если снимать деньги с карты сбербанка в другом банкомате какая комиссия
Правила съёма: как снимать деньги с карты без комиссии
При снятии денег в чужом банкомате нужно за раз платить комиссию 90–300 рублей. Её можно избежать и сэкономить до нескольких тысяч рублей за год, если воспользоваться этими советами.
Если снимать деньги с карты в чужом банкомате, то можно потерять существенную сумму. Вот какие комиссии за снятие наличных с дебетовых карт берут крупнейшие банки:
Чтобы избежать лишних трат, следуйте нашим советам.
1. С нимайте деньги только в банкомате своего банка
Очевидный совет. Вам не придётся платить комиссию при снятии денег с дебетовой карты, если вы воспользуетесь банкоматом банка, который эту карту выпустил.
Некоторые банки устанавливают лимиты снятия денег в день или за месяц. Обычно чем выше статус карты, тем больше лимит на снятие в банкоматах. Если превысить этот лимит, то может браться комиссия.
Лимиты на снятие наличных в 15 крупнейших розничных банках
Лимит выдачи наличных
Сбербанк России — Masterсard Standard «Классическая»
150 000 рублей в день, 1 500 000 рублей в месяц
Газпромбанк — Masterсard Standard «Пакет Базовый»
150 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
ВТБ — Masterсard Platinum «Мультикарта»
350 000 рублей в день, 2 000 000 рублей в месяц
Россельхозбанк — Masterсard Standard «Амурский тигр»
150 000 рублей в день
Альфа-Банк — Masterсard Standard «РЖД-Бонус»
300 000 рублей в день, 800 000 рублей в месяц
ФК Открытие — Visa Classic «Автокарта»
200 000 рублей в месяц
Промсвязьбанк — Masterсard World «Мир без границ»
300 000 рублей в день, 600 000 рублей в месяц
ЮниКредит Банк — Masterсard Standard «Классическая»
200 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Бинбанк — Masterсard World «Зарплатная»
150 000 рублей в день, 750 000 рублей в месяц
Райффайзенбанк — Masterсard Standard «Классическая»
200 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
Росбанк — Masterсard Standard «Пакет Классический»
150 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Банк «Санкт-Петербург» — Masterсard Standard «Пакет базовый»
100 000 рублей в день
Уралсиб — Visa Classic «Копилка»
300 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Мособлбанк — Masterсard Standard «Пакет Розничный»
100 000 рублей в день, 700 000 рублей в месяц
Банк Россия — Мир Классик «Пакет Базовый»
1 000 000 рублей в месяц
2. Снимайте деньги в банкоматах партнёров
Крупные сети банков дружат друг с другом, позволяя клиентам снимать наличные с дебетовых карт по тарифам своего банка. Например, владельцы карт Промсвязьбанка могут снимать наличные в банкоматах Альфа-банка, Россельхозбанка, банка «Возрождение» и Бинбанка.
Узнать о ближайшем банкомате банка-партнёра можно на сайте вашего банка, в приложении банка или по телефону колл-центра.
3. Делайте бесплатный банковский перевод
Некоторые магазины всё ещё работают с наличными деньгами и не принимают к оплате банковские карты. Часто у них есть банковская карта, и они предлагают в качестве оплаты сделать перевод с карты на карту. В большинстве банков перевод между картами внутри банка бесплатный, а у некоторых комиссия не берётся и при переводе денег в другой банк.
Помните, что когда вы делаете такой перевод, продавец обязан сделать кассовый чек. Если он его не сделал, то это может быть попыткой ухода от налогов.
4. Оформите бесплатную карту крупного банка
Возможно, что у вас карта небольшого банка. Она может быть выгодной или зарплатной, но у банка — всего один банкомат на город. В таком случае заведите себе бесплатную карту банка, у которого много банкоматов поблизости. Переложите туда какую-то часть денег и снимайте наличные, когда возникнет необходимость.
5. Снимайте деньги в кассе банка
Допустим, вам нужна крупная сумма денег, которую банкомат не выдаёт. Тогда можно обратиться в кассу банка и получить деньги там.
В некоторых случаях и при снятии денег через кассу тоже берётся комиссия. Её можно обойти. Для этого в интернет-банке переведите деньги на счёт вклада «до востребования». Потом снимайте эти деньги через кассу.
