депозиты в банках казахстана самые высокие ставки в каких банках

Как выбрать выгодный депозит в Казахстане

Иллюстративное фото: Getty Images / Roman Chekhovskoy

Открыть депозит можно за пару минут с помощью смартфона. Однако при этом лучше учесть несколько факторов, которые позволят использовать вклад с наибольшей выгодой. О том, как выбрать депозит, читайте в материале Нурфин.

Банковские вклады предназначены для надежного хранения денежных средств и их защиты от обесценивания.

Также с помощью депозита можно приумножить накопленные средства, получая прибыль.

Некоторые вкладчики используют вклады для эффективного накопления на покупку жилья, авто или других товаров.

Для того, чтобы депозит был максимально выгодным, важно выбрать наилучшие условия в банках второго уровня. О том, на что при этом следует обратить внимание, рассказали в Fingramota.kz.

Цель вкладчика влияет на вид депозита

В казахстанских банках второго уровня имеется три вида депозита. Каждый из них подходит для конкретных задач и имеет свои особенности.

Например, в зависимости от цели можно выбрать:

Также срочные и сберегательные вклады бывают пополняемыми и непополняемыми. Во втором случае ставка вознаграждения будет выше.

Когда уже выбраны цель накопления и вид депозита, нужно обратить внимание на другие условия.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Условия начисления и выплаты вознаграждения

Вкладчики должны обратить внимание на число и день выплаты вознаграждения.

Если вклад предполагает капитализацию процентов, то нужно уточнить, какая будет периодичность. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация, но самой выгодной является ежедневная.

Капитализация процентов – это способ расчета вознаграждения, при котором сумма вклада сначала увеличивается на уже начисленные проценты, а затем от полученной суммы считается процент за очередной период.

Например, в первый месяц на 100 000 тенге было начислено 5% вознаграждения. Это 5 000 тенге. На второй месяц проценты будут начисляться уже на 105 000 тенге и так далее.

В народе это называют «проценты на проценты», в финансах – «сложные проценты».

Также нужно уточнить – на какой счет идет перечисление процентов.

Если нет капитализации, то вознаграждение перечисляется на счет, к которому может быть привязана карта. Поэтому в этом случае следует учесть стоимость выпуска и обслуживания карты.

При валютных вкладах важно обратить внимание на порядок выплаты процентов.

При досрочном расторжении или помесячной выплате многие банки выплачивают их в тенге. В данном случае важен курс, по которому будет пересчитан доход.

Иллюстративное фото: Freepik

Автоматическое продление договора

Пролонгация – это автоматическое продление депозита.

То есть, когда истечет срок договора, банк автоматически продлит его на тот же срок, на который он был открыт.

Это указывается в договоре банковского вклада. Там же обозначается максимальное число продлений.

В случае, если максимальное число продлений уже было исчерпано, либо в договоре не предусмотрена пролонгация, то банк автоматически переведет деньги на текущий счет вкладчика.

Также при пролонгации может измениться ставка вознаграждения: она может снизиться. Поэтому в некоторых случаях казахстанцам лучше самостоятельно переоформить свой депозит.

Штрафы и ограничения

Обязательно следует уточнить наличие каких-либо ограничений по поводу пополнения депозита или снятия, включая частичное.

Некоторые банки вводят минимальный или максимальный размер пополнения вклада, а за досрочное снятие назначают штраф.

Они могут взять комиссию за досрочное расторжение договора, и в итоге сумма выдачи окажется меньше первоначальной суммы вклада.

Поэтому при выборе банка и вида депозита нужно тщательно изучать предлагаемые условия. Это поможет получить максимальную прибыль и снизить риски денежных потерь.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Источник

Лучшие депозиты банков Казахстана на 2021 год

Хранить деньги в банке не только безопасно, но и выгодно. Немаловажное значение имеет и рейтинг учреждения, и период работы на рынке. Новые банки предлагают высокие процентные ставки, но есть риски их банкротства. Однако лучше обращаться туда, где проверено и надежно, а не где больше проценты.

