Банк ДОМ.РФ – уполномоченный банк в сфере жилищного строительства
Какова роль Банка ДОМ.РФ в реализации государственных программ льготной ипотеки и решении проблем дольщиков? Краткий экскурс по основным социальным проектам, которые реализует банк.
Чем занимается Банк ДОМ.РФ и какова его роль в жилищной сфере?
Банк ДОМ.РФ является уполномоченным банком в сфере жилищного строительства, который создан по поручению Президента России. К основным задачам банка относится реализация федеральных и региональных программ льготной ипотеки, внедрение проектного финансирования в долевом строительстве. Также банк является агентом Фонда защиты прав дольщиков и выплачивает компенсации участникам долевого строительства, пострадавшим от действий недобросовестных застройщиков.
Кроме того, банк предоставляет традиционные банковские продукты, которые включают потребительские кредиты, вклады и счета.
АО «ДОМ.РФ» и Банк ДОМ.РФ – это одна организация?
Нет, это разные организации.
— финансовый институт развития в жилищной сфере, который является оператором федеральных программ льготной ипотеки и программ помощи гражданам.
Банк ДОМ.РФ занимается непосредственной выдачей кредитов и перечислением выплат гражданам.
В каких регионах работает Банк ДОМ.РФ?
Банк ДОМ.РФ работает во всех регионах России.
Роль банка в выплате компенсаций участникам долевого строительства
Банк ДОМ.РФ является единственным агентом, который в сотрудничестве с Фондом защиты прав долевого строительства осуществляет выплаты компенсаций дольщикам.
Как получить от Банка ДОМ.РФ компенсацию за недостроенную квартиру?
Шаг 1. Записаться на получение возмещения на официальном сайте Фонда защиты прав долевого строительства или по телефону горячей линии 8 800 7007 214.
Шаг 2. Прийти в назначенное время в один из офисов Банка с полным комплектом документов, который включает:
Шаг 3. Дождаться рассмотрения заявления (это может занять до 10 дней). После проверки документов и завершения рассмотрения заявления сумма компенсации будет переведена по указанным в заявлении реквизитам.
Участвует ли Банк ДОМ.РФ льготных программах ипотеки?
Да, Банк ДОМ.РФ участвует в реализации всех федеральных программ льготной ипотеки. Среди них ипотечные программы для молодых семей, военнослужащих, жителей Дальнего Востока, а также граждан, которые хотели бы приобрести недвижимость в сельской местности или построить частный дом.
Участие в проектном финансировании
Банк ДОМ.РФ предлагает строительным компаниям реализовывать проекты с помощью проектного финансирования. Это означает, что дом строится за счет банковского кредита, а средства дольщиков размещаются на специальных банковских счетах (). Застройщик получает доступ к этим средствам только после окончания строительства. В случае банкротства строительной компании все средства оперативно возвращаются дольщикам в полном объеме.
Взаимодействие АО «ДОМ.РФ» с заемщиками осуществляется через:
Горячая линия
По вопросам, связанным с обслуживанием ипотечного кредита, Вы можете обращаться:
По вопросам, связанным с урегулированием задолженности по ипотечному кредиту, можете обращаться:
Обязанности
В соответствии с кредитным договором заемщик должен:
Вопросы и ответы
Сервис приема платежей по кредитному договору с любой Вашей банковской карты на сайте АО «Банк ДОМ.РФ» доступен по ссылке: https://domrfbank.ru/pay/loans/
После перехода по ссылке необходимо выбрать поле «По номеру закладной».
Для оплаты через указанный сервис не потребуется открывать счет в АО «Банк ДОМ.РФ» или получать новую банковскую карту, достаточно указать реквизиты любой Вашей банковской карты, номер закладной и ФИО заемщика.
2. Через любой банк посредством банковского перевода
Для перевода необходимо использовать реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ» в АО «Банк ДОМ.РФ».
3. Через отделения АО «Банк ДОМ.РФ»
Важно! Организации, банки и системы интернет-обслуживания банков могут взимать комиссию / плату за услуги согласно своим тарифам.
Сумма платежа должна быть зачислена на расчетный счет кредитора не позднее даты исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей. Рекомендуем осуществлять платежи заблаговременно, не менее чем за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.
В случае возникновения просрочки на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки начисляются пени в соответствии с условиями вашего кредитного договора.
