если встреча по дополнительной карте проходит с третьим лицом по какому документу представитель

Если встреча по дополнительной карте проходит с третьим лицом по какому документу представитель

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Письмо Банка России от 22 марта 2021 г. № 12-4-2/1276 Об идентификации держателя дополнительной карты

Банк просит отказать методологическую поддержку в разъяснении вопросов, связанных с идентификацией держателя дополнительной карты.

2. Касательно установления в отношении несовершеннолетнего лица (держателя дополнительной карты) сведений о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, источниках происхождения денежных средств.

В соответствии с пунктом 1.1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов (с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

1 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2 Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4 Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ 1 и пункту 1.6 Положения N 499-П 2 кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом N 115-ФЗ.

При этом отмечаем, что действующее законодательство в области ПОД/ФТ 3 не ограничивает кредитные организации в способах и источниках обновления информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в целях исполнения требования подпункта 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Идентификационные сведения могут быть получены кредитной организацией как от самого клиента, так и из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, а также иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях, в соответствии с пунктом 2.2 Положения N 499-П.

Подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ установлена обязанность кредитной организации при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также определено право по приему обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

Случаи реализации кредитной организацией указанного права, а также перечень документов, на основании которых данная процедура осуществляется, определяются ею самостоятельно в ПВК по ПОД/ФТ.

1 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3 Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Обзор документа

Источник

Дополнительная карта

Дополнительной чаще выступает любая расчетная карточка банка, выпущенная к банковскому счету основной карты. Но можно встретить и другую трактовку. Например, в банке «Авангард» карты, выпущенные на имя владельца счета, – всегда основные, а на имя другого лица – дополнительные.

Многие кредитные организации, в том числе Сбербанк, предлагают выпуск таких карт только к дебетовым. Но есть банки, которые оформляют их и к кредиткам, предоставляя держателю дополнительной карты пользоваться средствами в пределах кредитного лимита, установленного по основной карте. Такую возможность своим клиентам предлагают Райффайзенбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк и другие банки.

Держателю основной карты (он же владелец счета) могут выпустить дополнительные карты как на его имя, так и на других лиц, например на членов семьи. Так, «Тинькофф Банк» открывает дополнительную карту для детей Tinkoff Junior. Родителю необходимо открыть на сайте банка или в мобильном приложении новый расчетный счет, к которому автоматически будет привязана дебетовая карта Tinkoff Junior.

Доверенные лица не являются владельцами счета, поэтому не могут контролировать наличие и использование денежных средств по основной карте. Они имеют право только распоряжаться денежными средствами, размещенными на этом счете.

По каждой дополнительной карте владелец счета может ввести лимит по расходованию средств со счета основной, а также ограничить количество и виды совершаемых по дополнительной карте операций. Последняя, оформленная в качестве резервной на имя держателя основной карточки, позволяет разделить расходы по каким-то критериям, например по разным категориям покупок.

Как правило, количество выпускаемых дополнительных карт к одному карточному счету может быть любым, но некоторые банки устанавливают ограничения на максимальное их число.

Дополнительная карта оформляется в той же валюте, что и основная. На ней эмбоссируются имя и фамилия ее держателя и выпускается собственный ПИН-код.

Держатель дополнительной карты имеет доступ к тому же набору услуг, что и держатель основной, но, несмотря на это, ему годовое обслуживание карточки обходится дешевле.

Источник

Дополнительная дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовые карты Танькофф пользуются большой популярностью благодаря выгодным условиям обслуживания клиентов, а также возможности пассивного заработка на кэшбеке и процентах. Клиенты могут самостоятельно распоряжаться собственными доступными средствами с максимальным удобством в любом городе вне зависимости от типа банкомата. Однако, несмотря на все преимущества и высокую скорость работы банка нередко одной дебетовой карты Tinkoff Black недостаточно для полноценного обслуживания.

В таком случае пользователи могут оформить дополнительную банковскую карту, которую можно привязать к конкретным видам расходов. Регистрация двух и более дебетовых карточек позволит оптимизировать собственные растраты, или предоставить доступ к вашему счету членам вашей семьи. Дополнительно вторая карта предоставляет возможность обхода лимитов на объем хранения средств.

Сколько можно иметь дебетовых карт Тинькофф?