Актуальные новости

Весной текущего года Цеснабанк был переименован в First Heartland Jýsan Bank. Сейчас более известен под названием Жусан банк. В процессе ликвидации находятся следующие организации:

В прошлом году у них были забраны лицензии. С 01.10.2018 года произошло деление вкладов физлиц на:

С 2021 года Фонд гарантирования вкладов РК увеличил размер компенсационной выплаты по сберегательным депозитам до 15 млн. тенге, по другим типам вкладов размер гарантии не превышает 10 млн. тенге. Прежним остается размер компенсации по депозитам в иностранной валюте (до 5 млн. тенге), так само, как и процентные ставки по такому продукту (1% в год).

В какой валюте лучше всего делать накопления?

Если сравнить условия процентных ставок по депозитам, видно, что в тенге они гораздо выше, чем в долларах или евро. Иностранная валюта считается более стабильной. Хотя в последнее несколько лет тенге уверенно удерживает свои позиции.

Повлиять на курс валют могут следующие факторы:

Если все факторы благоприятны, целесообразно выбрать вклад с максимально выгодным процентом, то есть в тенге. Таким образом можно получить неплохой дополнительный доход. Однако если планируется длительное хранение средств на депозите, целесообразно, это делать в иностранной валюте. Есть и золотая середина.

Можно открывать депозиты в национальной валюте на короткие периоды. Перед тем, как пролонгировать депозит, оценивать факторы, влияющие на курс доллара и евро, интересоваться мнением экспертов. Главное успеть произвести обмен в случае их резкого удорожания. Как говориться, знал бы прикуп жил бы в Сочи! Как вариант, можно открыть несколько депозитов разных валютах.

Какие банки Казахстана предлагают более выгодные процентные ставки по депозитам?

Рейтинг самых лучших банковских срочных депозитов возглавляет «Депозит Safe» от Bank RBK. Открыть вклад можно как в тенге, так евро и долларах. Минимальная сумма депозита 15 тысяч тенге, 50 долларов или евро. Заключить договор можно на срок 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Ставка в национальной валюте – 13% годовых.

Такие же проценты предлагает Народный банк Казахстана на год. Если заключить договор на срок 2 или 3 года, показатель увеличивается на 0,5%. Минимальная сумма вклада составляет 50000 тенге. Получить проценты можно в конце срока действия договора. Преждевременное изъятие средств не предусмотрено. В случае досрочного расторжения договора проценты не выплачиваются. Процедура осуществляется в течение месяца. Оформить депозит можно посредством сервиса Altyn-i.

Также выгодно обращаться в следующие организации:

Перед тем, как решить с каким банком сотрудничать, стоит зайти на его официальный сайт и рассчитать сумму вознаграждения в специальном калькуляторе.

Где надежно хранить деньги?

Как свидетельствуют отзывы клиентов банков, обращаться в те учреждения, которые надежные. Прямым доказательством тому является участие в Фонде гарантирования вкладов. Можно зайти на его портал и скачать список банков-партнеров. Несмотря на то, что банкротство банков в последнее время происходит очень редко, лучше не рисковать собственными сбережениями.

Фонд обеспечивает максимальную компенсацию в следующем размере:

Если у физического лица имеется несколько депозитов в разных валютах, он не может претендовать на большую сумму компенсации, чем указана выше. Разницу он может получить от ликвидационной комиссии в порядке очередности в соответствии с действующим законодательством РК.

Участниками КФГД являются:

Как можно увеличить доходность депозита?

Если нет необходимости в дополнительном ежемесячном доходе, лучше выбирать депозитные программы, которые предусматривают капитализацию процентов. В данном случае ежемесячно вознаграждение будет добавляться к основной сумме. Соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Другие дополнительные возможности, на которые стоит обратить внимание:

Для оформления вклада потребуется удостоверение личности. Важно читать договор. В 2021 году финансовые институты РК обеспечили много выгодных предложений. Стоит обратить внимание на размер процентной ставки, срок, условия досрочного расторжения, сумму вклада, корректность своих персональных данных.

Источник

Какой депозит лучше открыть, чтобы приумножить свои сбережения

В казахстанских банках можно открыть несколько видов вкладов. Все они имеют разные процентные ставки и условия. Какой депозит подходит для конкретного случая, узнали журналисты рубрики Нурфин.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

На днях были пересмотрены максимальные ставки по депозитам, где для несрочных вкладов установили 12%, максимум для срочных депозитов – 12,9%, а для сберегательных – 14,8%.