Вы можете вносить платежи на расчетный счет АО «ДОМ.РФ» в АО «Банк ДОМ.РФ».
Страховой взнос оплачивается ежегодно до даты начала следующего периода страхования (периоды страхования устанавливаются договором страхования).
Важно своевременно предоставлять агенту по сопровождению документы, подтверждающие уплату страховой премии по договору страхования за следующие периоды страхования путем отправки скан-копии через сервис «Личный кабинет заемщика».
Обращаем внимание, что в случае неуплаты страхового взноса по договору страхования от несчастных случаев и болезней, процентная ставка по кредиту может быть увеличена, если это предусмотрено условиями кредитного договора.
При заключении нового договора страхования (дополнительного соглашения к договору страхования) необходимо в течение 2 (двух) рабочих дней с даты заключения представить экземпляр договора и документ, подтверждающий уплату страховой премии сервисному агенту путем отправки скан-копии через сервис «Личный кабинет заемщика».
Для частичного или полного досрочного погашения кредита Вы можете подать заявление через сервис «Личный кабинет заемщика» не позднее чем за 2 (два) рабочих дня, до даты предполагаемого досрочного платежа.
Важно! При отсутствии своевременно предоставленного заявления и денежных средств на счете, кредитор вправе не учитывать досрочный платеж в указанную дату.
После полного погашения кредита вам необходимо подать «Заявление на прекращение ипотеки при полном исполнении денежного обязательства» посредством сервиса «Личный кабинет заемщика».
Сервисный агент по заявлению заемщика, полученного посредством сервиса «Личный кабинет заемщика», осуществляет передачу закладной в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства Российской Федерации.
При приобретении жилой недвижимости в ипотеку вы можете воспользоваться следующими налоговыми вычетами (одновременно):
1. имущественным налоговым вычетом, который рассчитывается с суммы, фактически потраченной на приобретение недвижимости (стоимость, указанная в договоре приобретения), при этом максимальная сумма, с которой возможно оформление налогового вычета, установлена законодательством РФ в размере 2 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 260 тыс. рублей).
2. имущественным налоговым вычетом, который предоставляется с суммы уплаченных процентов, но не более чем с 3 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 390 тыс. рублей).
ПРИМЕР:
В 2015 году Иванов А.А. купил недвижимость за 3 млн рублей. За 2015 год он заработал 840 тыс. рублей (по 70 тыс. в месяц) и за год заплатил 109,2 тыс. руб. подоходного налога.
Расчет вычета: В данном случае сумма, с которой возможно получить имущественный вычет составляет 2 млн рублей (т.е. вернуть он может 260 тыс. рублей). Но за 2015 год Иванов А.А. сможет вернуть только 109,2 тыс. рублей уплаченного им подоходного налога (оставшиеся 150,8 тыс. рублей он сможет вернуть в следующие годы).
Вы имеете право использовать вычет на приобретение (строительство) недвижимости, начиная с года, в котором в Росреестре зарегистрировано право собственности на недвижимость.
ПРИМЕР:
Если в 2014 году был заключен договор участия в долевом строительстве, а в 2015 году оформлено право собственности на недвижимость, то в 2016 году можно подать документы для получения имущественного вычета.
При этом имущественный налоговый вычет можно получить и до окончания налогового периода (т.е. в 2015 году) при обращении к работодателю. Необходимо будет предоставить работодателю выданное налоговым органом уведомление о праве на имущественный вычет, которое будет являться основанием для неудержания НДФЛ из суммы выплачиваемой физическому лицу заработной платы до конца года.
Для получения имущественного вычета по окончании года необходимо предоставить:
При получении налогового вычета с суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту дополнительно предоставляются следующие документы:
Имущественный налоговый вычет предоставляется Налоговой инспекцией по месту регистрации налогоплательщика при подаче декларации, необходимых документов и соблюдении условий, предусмотренных статьей 220 НК РФ. Более подробную информацию можно получить на сайте Налоговой инспекции.
Срок перечисления имущественного вычета (излишне уплаченного налога) составляет четыре месяца с момента подачи декларации вместе с заявлением, из них три месяца отводятся на камеральную проверку и один месяц — на возврат налога.
Материнский (семейный) капитал (далее — МСК) возможно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечного кредита.
Для направления средств МСК на погашение ипотечного кредита необходимо подать комплект документов в Пенсионный фонд России (далее – ПФР) или через офис Сервисного агента.
