если оформляешь ипотеку через домклик какие нужны документы

Сервис «ДомКлик»: обзор платформы поиска жилья и подачи заявки на ипотеку от Сбербанка

Отвечаем на популярные вопросы про сервис «ДомКлик»

Удобный сервис, который может помочь сэкономить ваше время

Для чего нужен сервис «ДомКлик» и как им пользоваться?

Отследить этапы сделки и согласование выбранного объекта недвижимости также можно в режиме онлайн, а непосредственно перед ипотечной сделкой вам необходимо будет нанести всего один визит в офис Сбербанка — для подписания документов.

2 Онлайн (англ. online) — в переводе «в сети Интернет».

3 При наличии доступа к сети Интернет.

Если я подам заявку на ипотеку через сервис «ДомКлик», сколько ждать одобрения?

1 Срок принятия решения составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Если срок рассмотрения заявки превысит один рабочий день, вы получите СМС-уведомление. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

А трудовая книжка нужна?

Если вы клиент Сбербанка, то нет. Клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку посредством сервиса «ДомКлик» могут в режиме онлайн получить выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.

Для этого клиенту при заполнении заявки на ипотеку на сайте domclick.ru надо ввести свой номер СНИЛС, получить СМС с информацией о заказе и направить ответное СМС для подтверждения заказа выписки ПФР. Данные автоматически направляются в Сбербанк, а вы можете продолжить заполнение заявки.

Я выбрал квартиру. Получил одобрение. Что дальше?

На сервисе «ДомКлик» вы можете отследить этапы сделки и согласование выбранного объекта недвижимости в режиме онлайн. Записаться на сделку также можно онлайн через данный сервис.

Для расчетов с продавцом по сделке можно воспользоваться услугой «Сервис безопасных расчетов» 1 — это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

Можно ли через сервис «ДомКлик» оформить права собственности?

Да. Для этого можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Документы будут направлены на регистрацию в электронном виде, а после регистрации вы получите их на электронную почту.

Какие ставки действуют сейчас?

Источник

Комплект документов для оформления ипотеки в Сбербанке — что надо знать

Сбербанк лидирует по числу программ жилищного кредитования, однако «самый народный» требует от заемщика много подтверждающих бумаг. Причем список документов для ипотеки в Сбербанке зависит от выбранной программы, вида недвижимости, личности заемщика, этапа оформления кредита. Посмотрим, какие документы понадобятся в различных ситуациях и какие подводные камни подстерегают заемщика при подготовке ипотечного пакета бумаг.

Какие требования выдвигает Сбербанк заемщикам

Оформление сделки по приобретению недвижимости с ипотечным обременением через Сбербанк доступно только гражданам РФ. Для россиян установлены следующие требования:

Для одобрения ипотеки банк требует собрать справки о финансовой состоятельности созаемщиков. Возрастные требования аналогичны ограничениям для заемщиков.

О привлечении к ипотечному кредитованию третьих лиц решение принимает клиент банка, но при невысоком доходе без них не обойтись. На такую поддержку банк смотрит положительно, ведь это свидетельство социального благополучия клиента.

Подать заявление с пакетом документов можно в одном из отделений Сбербанка по месту постоянной регистрации клиента или созаемщика, расположению приобретаемого объекта недвижимости, аккредитации работодателя заемщика (созаемщика). Выбор за претендентом на ипотеку.

Стандартный пакет документов, который запросят в каждом банке

Финансовая устойчивость и социальное положение заемщика для любого кредитора являются определяющими в решении. У банков это называется «первоначальным одобрением» ипотечного кредита. Логично, что его выдача невозможна без установления кредитного рейтинга, характера занятости, доходов и платежеспособности клиента. С проверки таких фактов и начинается взаимодействие с финансовой структурой.

На основе представленных клиентом сведений банк одобряет ипотеку, устанавливает максимальную сумму кредитования и предоставляет время для поиска недвижимости под сделку (90 дней). Как только объект выбран, можно собирать бумаги. Стандартный перечень документов требуют практически все финансисты, кредитующие население с залоговым обеспечением.

Какие документы понадобятся банку на стадии подачи заявки и ее рассмотрения

Перед тем как подавать заявление кредитору, надо подготовить подтверждения финансовой состоятельности и личности заемщика:

Иногда в момент подачи заявки выясняется, что доход претендента позволяет взять ипотеку, а вот финансовая устойчивость под сомнением. В таком случае Сбербанк предлагает найти поручителей. Эти лица берут на себя финансовую ответственность на случай утраты клиентом платежеспособности. Поручители предоставляют в банк тот же пакет документов, что и заемщик.