При оформлении счета многие пользователи не знают, можно ли иметь две дебетовые карты Тинькофф или в банке существуют ограничения. Ведь большинство банковских учреждений на внутреннем пространстве не располагают услугами привязки дополнительных карточек, что существенно ограничивает финансовый потенциал конкретного клиента.

Исходя из официальной информации, которая расположена на главном сайте Тинькофф, каждый пользователь имеет возможность оформить неограниченное количество карт и персональных счетов. Однако оформление второй дебетки осуществляется при условии, что новая карточка будет использоваться как дополнительная. При этом следует соблюдать общую активность использования карт.

Процедура оформления второй дебетовой карты:

В целом процедура оформления второй дебетки не отличается от общих условий банка. В зависимости от потребностей клиента может быть предложена 1 кредитная и 2 дебетовых карты. Также возможна схема 1+3, но при этом каждый пользователь должен самостоятельно рассчитывать необходимость такого количества карточек. Ведь за обслуживание взимается комиссия.

Часто вторая дебетовая карта Tинькофф оформляется под конкретные потребности. Например: первая используется для собственных расходов, вторая для покупки крупных товаров, а третья для начисления заработной платы. Конечную схему и варианты использования подбирает сам пользователь.

Дебетовые карты оформляются в основном мультивалютными. Однако предварительно можно самостоятельно подобрать тип валюты.

Выпуск дополнительной дебетовой карты Tinkoff Black

В банке Тинькофф дополнительная дебетовая карта выдается бесплатно любому клиенту, который уже имеет кредитную или любую другую карточку. Основные требования и условия для проведения процедуры при этом не изменяются.

Получить дебетку можно в течение одного дня с момента подачи заявки. Однако, несмотря на более широкие возможности персонального банкинга вторая карта потребует небольших финансовых затрат. Согласно установленным правилам банка обслуживание любой другой карточки одного типа в количестве больше 1 штуки стоит 99 рублей в месяц. Также для дополнительных дебеток кэшбек от покупок составляет не 5%, а 1%. В целом другие условия не меняются и остаются аналогичными. Пользователь получает от 3 до 30% возврата в зависимости от суммы покупки. Однако 6% годовых для всех дополнительных карт не начисляется.

В целом клиенты оформляют вспомогательные дебетки в следующих целях:

Наличие второй дебетовой карты Tinkoff Black Platinum позволит более рационально использовать собственные средства. Ведь оба счета можно разделить по целевому назначению. К примеру, первая карта будет использоваться для мелких покупок, а вторая для обслуживания и заправки автомобиля. В зависимости от условий и доступной суммы на счету такой вариант подойдет и для более крупных товаров. В таком случае клиент получает возможность начисления дополнительных бонусов и годовых процентов.

Все функции (СМС-оповещение, интернет-банкинг, мобильный банк и виртуальное обслуживание) будут доступны в привычном режиме. Привязка двух дебетовых карт осуществляется к одному мобильному номеру. При необходимости пользователь может контролировать 2 дебетки через персональный кабинет на официальном сайте. При этом отсутствует потребность создания разных аккаунтов.

Стоит или не стоит оформлять вторую карту?

Оформление второй дебетовой карты осуществляется достаточно часто. В основном вариант двух карточек популярен среди граждан, которые имеют значительный оборот собственных средств. Обычная дебетка Тинькофф контролируется лимитами. В зависимости от разновидности карточки пользователь получает ограничение до 300 000 рублей, что неудобно при покупке дорогостоящих товаров в виде бытовой техники, электроники, автомобилей или комплектующих к ним. Соответственно наличие двух карточек автоматически увеличивает доступность собственных средств на счетах в 2 раза. Дебетки с одинаковыми условиями способны предоставить уже 600 тысяч рублей.

Обычно использование нескольких дебетовых карт считается популярным в кругах частных предпринимателей. Однако и для простых клиентов с активной банковской историей 2 карточки могут существенно упростить жизнь.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Встретиться с представителем

Что будет на встрече с представителем? Обязательно ли она нужна?

Да, в большинстве случаев встреча с представителем Тинькофф Страхования необходима, потому что в ходе нее он сверит ваши документы с информацией, указанной в заявке, а также осмотрит ваш автомобиль. Обычно встреча с представителем длится около получаса.

Если автомобиль ранее был застрахован в другой компании и для него не было перерывов в страховании, а также обращений по страховому событию, то в Тинькофф Страховании можно сделать полис КАСКО без предстрахового осмотра автомобиля на аналогичных условиях.