Если у вас кредитная карта, то в большинстве случаев вам придётся заплатить комиссию за снятие наличных. Даже если будете снимать деньги в банкомате своего банка.
Комиссия за снятие наличных с карты Альфа-Банка в Сбербанке
Банки не очень-то любят говорить о комиссиях и лимитах своих дебетовых и кредитных продуктов. Если мы зайдем на страницу кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, то увидим более-менее полную информацию о снятии сумм ниже и выше лимита, а вот к снятию в каких банкоматах это относится – уже непонятно. С выдачей наличных по дебетовым картам все еще хуже – на страницах продуктов сказано, что «снимать деньги без комиссии можно во всех банкоматах мира», что плохо сочетается с частыми историями клиентов «я снял 100 рублей, и с меня списали 120 рублей комиссии». Чтобы разобраться в ситуации, нужно углубиться в ДКБО, и мы сделали это – а заодно и составили материал, в котором расскажем, сколько денег с вас возьмут за снятие наличных в банкоматах крупнейшего банка России и других финансовых учреждений.
Как снять деньги с Альфа-Банка через Сбербанк?
Довольно просто – ищете банкомат (банкоматы Сбербанка можно найти повсюду), вставляете карточку, вводите нужную сумму, снимаете денежные средства. Когда будете проводить операцию, банкомат предупредит вас: «За снятие наличных средств банк, выпустивший карточку, может назначать комиссию.» Это – правда: когда вы снимаете наличные в стороннем банке, комиссию с вас берет именно банк, выпустивший карточку.
Раньше еще и банк, установивший банкомат, брал себе вознаграждение, но сейчас от этой практики практически отказались.
Размер комиссии
Через банкоматы Сбербанка
Процент зависит от того, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная. Для дебетовых карточек:
Альфа-карта с преимуществами/кэшбэк-карты/карты со специальными акциями/пластики в рамках социальных пакетов – 1,5% комиссии, минимум – 200 рублей.
Классическая Альфа-карта без преимуществ – 2%, минимум – 200 рублей.
Спутать продукты – довольно просто, поэтому уточните этот момент у оператора или в онлайн-чате.
С кредитными продуктами все немного сложнее. Процент за снятие в стороннем банке (в нашем случае – в Сбербанке) зависит не только от типа продукта, но и от ситуации. Для самого популярного кредитного продукта банка – «100 дней без процентов» – действуют следующие условия:
При снятии до 50000 рублей комиссия не взимается.
При превышении лимита с владельцев MasterCard Standart/Visa Classic снимается 5,9%, минимум – 500 рублей.
При превышении лимита с владельцев MasterCard/Visa Gold снимается 4,9%, минимум – 400 рублей.
При превышении лимита с владельцев MasterCard Visa Platinum снимается 3,9%, минимум – 300 рублей.
Для кредиток, которые сейчас не выпускают, действуют следующие условия: за съем наличных берут 3,9%, минимум – 300 рублей.
В отделениях Сбербанка
В отделении Сбербанка деньги со счета Альфа-Банка могут выдать под 1% комиссии – при условии, что речь идет о текущем или дебетовом счете.
Что входит в сумму комиссионных сборов?
Выдача наличных для банков – это довольно сложная процедура, которая предполагает:
разработку надежного программного обеспечения;
охрану этих самых банкоматов.
Из этого и составляется сбор.
Размер комиссии при снятии наличных в зарубежной валюте
При снятии иностранных денег в пределах России вы дополнительно заплатите 5% с любой операции – такова цена конвертации. Если же вы снимаете какую-то сумму зарубежной валюты в зарубежном банкомате, это правило не действует – вы дополнительно заплатите 1,5/2/3,9-5,9%, указанные выше.
Размер комиссии за снятие наличных в другом банке
Перечисленные выше правила размера комиссионного сбора за снятие денег применимы ко всем банкам, не только к Сбербанку. Единственное исключение – банки-партнеры, но о них мы поговорим в конце.
Лимиты на снятие наличных с карт Альфа-Банка через Сбербанк
По «100 дней без процентов» месячный лимит – 300000 рублей. По остальным кредиткам месячный лимит не определен – при условии, что вы пользуетесь продуктом минимум 3 месяца, и за это время вы ни разу не просрочили платеж. Если же были нарушения, максимальный месячный лимит – 200000 рублей.
Лимиты на снятие наличных для дебетовых карт – 500000 рублей в день. Месячный лимит не определен.