Что надо предоставить после одобрения заявки

Подбирать недвижимость можно сразу после получения положительного решения по заявке. Как только покупатель определится с объектом, начинается сбор основных документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

В зависимости от программы и кредитной политики банка полный пакет может меняться. При этом всегда есть стандартные бумаги, без которых не пройдет ни одна ипотечная сделка:

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость в собственности заемщика (включая нежилые помещения и земельные участки), транспортные средства, ценные бумаги, слитки драгметаллов. При этом их оценочная стоимость должна быть не меньше приобретаемой по кредиту квартиры.

Перечень документов по объекту напрямую зависит от его вида.

Какие документы надо взять у продавца

На первичном рынке Сбербанк работает с аккредитованными объектами ( список одобренных новостроек можно уточнить на портале «ДомКлик»). Проектные декларации и разрешения на строительство по такой недвижимости уже проверены банком, и покупателю остается предоставить заключенный с компанией-продавцом договор купли продажи.

Со сбором документов для ипотеки на вторичное жилье придется похлопотать. Именно продавец обязан документально подтвердить юридическую чистоту сделки, собрать бумаги для оценки и технической характеристики объекта.

Пакет от собственника:

Если это долевая собственность, понадобятся:

Продавец инициирует оценку своей недвижимости. От итоговой суммы представленного отчета зависит размер выданного заемщику кредита, первоначальный взнос и страховая сумма объекта.

Когда от собственника действует третье лицо, нужна нотариальная доверенность. Обязательно уточняется срок действия и документальный круг полномочий поверенного.

Так называемая генеральная доверенность в российском праве не предусмотрена. На практике такой документ подразумевает возможность проводить сделки купли/продажи от лица доверителя, представлять его интересы в ведомствах, открывать/закрывать счета в банках, проводить расчеты, получать причитающиеся доверителю деньги и другие юридические возможности. Чтобы поверенный провел конкретное действие с недвижимостью, доверенность должна содержать соответствующее разрешение.

Особенности оформления ипотеки по двум документам

Из минусов ипотеки по двум документам можно назвать пониженный возрастной порог для закрытия кредита (65 лет) и увеличение персональной ставки клиента на 0,8%, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет больше.

После получения одобрения алгоритм оформления не отличается от обычных программ. Для получения ипотечного кредита в Сбербанке придется подготовить полный пакет по объекту недвижимости, поднести справки продавца, застраховать жизнь и объект обременения.

Дополнительная документация по специальным ипотечным программам

При этом кредитор предлагает выгодные программы кредитования, среди которых кредиты с пониженной или возмещаемой ставкой, использованием маткапитала. Особые условия обеспечиваются государством путем субсидирования банковских затрат. Соответствие клиента требованиям подтверждают дополнительные документы по социальной ипотеке.

Бумаги для ипотеки с материнским капиталом

Помимо рассмотренных выше стандартных бумаг, заемщику надо представить:

Уведомление от Пенсионного фонда допускается предоставить в Сбербанк в течение всего срока действия одобрения ипотечного кредита. Но тянуть не стоит: справка действительна 30 дней с момента выдачи.

По ипотеке Сбербанка с использованием МСК родители смогут купить готовое жилье или квартиру в строящемся доме от застройщика. В течение 6 месяцев после выдачи кредита заемщик обращается в отделение ПФР по месту жительства для подачи заявления на погашение задолженности средствами МСК.

Залоговое кредитование на покупку жилья

В обременение оформляется не покупаемая квартира, а любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Поскольку кредит нецелевой, документы по приобретаемому объекту не нужны.

В качестве залога могут выступать:

Помимо документов личности, подтверждения занятости и платежеспособности, клиент дополнительно готовит бумаги по объекту залога.

Программа доступна для граждан с временной регистрацией на территории РФ (при этом гражданство РФ необходимо). У таких лиц Сбербанк затребует документ о регистрации по месту пребывания.

Программа «Молодая семья»

Правильнее назвать программу акцией, поскольку особые условия для граждан действуют «внутри» ограниченного перечня ипотечных программ Сбербанка. Чтобы семья относилась к льготной категории, хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Воспользоваться предложением смогут как полные, так и неполные семьи.

По условиям программы ипотеку можно оформить на строящееся жилье или готовую квартиру вторичного рынка.

Помимо стандартных документов потребуются:

Подтвердят родственные связи свидетельство о рождении заемщика (там указаны родители), справки ЗАГС о перемене фамилии, имени, отчества, брачное свидетельство заемщика.