Что привезет представитель?

Представитель привезет с собой акт предстрахового осмотра автомобиля, который станет неотъемлемой частью договора страхования. Ему потребуется осмотреть вашу машину, чтобы дозаполнить этот акт. После этого мы сможем отправить полис КАСКО вам на электронную почту.

Как подготовить машину к осмотру?

Ничего особенного делать не придется. Главное, автомобиль должен быть чистым, а его идентификационные данные (госномер, VIN‑код) — совпадать с теми, что вы указали в заявке.

Какие документы понадобятся на встрече?

Могу ли я перенести встречу?

После оформления заявки на КАСКО вам перезвонит наш менеджер, чтобы договориться о встрече. Вы можете назвать любые удобные для вас время и место, единственное исключение: если требуется осмотр автомобиля, его проводят в светлое время суток.

Примерно за час до приезда представитель Тинькофф Страхования позвонит вам, чтобы подтвердить встречу. В этот момент вы сможете попросить перенести ее на другое время.

Может ли на встрече присутствовать третье лицо?

Вас может сопровождать кто угодно, главное, чтобы вы сами были на встрече с представителем Тинькофф Страхования. Мы заключаем договоры с нашими клиентами только лично, поэтому, если страхователь вы — потребуется ваше присутствие.

Хочу получить бланк полиса КАСКО с синей печатью. Так можно?

К сожалению, у нас нет такой услуги. Чтобы максимально быстро доставлять полисы КАСКО нашим клиентам по всей России, мы направляем полисы в электронном виде с факсимильной печатью. В соответствии с законодательством и условиями страхования такие полисы равнозначны документу с проставленной печатью и подписью обеих сторон.

Источник

Карта идет по рукам

Фактически кассационный суд разрешил называть посторонним пин-код своей карты и даже пароли к онлайн-банкингу. Впрочем, это не означает, что мы можем теперь бездумно раздавать направо и налево свои самые сокровенные коды.

Никакие повороты судебной практики не отменяют простого правила: носить голову на плечах и не говорить лишнего. Однако, если мы кому-то доверили пин-код, тот человек не вправе творить с нашим счетом все, что захочет. Такое разъяснение прозвучало в свежем обзоре судебной практики Восьмого кассационного суда общей юрисдикции.

Поводом послужила житейская история в Алтайском крае. Некая жительница Хабарского района попросила сходить в магазин за покупками своего близкого знакомого. Назовем его: гражданин А. Чтобы мужчине не пришлось краснеть перед кассирами, женщина передала ему свою банковскую карту и назвала код.

Как указал кассационный суд, ничто в деле не указывает на то, что, передавая карту, женщина доверила мужчине абсолютно все средства.

Таким образом, правило, как пользоваться чужой картой с разрешения хозяина, совершенно простое: надо снять ровно столько, сколько сказано. Ни копейкой больше. А потом лучше насовсем забыть пин-код. Не стоит заглядываться на чужой счет.

Кстати, еще в 2018 году в УК были внесены изменения, согласно которым кража денег с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, приравнивается к краже в крупном размере. Это называется квалифицирующим составом. Так что какую бы сумму ни снял без спроса человек, это будет кражей. Причем кражей такой, будто бы он вытащил из чужого кармана крупную сумму.

Судебная практика показывает: все чаще по статье кража на скамье подсудимых оказываются люди, обчистившие чужие счета. И среди них немало родных и близких потерпевших.

Например, в городе Череповец Вологодской области 20-летняя Анастасия Б. получила год условно, потому что попыталась оплатить за счет бабушки онлайн-курсы по продюсированию.

Как утверждала девушка, раньше она обсуждала с бабушкой свое желание пройти обучение на онлайн-курсах, та согласилась его оплатить. Правда, конкретную сумму и дату платежа они не обговаривали. А в ноябре прошлого года внучка сняла с банковского счета бабушки без ее ведома крупную сумму.

Любопытно, что в суде и сама бабушка пыталась защитить внучку. В итоге Анастасии сначала был назначен условный срок. Но потом суд изменил категорию совершенного девушкой преступления на менее тяжкую и освободил ее от отбывания назначенного наказания в связи с примирением с потерпевшей.

Хотя суд и готов в подобных семейных историях проявить снисхождение, с картами родных надо обращаться бережно. В случае чего, не удастся списать все на финансовые разногласия.

Источник