Но чем отличаются все эти виды вкладов, и какой из них лучше открыть в определенной ситуации. Рассмотрим варианты на все случаи жизни.

Если нет возможности копить

Многие не открывают депозит, потому что никак не получается начать копить деньги. Все доходы уходят на бытовые нужды и другие траты.

В таких случаях удобно пользоваться несрочным депозитом. Для его открытия нужно минимум средств – тысяча тенге, а иногда даже ноль. Эта же сумма является неснижаемым остатком.

Открыв такой вид вклада, можно хранить на нем все доходы и снимать их частями хоть сотню раз в день. На любые задержанные даже на сутки деньги будет начисляться процент.

Учитывая удобство такого вида депозита, для него действует самая низкая процентная ставка в линейке. Но это не умаляет его популярности.

Пресс-служба Jýsan Bank: «Это самый привычный и понятный для казахстанцев вид депозита, хотя и с меньшей ставкой вознаграждения. Он даёт максимальную свободу в управлении деньгами – возможность пополнения и частичного изъятия до неснижаемого остатка.

В Казахстане в основном пользуются спросом несрочные депозиты, так как они обладают более гибкими условиями. А в нашем банке – это несрочный депозит Tulpar».

Если твердо решил накопить, но не уверен, что деньги не понадобятся

У срочных депозитов процентная ставка немного больше и зависит она от срока, на который открывается депозит: от трех месяцев до двух лет.

Условия похожи на срочный депозит. Но при снятии денег происходит перерасчет процентов и в результате получается, что изъятые средства пролежали без дела.

Пресс-служба Jýsan Bank: «Это компромиссный вариант для клиентов. Данный вид вклада не дает возможность полностью или частично изъять денежные средства без потери части вознаграждения.

Также предусмотрена возможность пополнения. Со срочным вкладом можно накопить быстрее благодаря повышенной ставке и сохранить за собой возможность использования денег, в случае крайней надобности».

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Если нужно непременно накопить и есть уверенность, что деньги не понадобятся

Для такого случая лучше открыть сберегательный депозит. Название говорит само за себя: этот тип вклада направлен на то, чтобы уберечь деньги даже от самого вкладчика.

Даже если вам понадобятся накопления, нельзя в одночасье закрыть депозит и забрать деньги. Придется писать заявление заранее и ждать определенное время. Зато можно откладывать, хоть небольшими суммами, но стабильно и быть уверенным, что вклад принесет прибыль.

Если есть необходимость и желание надолго сохранить большую сумму

Пресс-служба Jýsan Bank: «Сберегательные депозиты обеспечивают самую высокую доходность из всех видов вкладов, но их нельзя частично или полностью снимать без потери вознаграждения. В Jýsan Bank – это депозит Sandyq+, без возможности частичного пополнения.

Особенностью сберегательного вклада является то, что он выдается в течение 30 дней с момента обращения вкладчика в банк за досрочным изъятием. Кроме того, сберегательный депозит имеет гарантию покрытия до 15 млн тенге, в отличие от срочного и несрочного вкладов, по которым такая гарантия составляет до 10 млн тенге».

Если нужно накопить на учебу

Для этого создан специальный депозит, который так и называется «Образовательный». Накопившееся на нем средства можно потратить только на оплату образования. Помимо установленного банком стандартного вознаграждения, государство ежегодно начисляет премию, которая составляет 5% от суммы вклада на момент премирования.

Пресс-служба Jýsan Bank: «Все виды депозитов для физических лиц (за исключением образовательного) можно открыть в мобильном приложении Jýsan.

Удаленное закрытие депозитов на данный момент не предусмотрено. Однако в ближайшее время это будет возможно, после завершения работ по реализации данного функционала в мобильном приложении».

Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора

Источник

Депозиты в банках казахстана самые высокие ставки в каких банках

Как управлять риском

Как читать договор

Часто задаваемые вопросы

График приема посетителей руководством Фонда

Устойчивость системы гарантирования депозитов в Казахстане

Ликвидируемые банки

Capital Bank Kazakhstan

Наурыз Банк Казахстан

Текущий статус по выплатам

Реализация имущества банков в процессе ликвидации

Банкам

Предельные ставки вознаграждения

Рабочие материалы для PR и HR

Закупки

Закупки способом конкурса

Способом запроса ценовых предложений

Пресс-центр

Мониторинг ставок банков-участников

г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

Срочные депозиты

С пополнением и без пополнения

Частичное досрочное изъятие с потерей вознаграждения

Готовность к новым обстоятельствам

Вклад для накопления необходимой суммы

Срочный вклад – это компромиссный вариант между сберегательным и несрочным вкладом. Этот вклад дает возможность снять деньги как полностью, так и частично – с частичной потерей вознаграждения. Но если вы храните деньги на депозите до окончания срока вклада, то повышенная ставка вознаграждения компенсирует эти ограничения.

Выбирая срочный вклад, вы сможете накопить быстрее благодаря повышенной ставке и сохраните за собой возможность воспользоваться деньгами, размещенными в срочный вклад, в случае крайней надобности.

Накопите быстрее благодаря повышенной ставке, но сохраните за собой право снять деньги в случае крайней надобности.

Накопите быстрее благодаря повышенной ставке, но сохраните за собой право снять деньги в случае крайней надобности.

Как ориентироваться в сроках и ставках

Выбирая среди срочных вкладов, решите:

1 на какой срок вы разместите деньги,

2 будете ли вы пополнять вклад.

От этого напрямую будет зависеть ставка вознаграждения.

1 Ставки вознаграждения по срочным вкладам отличаются в зависимости от сроков. Чем больше срок – тем выше ставка.

2 Ставки вознаграждения по вкладам без пополнения выше.Тем не менее, 85% вкладчиков предпочитают срочные вклады с пополнением.

Определите срок вклада и способ пополнения.

Ставка по вкладам на долгий срок выше.

Ставка по вкладам с пополнением ниже.

Тем не менее, 85% срочных вкладов открывают с пополнением.

В банках можно открыть срочные вклады на срок от трех месяцев, с пополнением и без. Стандартный вариант – это вклад на один год. Помните: досрочно снимать деньги, размещенные в срочный вклад, крайне нежелательно, так как при досрочном снятии начисленный за период нахождения денег в банке доход сохранится за вами только частично. Снижение ставки вознаграждения может быть существенным – обратите внимание на этот вопрос перед тем, как открыть депозит.

Максимальные рекомендуемые ставки по срочным вкладам на все диапазоны сроков определяет Казахстанский фонд гарантирования депозитов. КФГД рассчитывает максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по всем видам депозитов каждый месяц.

Определите срок вклада и способ пополнения.

Ставка по вкладам на долгий срок выше.

Ставка по вкладам с пополнением ниже.

Тем не менее, 85% срочных вкладов открывают с пополнением.

Если максимальные рекомендуемые ставки повышаются, каждый банк самостоятельно принимает решение: поднять ставки по новым депозитам или сохранить действующие условия. Это зависит от ситуации на рынке, депозитной политики банка и потребности каждого банка в притоке депозитов.

Если максимальные рекомендуемые ставки снижаются, то в следующем месяце все банки, которые принимают депозиты под ставку, равную максимальной, снизят ставки по депозитам таким образом, чтобы новые ставки были в пределах максимальных.

Сейчас раскладка максимальных ставок по срочным вкладам на все сроки, с пополнением и без пополнения выглядит так:

Новые ставки распространяются только на новые депозиты.

Условия по ранее размещенным депозитам не изменятся до окончания срока вклада или до пролонгации.

Досрочное снятие

Срочный вклад – это компромиссный вариант между сберегательным вкладом и несрочным депозитом: по сравнению с несрочным депозитом срочный вклад дает более высокую доходность, а по сравнению со сберегательным вкладом – более высокую мобильность.

1 Разрешено частичное и полное досрочное снятие денег со вклада

2 При досрочном снятии банк обязан выдать деньги не позднее 7 дней после того, как вы уведомили о досрочном снятии.

3 При досрочном снятии денег снижается ставка вознаграждения за весь период нахождения денег в банке. Насколько сильно – зависит от договора банковского вклада.