Военная ипотека

Программа рассчитана на военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе военных (НИС). Обеспечение военных жильем проводит ведомство по месту службы, порядок регулируется отдельным законом (№ 117-фз ).

Суть военной ипотеки в следующем:

Ипотека с государственной поддержкой

Перечень допустимых к приобретению объектов ограничен строящимися и готовыми новостройками. Для одобрения заявки достаточно соответствовать рассмотренным выше стандартным требованиям для заемщика, однако продавец – обязательно юридическое лицо (застройщик).

Пакет документов включает подтверждения личности, трудоустройства, платежеспособности заемщика, наличия первого взноса, бумаги по кредитуемой недвижимости и предмету залога.

Расчеты сторон можно провести через сервис безопасных сделок портала «ДомКлик».

Пакет документов для оформления услуги:

Покупка жилья в строящемся доме

Дополнительный комплект, необходимый для покупателя, зависит от ситуации:

В качестве обеспечительной меры удобнее оформить залог права требования по договору долевого участия (ДДУ) покупателя и застройщика.

Нюансы и трудности, с которыми сталкиваются заемщики при сборе документов и справок

Нужные справки должны собрать не только клиенты, но и продавцы. Если собственником окажется нерасторопный человек, он может сорвать сделку. Это первый нюанс, с которым столкнется потенциальный заемщик. Тут достаточно контролировать процесс сбора документов, но есть ситуации, которые потребуют выдержки и осмотрительности:

Ипотека выступает гарантом законности сделки. Банки проверяют объект по закрытым базам и не одобрят помещение с вероятностью утраты права собственности. Но это обстоятельство не освобождает покупателя от внимательного изучения всех документов.

Почему для разных заемщиков требования могут отличаться

Причина на поверхности: у заемщиков из различных социальных групп разные источники дохода, финансовая и социальная устойчивость. И даже для одной группы условия отличаются в зависимости от возраста, способа подтверждения платежеспособности, соотношения доходов к расходам, участия в качестве поручителей/созаемщиков у других лиц, кредитной нагрузки.

Нереально получить ипотеку в Сбербанке неработающему человеку без подтвержденного дохода. Нарушения закона в прошлом, слишком частые судебные тяжбы (пусть и в качестве истца), проблемы со здоровьем, задолженности по ЖКХ и алиментам вполне могут послужить поводом к отказу в ипотеке или негативно отразиться на условиях кредитования.

Актуальные образцы заявлений и справок для оформления ипотеки

Сегодня многие ипотечные сделки заключаются электронно. В этом помогает связанный со Сбербанком портал « ДомКлик ». На сайте собрана огромная база недвижимости для покупки/продажи, проверенная на юридическую чистоту специалистами Сбербанка. Портал предлагает много полезных сервисов.

Фактически площадка позволяет проводить сделки с недвижимостью от подачи заявки до регистрации права на объект.

Пошаговый алгоритм подачи ипотечной заявки в Сбербанк через портал «ДомКлик»:

При дистанционном приобретении недвижимости покупателю и продавцу придется посетить офис Сбербанка для подписания договора купли-продажи квартиры (в 3 экземплярах: для банка и сторон сделки). Если собственник из другого региона, все 3 проекта соглашения отправляются почтой или спец. курьером в отделение по месту проживания данного лица на подписание.

Как и большинство кредиторов, Сбербанк сохранил возможность подачи бумажной заявки на ипотеку в офисе. Анкета заемщика выглядит так:

Заключение

Собрать документы на ипотеку в Сбербанк хлопотно. Условно процесс состоит из двух этапов: сбора бумаг для подачи анкеты-заявки и оформления одобренного кредита. При этом справки и подтверждающие бумаги требуются от сторон сделки, финансовых организаций, иногда органов опеки, специализированных организаций (оценщики, страховщики, БТИ, ЖЭУ).

Чтобы избежать волокиты, стоит заранее взять в Сбербанке список основных и дополнительных бумаг по выбранной программе. Однако ни законодательство, ни условия ипотечных программ не запрещают кредитору потребовать у клиента дополнительные справки.

Источник

​Межрегиональная сделка по ипотеке через «ДомКлик». Личный опыт

Привет! Меня зовут Галина Надеждина. В разгар карантина мне понадобилось срочно продать квартиру, которая находится в Воронежской области, тогда как я сама живу в Москве. Рассказываю на своем опыте, как провести межрегиональную ипотечную сделку.

Можно ли дистанционно продать квартиру в одном городе, находясь при этом в другом? С таким вопросом я столкнулась, когда во время пандемии мне потребовалось продать квартиру, расположенную в Воронежской области, почти в 700 км от места моего проживания.