С подробной информацией о перечне документов и порядке подачи документов, сроках перечисления средств можно ознакомиться на официальном сайте Пенсионного фонда России.
Перечень юридических лиц, осуществляющих обработку персональных данных:
1. АО «ДОМ.РФ» (ОГРН 1027700262270, ИНН 7729355614, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка д. 10).
2. АО «ВТБ Специализированный депозитарий» (ОГРН 1027739157522, ИНН 7705110090, адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35).
3. АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 1037739527077, ИНН 7725038124, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка д. 10).
4. ООО «ДОМ.РФ Управление активами» (ОГРН 1166746708733, ИНН 7704366195, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 пом. XI ком. 177).
5. АО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО «НОАИК») (ОГРН 1075406028720, ИНН 5406406890, адрес: г. Новосибирск, ул. Ядринцевская, д. 54, этаж 1).
6. Красноярский краевой фонд жилищного строительства (ОГРН 1032402944848, ИНН 2466082757, адрес: г. Красноярск, пр. им. газеты «Красноярский рабочий», д. 126, оф. 640)./p>
7. АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» (АИЖК Кузбасса) (ОГРН 1034205074837, ИНН 4205058930, адрес: Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Терешковой, д. 22).
8. АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (ОГРН 1117847632682, ИНН 7838469428, адрес: город Санкт-Петербург, переулок Гривцова, д. 20 литер в).
9. АО «ДВИЦ» (ОГРН 1032501304329, ИНН 2536134842, адрес: г. Москва, Николощеповский 1-й пер, д. 6, строение 1).
10. ООО «ВСК-Ипотека» (ОГРН 1117746240248, ИНН 7731404259, адрес: г. Москва, Островная улица, д. 4).
11. «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН 1027700167110, ИНН 7744001497, адрес: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д. 63).
12. ООО «Рыночный Спецдепозитарий» (ОГРН 1107746400827, ИНН 7736618039, адрес: Республика Дагестан, г. Дербент, ул. В. Ленина, д. 79, пом. 8).
13. АО «Депозитарная компания «РЕГИОН» (ОГРН 1037708002144, ИНН 7708213619, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 11А, эт. 7, пом. I, ком. 1).
14. Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (ОГРН 1027739362474, ИНН 7705042179, адрес: г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2).
15. ООО СК «Сбербанк страхование» (ОГРН 1147746683479, ИНН 7706810747, адрес: г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, пом. 3).
16. ООО СК «ВТБ Страхование» (ОГРН 1027700462514, ИНН 7702263726, адрес: г. Москва, ул. Пятницкая, д. 21, стр.1).
17. АО «МАКС» (ОГРН 1027739099629, ИНН 7709031643, адрес: г. Москва, ул. М. Ордынка, д. 50).
18. Страховое акционерное общество «ВСК» (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574, адрес: г. Москва, ул. Островная, д. 4).
19. АО «СОГАЗ» (ОГРН 1027739820921, ИНН 7736035485, адрес: г. Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10).
20. САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» (ОГРН 1027700042413, ИНН 7710045520, адрес: г. Москва, Большая Никитская ул., д. 22/2).
21. ООО «ДОК-АРХИВ» (ОГРН 1197746722392, ИНН 7728493964, адрес: г. Москва, проспект Новоясеневский, д. 32, корпус 1, этаж 1, помещение VI, коридор 2, офис 185).
22. ООО «Специализированный застройщик ДОМ.РФ ДЕВЕЛОПМЕНТ» (ОГРН 1177746479338, ИНН 7704412966, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 пом. XI ком. 164).
23. ООО «Экстил создание сайтов» (ОГРН 1157746728501, ИНН 7725284024, адрес: 115114, Москва, Дербеневская ул., д. 20 строение 23, 1 подъезд, 2 этаж, комн.3.15).
Перечень рекомендованных компаний
Открытое акционерное общество Страховая компания «Альянс» (ИНН 7702073683)
Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834)
Страховое акционерное общество «ВСК» (ИНН 7710026574)
Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ИНН 7702263726)
Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (ИНН 7705042179)
АО «Банк ДОМ.РФ» — крупный по объему активов ипотечный финансовый институт.