Где можно снять деньги без комиссии?
У вас есть 2 варианта: устройства самого Альфа-Банка и банкоматы его партнеров. Партнеры – это другие банки, которые заключили с Альфа-Банком договор, согласно которому клиенты последнего могут пользоваться партнерскими устройствами без каких-либо ограничений. Для Альфа-Банка это очень выгодно – не нужно тратить собственные деньги на установку устройств по всей России, можно воспользоваться уже существующими.
Как найти подходящий банкомат:
Выбираете свой город.
Выбираете «Частным лицам» и «На карте».
Получаете расположение всех доступных устройств.
Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии
Кредитная карта Сбербанка – это удобное платежное средство, при помощи которого можно оплачивать услуги и товары любого типа. Преимущество ее заключается еще и в том, что действует специальный бесплатный период в 50 дней. Если вернуть всю сумму долга до окончания этого срока, никакой переплаты не будет. Однако нередко нужно снять наличные средства. Можно ли это сделать при помощи кредитной карты – читайте в этой статье.
Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?
Снять наличные с кредитки Сбербанка можно без проблем, как и с любой дебетовой карты. Однако нужно учитывать тот факт, что это заемные средства и изначально платежное средство не ориентировано на снятие средств наличными. Как следствие, при каждой такой операции придется заплатить определенный процент от суммы, что сразу же делает снятие невыгодным. Более того, в такой ситуации не активируется бесплатный период. С другой стороны, если наличка нужна срочно, то других вариантов может просто не быть. Какой процент придется платить во многом зависит от того, где и как клиент будет снимать деньги. При стандартном варианте (снятие в банкомате), будет списываться 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Таким образом, меньше 13 тысяч рублей за раз снимать просто не выгодно.
Способы снятия наличных с кредитной карты
Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.
Через банкомат
Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:
Отдельно следует отметить тот факт, что использовать можно и банкоматы сторонних банков, но это только в крайнем случае. Если снимать деньги с них, то помимо комиссии за снятие заемных средств придется заплатить еще и комиссию за пользование чужим банкоматом в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.
Процедура снятия стандартная:
Пункты выдачи наличных
В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.
Отделение банков
Следует отметить тот факт, что в большинстве отделений менеджеры предложат получить деньги в банкомате. И даже помогут это сделать. Однако соглашаться с таким предложением не обязательно, хотя и особого смысла настаивать на выдачу именно через кассу тоже нет.
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?
Такого способа нет. Кредитка изначально ориентирована на приобретение товаров или оплату услуг, но не на снятие наличных средств. Из более или менее подходящих вариантов можно отметить только приобретение какой-то техники в магазине и последующая сдача ее в ломбард. Любые другие операции будут производиться с оплатой комиссии.
Получение денег без потери грейс-периода
Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.
Использование виртуальных платежных систем
По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.
Через Яндекс.Деньги
Учитывая размер расходов, данный способ лишь немногим выгоднее простого снятия средств через банкомат с кредитной карты. И только при условии, что снимается сумма менее 13 тысяч рублей. В противном случае проще будет воспользоваться устройствами от Сбербанка.
Через QIWI
Общий принцип по работе с Qiwi точно такой же, как и описанный выше. Разница заключается только в сумме комиссии, которая тут тоже есть. Ее размер составляет 2% от суммы + 50 рублей.
С помощью WebMoney
При использовании WebMoney разница также заключается исключительно в размере комиссии. Она тут может варьироваться от 2,5 до 1% от суммы. Как следствие, в некоторых случаях это может быть выгодно. Однако необходимо учитывать еще и тот факт, что чем меньше сумма комиссии за перевод средств на карту, тем дольше придется ждать денег (обычно – до 5 дней).
Ограничение на снятие наличных
Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:
Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.
Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?
Отправляясь за границу лучше всего брать с собой обычную дебетовую карту MasterCard или Visa. И использовать ее только для того, чтобы оплачивать товары или услуги. Наличные средства рекомендуется снять заранее и ехать за границу уже с ними. Если это невозможно, то можно снять деньги в любом банкомате. Нужно учитывать не только комиссию от Сбербанка, но еще и комиссию от местного банка (ее может и не быть, зависит от страны и от банка), а также факт конвертации валюты. Кредитные карты за границу лучше не брать, так как переплата будет слишком значительной, но если другого выхода нет, то снятие средств будет производиться по тем же правилам, что и с любой другой карты. Чтобы хотя бы немного сэкономить, рекомендуется искать дочерние банки Сбербанка. Они есть в:
Как снимать деньги с карты без комиссии: 5 советов
За снятие наличных не по правилам можно заплатить несколько сотен рублей, даже если вы хотели получить на руки совсем маленькую сумму. Рассказываем, как снимать деньги с карты и избежать комиссии.