К счастью, в регионе у меня были знакомые, которые могли показывать квартиру потенциальным покупателям и после продажи передать новым собственникам ключи. Но вот физически приехать на сделку из-за карантина я не могла, поэтому пришлось искать способы провести сделку дистанционно. От самого очевидного варианта — продажа по доверенности — я сразу отказалась из-за больших рисков и для меня, и для покупателя. В итоге остановилась на проведении сделки через сервис «ДомКлик» от СберБанка.

Почему СберБанк?

Квартира, которую я собиралась продать, находится в одном из поселков Воронежской области, где банковский сектор представлен одним отделением СберБанка. Покупатель планировал приобретать квартиру через ипотеку в СберБанке с использованием средств материнского капитала. Поэтому я первым делом обратилась в «Сбер» с вопросом, можно ли через банк провести сделку без моего присутствия в регионе местонахождения квартиры. В банке подтвердили такую возможность и предложили воспользоваться сервисом «ДомКлик».

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Сделка по шагам

Шаг 1. Регистрация в «ДомКлик»

Я зарегистрировалась в «ДомКлик» и завела личный кабинет. Покупатель, по совету представителя банка, попросил меня разместить в этом сервисе объявление о продаже квартиры — так он получал от банка скидку от процентной ставки по ипотеке на 0,3 процентного пункта. В дальнейшем все обсуждения сделки происходили именно через личный кабинет.

Дальше я загрузила в «ДомКлик» копии документов:

Выписку из ЕГРН заказывал Банк. В целом, на мой взгляд, процесс согласования документов через «ДомКлик» по временным затратам не отличается от рассмотрения документов по стандартной ипотечной сделке.

Шаг 2. Подготовка к сделке

После того как банк одобрил выдачу кредита и согласовал объект недвижимости, мы с покупателем договорились о дате и времени проведения сделки.

Подготовкой сделки и проверкой документов занимался менеджер СберБанка. Поскольку квартира приобреталась с использованием средств материнского капитала, было важно предусмотреть в договоре купли-продажи все условия, сопутствующие такому виду сделки. Однако предварительные запросы через «ДомКлик» согласовать окончательный вариант договора купли-продажи были безуспешными. Правки не вносились, а на запрос предоставить окончательный вариант договора менеджер банка ответил, что его мы получим на сделке.

Шаг 3. Сделка

В день сделки в назначенное время я и покупатель пришли в офисы банка, каждый в своем городе. Я подписала документы, необходимые для использования Сервиса безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка», через который проходили расчеты при проведении сделки, а также документы для регистрации в удостоверяющем центре и получения сертификата проверки ключа электронной подписи. Кстати, электронная подпись действует полтора года, поэтому в течение этого срока ее можно использовать и при других сделках.

В конце сделки мы с покупателем подписали договор купли-продажи. Сначала его подписывает одна сторона сделки, потом договор по системе электронного документооборота пересылается в другой город, где его подписывает вторая сторона. Договор защищен QR-кодом.

К сожалению, на сделке нам предоставили договор с ошибками в Ф. И. О., банковских реквизитах и порядке расчетов. В частности, в договоре сотрудники банка указали, что средства материнского капитала уже мной получены, что не соответствовало действительности. Все исправления, даже самые незначительные, вносились очень долго, в результате чего сделка заняла больше трех часов вместо полутора, заявленных банком.

Шаг 4. Электронная регистрация

После сделки банк направил подписанные электронными подписями документы на регистрацию в Росреестр.

Шаг 5. Расчеты

Расчеты по моей сделке тоже проводились дистанционно. СберБанк для этого предлагает свой Сервис безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка». За использование сервиса нужно заплатить 3 400 рублей.

Расчеты через этот сервис проходят в два этапа: сначала покупатель вносит на специальный счет в «Центре недвижимости» деньги за квартиру, а после регистрации сделки в Росреестре банк переводит деньги на счет продавца.

В моем случае расчеты проходили сложнее, так как покупатель приобретал квартиру в кредит и с использованием средств материнского капитала. В результате деньги от банка пришли через пять дней после сделки, а деньги от Пенсионного фонда — примерно через месяц.

Условия для проведения сделки

Для проведения дистанционной сделки должны выполняться следующие условия:

Впечатления от сделки через «ДомКлик»

В целом продажей квартиры через «ДомКлик» я довольна, несмотря на задержки в оформлении сделки, вызванные в основном несогласованными действиями сотрудников банка. Надеюсь, мой опыт окажется полезен читателям Банки.ру.

Источник