История учреждения началась с создания в 1993 году Рокабанка. В 1995 году компания сменила название на АКБ «Российский капитал» и уже к 1999 году вошла в топ-30 кредитных организаций страны. С 2008 года в банке проводилась длительная процедура финансового оздоровления, сначала с участием Национальной резервной корпорации, затем с привлечением АСВ.
15 августа 2011 года завершилось присоединение пензенского банка «Тарханы», 26 апреля 2012 года — самарского КБ «Потенциал», и 28 ноября 2014 года после проведенной санации был присоединен нижегородский «Эллипс банк». С сентября 2015 года при посредничестве АСВ компания провела финансовое оздоровление Социнвестбанка, с которым также объединилась 30 апреля 2019 года. В конце 2015 года вместе с клиентской базой учреждение приобрело пакет обязательств и часть имущества ликвидированного Нота-Банка.
В 2017 году полный пакет акций организации был передан АО «Дом.РФ» (бывшему АИЖК), подконтрольному государству. В настоящее время конечным бенефициаром банка является Росимущество.
По данным финансовой отчетности на 1 апреля 2020 года, нетто-активы компании составили 385,4 млрд рублей, капитал — 80,8 млрд рублей. Чистая прибыль за I квартал 2020 года была получена в размере 149,7 млн рублей.
В период 2017-2018 гг., в процессе преобразования «Российского капитала» в новую структуру «Банк Дом.РФ», было сокращено значительное число точек продаж и выбрано приоритетным развитие дистанционного обслуживания клиентов. Помимо головного офиса в Москве, сеть отделений по состоянию на 01.04.2020 включает в себя 4 филиала и 31 офис на территории страны.
Организация владеет лицензией профучастника рынка ценных бумаг, а также имеет аккредитацию АСВ и выступает агентом по страховым выплатам. Кроме того, банк обслуживает предприятия стратегического значения. Помимо ключевого ипотечного направления бизнеса, учреждение осуществляет полный перечень банковских услуг, а также проектное финансирование широкой сети компаний – застройщиков во всех регионах России.
АО «Банк ДОМ.РФ» (бывш. АО «АКБ «Российский Капитал») — ипотечно-строительный банк с широкой федеральной сетью обслуживания. Банк входит в ТОП-20 крупнейших российских банков по объему капитала и в ТОП-30 российских банков по активам и кредитному портфелю. По итогам 9 месяцев 2019 года чистая прибыль банка (в соответствии с МСФО) составила 5,7 миллиарда рублей.
В работе с корпоративными клиентами финансовый институт сосредоточен на проектном финансировании, с частными клиентами — на ипотечном кредитовании.
Одно из ключевых направлений розничного бизнеса — ипотечное кредитование. По итогам 9 месяцев 2019 года портфель ипотечных кредитов Банка ДОМ.РФ составил 100,1 миллиарда рублей. По состоянию на 1 ноября 2019 года Банк ДОМ.РФ входит в ТОП-3 российских банков по объему ипотечного портфеля (вместе с ДОМ.РФ).
По поручению Президента России В. В. Путина Банк ДОМ.РФ стал уполномоченным банком в сфере жилищного строительства и центром компетенции для девелоперов в новых условиях. Банк осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах Российской Федерации. По состоянию на ноябрь 2019 года банком одобрено 110 проектов строительства жилья на сумму 369 миллиардов рублей.
Единственным акционером банка является ДОМ.РФ.
ТОП-30 в рейтинге самых надежных российских банков по версии Forbes
ТОП-20 в рейтинге крупнейших российских банков по объему капитала
Банк был учрежден в 1993 году под наименованием «Рокабанк».
В марте 1995 года был переименован в «Российский Капитал», впоследствии сменил несколько организационно-правовых форм, а также название – с 13 декабря 2018 года функционирует как АО «Банк ДОМ.РФ».
К 1999 году банк «Российский Капитал» вошел в топ-30 крупнейших банков России и приобрел статус маркетмейкера на рынке межбанковских кредитов. Кредитная организация одной из первых получила лицензию и начала проводить операции с драгоценными металлами.
В 2008 году «Российский Капитал» подвергся сильному влиянию кризисной ситуации в экономике и в банковском секторе, вследствие чего возникла необходимость в проведении процедуры санации. В рамках нее владельцем 87,89% голосующих акций банка стала Национальная резервная корпорация (НРК; см. Национальный Резервный Банк), согласившаяся выступить его главным санатором на средства ЦБ РФ (8 млрд рублей). В дальнейшем в результате конфликта между НРБ и АСВ банк был санирован уже как дочерний банк Агентства по страхованию вкладов.
В конце августа 2011 года к «Российскому Капиталу» был присоединен пензенский банк «Тарханы», а в апреле 2012 года — небольшой самарский КБ «Потенциал».
В 2014 году банк совместно с АСВ провел санацию КБ «Эллипс банк», по итогам которой последний был присоединен к «Российскому Капиталу».
В сентябре 2015 года банк был привлечен в качестве санатора для предупреждения банкротства АО «Социнвестбанк». Согласно ПФО, банком были проведены мероприятия по рекапитализации банка. В результате проведения дополнительной эмиссии акций в размере 10 млн рублей АКБ «Российский Капитал» стал основным акционером Социнвестбанка, присоединив последний в апреле 2019 года.
В сентябре 2015 года решением Правительства на банк «Российский Капитал» была возложена обязанность организовать и профинансировать достройку объектов жилья группы компаний СУ-155 с целью исполнения обязательств ГК СУ-155 по передаче жилья физлицам — держателям договоров долевого участия в строительстве. С начала 2016 года ГК СУ-155 включена в список связанных сторон банка.
В апреле 2015 года на рынке и в СМИ появилась информация о том, что на базе «Российского Капитала» может быть создан «мегасанатор», а новым председателем правления организации может стать Михаил Кузовлев — глава Банка Москвы. В мае информацию о переходе г-на Кузовлева на пост главы «Российского Капитала» подтвердил и гендиректор АСВ Юрий Исаев, а сам Михаил Кузовлев сообщил, что принял предложение АСВ возглавить банк. Однако в начале июня г-н Исаев уточнил, что АСВ никогда не собиралось наделять «Российский Капитал» функциями «мегасанатора», а лишь собирается передавать ему активы ликвидируемых банков. Стоит также добавить, что против идеи создания единого госсанатора высказалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
В декабре 2015 года «Российский Капитал» стал победителем конкурса ГК АСВ на приобретение части имущества и обязательств лишенного лицензии ПАО «Нота-Банк». Обязательства Нота-Банка перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета были переданы в банк, и вкладчики Нота-Банка стали вкладчиками «Российского Капитала». На обслуживание в банк были переданы и обязательства перед кредиторами, требования которых в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, на общую сумму 5,3 млрд рублей. Одновременно «Российский Капитал» принял и часть имущества Нота-Банка по балансовой стоимости в виде прав требования по кредитным договорам, основных средств и денежных средств (недвижимость — 0,4 млрд рублей, кредитный портфель — 4 млрд рублей, денежные средства — 0,9 млрд рублей).
В августе 2019 года Банк ДОМ.РФ привлекался к административной ответственности (был оштрафован) за нарушение требований федерального закона «О кредитных историях».
В октябре 2019 года председателем совета директоров банка был избран замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
18 декабря 2019 года ЦБ объявил о досрочном завершении финансового оздоровления Банка ДОМ.РФ. Санация банка планировалась к завершению только в 2025 году.
На 1 февраля 2021 года объем нетто-активов кредитной организации составил 548,92 млрд рублей, объем собственных средств – 86,47 млрд рублей, прибыль банка за 2020 год составила 6,85 млрд рублей.
Сеть подразделений: головной офис (Москва); 3 филиала (Краснодар, Нижний Новгород, Челябинск); 18 операционных офисов; 13 дополнительных офисов.
Существенная часть отделений и кадрового состава «Российского Капитала» была сокращена в 2017-2018 годах при реорганизации в АО «Банк ДОМ.РФ». Компенсировать сокращение банк планирует компенсировать развитием дистанционных каналов.
Владельцы: Российская Федерация в лице Росимущества – 100%.
Государство владеет банком через АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)). С 2009 по 2017 год 100% акций банка находилось под контролем АСВ.
Совет директоров: Алексей Моисеев (председатель), Виталий Мутко, Артем Федорко, Максим Раскоснов, Александр Тарабрин, Константин Тимофеев, Виктор Шлепов.
Правление: Артем Федорко (председатель), Михаил Громов, Максим Грицкевич, Кирилл Гришанов, Кирилл Захарин, Данила Литвинов, Давид Овсепян, Александр Гарифулин.
