денег, размещенных на карте МИР, Сбербанк начисляет по ставке 3,5 годовых. Это может показаться совсем небольшой ставкой. Но считается вполне нормальным, учитывая, что проценты по накопительным счетам и вкладам последнее время существенно снизились.
Замечание. Если держатель пенсионной карты Сбербанка хочет получать больше процентов на остаток, то он может хранить средства на вкладе. Ставка по ним может достигать 5,5% годовых.
Правила начисления процентов
Для получения процентов на остаток по пенсионной карте необходимо, чтобы на нее зачислялись выплаты от пенсионных органов. Просто получить пластик данной категории недостаточно. К пенсионным органам Сбербанк относит ПФР и пенсионные подразделения различных силовых ведомств (Минобороны, МВД, ФСИН, СК, ФТС и т. д.).
Если пенсионер после получения пенсионной карты МИР в Сбербанке решит выбрать другой банк для получения выплат от ПФР, то ему не запретят это сделать. Но на остаток начислять проценты уже не будут.
Выплачивают проценты на остаток 1 раз в 3 месяца. Первый период отсчитывают с момента заключения договора.
Нужно ли платить налог с процентов
С полученных процентов по пенсионной карте МИР Сбербанка платить никаких налогов не надо. Действующее законодательство предусматривает их уплату, только если доход получен по ставке, превышающей значение ключевой ставки на 5% или более. На текущий момент ключевая ставка составляет 6,5%.
Замечание. Даже если ключевая ставка упадет до 0 платить налоги с процентов на остаток по карте МИР Сбербанка не придется, если к тому времени не будут внесены изменения в налоговое законодательство.
Дополнительные возможности пенсионной карты
Карточка МИР Сбербанка пенсионная – это специальный продукт, предназначенный для пенсионеров. В рамках тарифного плана предусмотрен выпуск только пластика российской платежной системы МИР. Заказать карточку от системы Виза или Мастеркард нельзя, т. к. российское законодательство больше не позволяет получать на них выплаты социального и пенсионного характера.
Выпускают карточки МИР только в рублях. Сбербанк не может предложить их в долларах или евро, т. к. базовой валютой платежной системы МИР выступает именно российский рубль.
Замечание. В России карты МИР работают не хуже остальных, но их использование за пределами РФ будет затруднено. С определенным ограничениями эти карточки будут работать только в некоторых странах (Казахстан, Беларусь, Турция, Киргизия и т. д.).
У карточки МИР для пенсионеров можно отметить еще ряд важных особенностей:
Бонусы Спасибо
Держатель карточки МИР может подключить ее к программе Спасибо от Сбербанка и получать с каждой покупки кэшбэк бонусами. По умолчанию банк будет возвращать баллами 0,5% от стоимости товара или услуги. Дополнительное вознаграждение в размере до 30% можно получить от партнеров Сбербанка.
Бонусы можно копить, а затем тратить следующими способами:
Замечание. Подробнее о бонусной программе Сбербанка можно прочитать в отдельном посте «Как подключить карту к бонусам Спасибо от Сбербанка: условия, партнеры, магазины».
Мобильный банк и Сбербанк онлайн
Опция «Мобильный банк» позволяет получать сообщения от банка. Минимальный пакет по карточке МИР предоставляется бесплатно. Он позволяет получать коды для подтверждения платежей и другие служебные сообщения.
Полный пакет опции для держателей этого пластика предоставляется по специальной цене – 30 р. в месяц. По другим классическим дебетовым карточкам он стоит 60 р./месяц. В него входят также уведомления о каждой транзакции. В них содержится информация о сумме операции и остатках на балансе.
Дополнительно опция «Мобильный банк» с любым пакетом позволяет выполнять через USSD- и SMS-запросы следующие операции:
Сбербанк Онлайн – это система онлайн-банкинга. Он доступен держателям пластика МИР и любого другого крупнейшего банка РФ совершенно бесплатно в виде веб-версии и приложения для смартфона. С помощью этого сервиса можно контролировать остаток, расходы, поступления. А также в нем доступны следующие операции:
Бесконтактная оплата
Пластик МИР от Сбера поддерживает бесконтактную оплату. Для совершения покупки или операции в банкомате необязательно вставлять его в устройство. Достаточно прикоснуться картой к считывателю или экрану устройства, а затем ввести ПИН для подтверждения операции.
Важно. Подключить пластик российской платежной системы к Samsung, Google, Apple Pay нельзя. Сбер также пока не реализовал поддержку MIR Pay для платежей смартфоном.
Оплата услуг в интернете
Технически карты МИР позволяют оплачивать покупки в интернете. Для этого достаточно ввести реквизиты пластика и код с оборотной стороны в платежную форму, а затем подтвердить операцию кодом из СМС. Но для корректной работы данной возможности необходима поддержка платежной системы продавцом.
Крупные российские онлайн-магазины уже давно подключили прием платежей с карт МИР. Но расплатиться ими на малоизвестных сайтах или иностранных ресурсах пока невозможно. Платежная система постоянно ведет работу над увеличением числа торговых организаций, принимающих ее пластик.
Бесплатное обслуживание
Для владельцев пенсионной карты МИР помимо процентов на остаток предлагается полностью бесплатное обслуживание пластика. Данные условия применяются в течение всего срока его действия. Плата за изготовление карточки также не взимается.
Перевыпуск по сроку действия осуществляется бесплатно. При заказе новой карты МИР из-за утери, кражи старого пластика или из-за смены имени, фамилии за перевыпуск придется заплатить. Но для пенсионеров Сбербанк предлагает сниженную стоимость на эту услугу, и она обойдется всего в 30 р.
Замечание. Подробнее о процедуре перевыпуска можно узнать из отдельной статьи – «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».
Как заказать карту через интернет
Заказать пенсионную карту МИР Сбербанка с начислением процентов на остаток можно онлайн на сайте финансового учреждения. Это позволяет существенно сэкономить время. Обращаться в офис надо будет только 1 раз для получения готовой карточки.
Процедура заказа карты МИР Пенсионная на сайте Сбербанка включает 4 действия:
Выводы
На этом все. Не забудьте лайкнуть, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к профессиональному юристу.
Перевести пенсию на карту МИР Сбербанка можно в любой момент, необязательно это делать сразу после получения пластика. Подробнее оформления перевода пенсии на карточку крупнейшего банка РФ описана в отдельном посте – «Как оформить пенсию на карту Сбербанка: перевести лично, через онлайн банк и госуслуги».
Подробнее про пенсионную карту МИР от Сбербанка читайте далее.
СберКарта для пенсионеров
Пользоваться пенсионной картой – удобно
Получайте и тратьте бонусы за покупки по карте
Как получить бонусы
Просто расплачивайтесь картой в магазине:
Как потратить бонусы СберСпасибо
Бонусы можно списывать за пакупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или театр.
Как начать получать пенсию на карту
Особенности платёжной системы
| Платёжная система | |
|---|---|
| Бесконтактная оплата | |
| Оплата телефоном | |
| В какой валюте можно открыть | ₽ |
| Можно ли платить за границей* | |
| Срок действия | 5 лет |
*Республика Армения, Абхазия и Южная Осетия. Также ряд операций доступен в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции.
Начисление бонусов
| Бонусы от СберБанка за покупки | до 10 % от суммы покупки |
|---|---|
| Бонусы за покупки у партнеров | 30% от суммы покупки |
Дополнительные карты
Владелец основной карты может:
Условия по дополнительной карте если вы захотите выпустить ее ребенку от 6 до 13 лет:
Условия по дополнительной карте если вы захотите выпустить ее родственнику, доверенному лицу, знакомому старше 14 лет:
Согласно текущим тарифам СберКарты
Срок действия дополнительных карт
| Если срок действия основной карты больше 3х месяцев | Равен сроку действия основной карты |
|---|---|
| Если срок действия основной карты меньше 3х месяцев | Равен сроку действия основной карты, увеличенному еще на один период действия |