Если снимать деньги с карты в чужом банкомате, вероятно, придётся заплатить проценты. Например, вот какие комиссии за снятие наличных с дебетовых карт берут самые популярные российские банки:
Сбербанк — 1% от суммы, но не меньше 150 ₽ (исключение — если тратить по Сберкарте от 75 тысяч ₽ в месяц или хранить на карте от 150 тысяч ₽);
ВТБ — 1%, но не меньше 300 ₽;
Тинькофф Банк — 90 ₽ (если снимать меньше 3 тысяч ₽);
Альфа-Банк — 1,99%, минимум 199 ₽ (если снимать больше 50 тысяч ₽ в месяц; исключение — при тратах от 10 тысяч ₽ или остатке от 30 тысяч ₽);
Почта Банк — 4,9% + 390 ₽.
Чтобы избежать лишних трат, следуйте нашим советам.
1. Снимайте деньги только в банкомате своего банка
Банки не берут комиссию за снятие наличных с дебетовой карты, если клиент пользуется собственным банкоматом банка.
Но при этом в некоторых банках есть лимиты на снятие денег. Обычно чем выше статус карты, тем большую сумму можно снимать в банкомате бесплатно. Если превысить лимит, то банк может взять за это комиссию — имейте это в виду, если хотите получить много наличных, например, на покупку квартиры или ипотечный взнос.
Лимиты на снятие наличных в крупнейших банках
Лимит выдачи наличных
50 – 500 тысяч ₽ в сутки;
500 тысяч — 5 миллионов ₽ в месяц (зависит от трат по карте)
350 тысяч ₽ в сутки;
2 миллиона ₽ в месяц
200 тысяч ₽ в сутки;
1,5 миллиона ₽ в месяц
500 тысяч ₽ в сутки;
1 миллион ₽ в месяц
150 тысяч ₽ в сутки
3 миллиона ₽ в месяц
300 тысяч ₽ в сутки;
1,2 миллиона ₽ в месяц
От 100 тысяч ₽ в сутки;
до 1 миллиона ₽ в месяц
200 тысяч ₽ в сутки;
1 миллион ₽ в месяц
1 – 3 миллиона ₽ в месяц (зависит от статуса карты)
2. Снимайте деньги в банкоматах партнёров
Иногда банки позволяют клиентам снимать наличные с дебетовых карт в банках-партнёрах по своим тарифам. Например, владельцы карт Альфа-Банка могут без комиссии снимать наличные в банкоматах Газпромбанка, МКБ, ФК Открытие, Промсвязьбанка, Росбанка, Россельхозбанка и УБРиР. А дебетовые карты ВТБ «дружат» с банкоматами Почта Банка, банка Возрождение и Запсибкомбанка.
Узнать о ближайшем банкомате банка-партнёра можно на сайте вашего банка, в приложении или по телефону колл-центра.
3. Делайте бесплатный банковский перевод
Некоторые магазины, кафе или компании, которые оказывают услуги, просят расплачиваться наличными вместо банковских карт. Часто они предлагают в качестве оплаты сделать перевод с карты на карту или по номеру телефона. С появлением Системы быстрых платежей такая услуга стала бесплатной (если она подключена у обоих участников перевода).
Помните, что когда вы делаете такой перевод, продавец обязан выдать вам кассовый чек. Если вы не получили чек, то это может быть попыткой ухода от налогов.
4. Оформите бесплатную карту крупного банка
Возможно, что у вас карта небольшого банка. Она может быть выгодной или зарплатной, но у банка — всего один банкомат на город. В таком случае заведите себе бесплатную карту банка, у которого много банкоматов поблизости. Переложите туда какую-то часть денег и снимайте наличные, когда возникнет необходимость.
Открыть выгодную карту
5. Снимайте деньги в кассе банка
Допустим, вам нужна крупная сумма денег, которую банкомат не выдаёт. Тогда можно обратиться в кассу банка и получить деньги там.