Все банки снижают ставку вознаграждения при досрочном снятии денег со срочного вклада.

Из-за ограничений досрочного снятия срочный вклад тоже можно отнести к целевым накоплениям. В отличие от сберегательного, если вы досрочно снимаете деньги со срочного вклада, потеря вознаграждения будет не такой весомой. Тем не менее, банк пересчитает ставку вознаграждения по вкладу в зависимости от того, сколько денег фактически лежало на депозите. Снижение вознаграждения при досрочном снятии возможно по четырем сценариям.

1 Банк может выплатить только 50% от суммы вознаграждения, которое было начислено в момент снятия денег.

2 Банк может удержать сумму, равную вознаграждению, начисленному за 90 дней до даты изъятия депозита.

3 Банк может удержать 50% от вознаграждения по изымаемой сумме, которое было бы начислено с даты изъятия до даты истечения договора

4 Банк вправе пересчитать начисленное вознаграждение по ставке 50% от номинальной ставки вознаграждения по депозиту.

Уточните в банке, насколько сильно будет снижено вознаграждение в зависимости от того, когда вы решите снять деньги.

Под защитой КФГД

Казахстанский фонд гарантирования депозитов обеспечивает сохранность денег, размещенных в срочный вклад, и накопленного вознаграждения.

Если вы предпочитаете хранить деньги в одном банке, помните о следующем.

Несрочные вклады до 10 миллионов тенге – полностью защищены

1 Вклад до 10 миллионов тенге (с учетом накопленного вознаграждения) – под полной защитой.

2 Вклад ровно на 10 миллионов тенге – тоже полностью защищен, но вознаграждение начисляется уже сверх максимальной гарантируемой суммы.

3 Вклад на сумму свыше 10 миллионов тенге, например, на 11 миллионов тенге – защищен на максимальную сумму – 10 миллионов тенге. 1 миллион тенге – вне максимальной суммы гарантии, и КФГД не может гарантировать возврат этих денег.

Рассчитайте сумму гарантии по вашим вкладам онлайн

Получите консультацию в колл-центре 1460

Рассмотрите возможность разместить часть денег в другом банке: вклады, размещенные в разных банках, гарантируются отдельно, в каждом – в пределах максимальной суммы гарантии.

Несрочные вклады до 10 миллионов тенге – полностью защищены

Рассчитайте сумму гарантии по вашим вкладам онлайн

Получите консультацию в колл-центре 1460

Как управлять риском

Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.

Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.

Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии.

Крупным вкладчикам особенно важно рассмотреть возможность размещать деньги в разных банках – в пределах максимальной суммы гарантии, с учетом будущего вознаграждения, которое будет начисляться на вклад.

Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.

Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения.

Максимальные ставки вознаграждения по всем видам вкладов и средние рыночные ставки известны на два месяца вперед. Однако более долгосрочный прогноз особенно затруднителен по срочным вкладам, так как динамики на этом рынке пока мало. Срочные вклады привлекает на порядок меньше банков, чем сберегательные: ориентируйтесь на несколько банков и следите за появлением новых депозитных продуктов. Если новые срочные вклады появились в интересном вам банке – подождите до следующего месяца: возможно, с учетом запаса, который КФГД предусматривает для роста ставок (спреда), ваш банк тоже поднимет ставки вознаграждения по срочному вкладу.

Риск реинвестирования: к окончанию срока депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

Решение. Открывайте вклады с пополнением на максимально долгий срок. Ставка по ним может быть существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если в целом ставки на рынке станут ниже. Сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции и со ставками по несрочным вкладам.

Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы предусмотрели, открывая срочный вклад.

Решение. Несмотря на то, что ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам привлекательны, все же рассмотрите возможность оставить часть денег на мобильном несрочном вкладе. Деньги на несрочном вкладе будут вашей подушкой безопасности в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете ими воспользоваться в любое время. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

Базовое правило инвестирования – разместите деньги в нескольких банках.

Планируйте размещение денег, изучив информацию на два месяца вперед. Следите за новыми предложениями в банках.

Выбирайте долгосрочные вклады с пополнением.

Всегда держите часть денег на мобильном несрочном вкладе – будьте готовы к непредвиденным ситуациям

© 2021, АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов»

Источник