В некоторых случаях и при снятии денег через кассу тоже берётся комиссия. Её можно обойти. Для этого в интернет-банке переведите деньги на счёт вклада «до востребования». Потом снимайте эти деньги через кассу.
Если у вас кредитная карта, то в большинстве случаев вам придётся заплатить комиссию за снятие наличных. Даже если будете снимать деньги в банкомате своего банка.
Снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка
По дебетовым картам Сбербанка предусматривается совершение операций с собственными средствами. Клиенты могут снимать наличные деньги беспрепятственно — в банкоматах Сбербанка и в партнерских устройствах. Снятие считается одной из ключевых опций по всем дебетовкам. При этом следует помнить, что независимо от наименования карты и кредитной организации, снятие всегда производится по определенным правилам.
Условия снятия наличных по дебетовым картам Сбербанка
В приоритете — беспроцентное/бесплатное обналичивание средств. В этих целях используются собственные банкоматы Сбербанка. По всем дебетовым картам, независимо от суммы снятия, при использовании “родных” банкоматов, комиссия не взимается.
На сервисе https://brobank.ru/ можно подобрать дебетовую карту, снятие наличных средств по которой может производиться в любых банкоматах. При этом комиссия за такие операции взиматься так же не будет.
Если в этих целях используются банкоматы других банков, то комиссия может взиматься в зависимости от условий, установленных банком, которому принадлежит банкомат. Стандартная комиссия — 1%. Минимальная сумма комиссионных — 100 рублей. Через кассу Сбербанка — всегда 0 рублей.
При обналичивании средств через кассу стороннего банка, комиссия так же составит 1%, но с повышенным минимумом в 150 рублей. В кассах далеко не всех кредитных организаций предусматривается совершение операций с картами других банков.
Лимиты
Лимитирование устанавливается по всем видам дебетовых карт Сбера. Здесь необходимо отталкиваться от максимальной суммы пополнения и ограничений, указанных в меню банкомата. В первом случае наблюдаются следующие показатели:
Все эти показатели взаимосвязаны между собой. Если по карте достигнут месячный лимит на снятие, то пользователю необходимо дождаться обновление цикла, чтобы получить возможность вновь собственные средства со счета.
При совершении операции в кассе указанные лимиты могут не действовать. В частности это предусматривается по золотым и премиальным картам. Их владельцы могут обратиться в кассу Сбербанка с паспортом, и обналичить необходимую сумму собственных средств.
Процедура снятия
Обналичить деньги можно двумя несколькими способами. Основные из них — использование банкомата и обращение в кассу банка. В первом случае нужно найти устройство, предназначенное для выдачи денежных средств. У Сбербанка банкоматы делятся на те, которые только принимают средств, и на те, которые их выдают. Также относительно недавно были запущены в использование банкоматы с комбинированным функционалом — на прием и на выдачу наличных.
Для совершения операции потребуется ввод правильного пин-кода. Не зная пин-кода, пользователь не сможет снять средства с карты. В меню устройства выбирается нужная сумма, после чего операция подтверждается. В течение нескольких секунд устройство выдаст указанную сумму, и предложит забрать карту.
В некоторых случаях достаточной суммы для снятия в кассе на момент обращения может не быть. При таких обстоятельствах сотрудники Сбербанка могут совершенно объективно отказать пользователю в услуге. Решается проблема просто — достаточно обратиться в любое другое отделение, и совершить указанные выше действия.
Особенности снятия
Не во всех случаях обналичивание бывает бесплатным. Достаточно популярной считается карта типа Momentum. Ранее они выпускались и как кредитные. Сейчас карты с таким наименованием выпускаются только как дебетовые.
Моментальные карты выпускаются в не именном виде. Помимо массы ограничений, здесь и снятие собственных средств не всегда будет бесплатным. Если пользователь выезжает за пределы региона оформления карты, и в другом городе пытается снять с нее деньги, то за это он уплачивает 1% от суммы операции. При обналичивании 1000 рублей с баланса будет списано 1010 рублей. Процент снятия наличных с дебетовой карты такого вида начисляется сверх снимаемой суммы.
Популярными на сегодня продуктами являются следующие карты:
По данным картам предусматривается бесплатное обналичивание в собственных и многочисленных партнерских банкоматах. Карты уровня Platinum и Gold предполагают повышенные лимиты на разовое и месячное снятие. По этим предложениям допускается снимать до 1 000 000 рублей за один раз.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: