кредит моментальный что это

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер – 10000 р.), 55% – потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

Минусы срочных кредитов:

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, – оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» – это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока – жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Источник

Моментальный кредит. Что это такое?

Для начала разберемся в терминах. Понятия «моментальный кредит» в российском законодательстве нет. Что же имеют в виду банки, предлагая своим клиентам «моментальные кредиты»?

Моментальный кредит – это кредит, который выдается в течение 30-40 минут. Этой услугой обычно пользуются покупатели в магазинах бытовой техники, электроники, сотовой связи. Если у вас не хватает денег на покупку, а товар нужен сейчас – вот тут-то и придет на помощь банк.

В крупных торговых центрах и супермаркетах, как правило, даже ни одна точка выдачи «моментальных кредитов». Рядом с кассами можно увидеть красочные плакаты, которые привлекают внимание к тому или иному банку. Конкуренция – налицо: за наши с вами деньги кредитные организации даже готовы терпеть соседство друг друга.

Банковский скоринг

Скоринговые программы применяются во всем мире. Считается, что впервые подобная процедура была проведена в Германии во время Второй мировой войны, когда все банковские аналитики были призваны в армию. Перед уходом их попросили написать основные параметры, по которым они оценивали заемщиков. Так появились первые скоринговые программы, которые и сегодня позволяют принимать решения о платежеспособности клиента без участия эксперта.

Что такое скоринг? Приведем простой пример – школьную балльную систему. Когда школьники отвечают домашнее задание, или пишут контрольную работу, их знания оцениваются по 5-балльной шкале. Но эти оценки совсем не всегда отражают реальный уровень знаний. То же самое касается и скоринга – это шкала, по которой сотрудники банка оценивают платежеспособность клиента.

В скоринговой программе каждому фактору, будь то уровень дохода или стаж работы, присвоен определенный коэффициент. Это значит, что влияние этих факторов на окончательное решение неодинаково. Например, пол заемщика в некоторых программах скоринга значения не имеет. В других программах предпочтение отдается мужчинам. Но, конечно, это вовсе не значит, что женщина не сможет взять кредит. Ведь вес этого фактора обычно очень небольшой.

К сожалению, скоринговые программы не позволяют понять, правдиво ли отвечает клиент на вопросы сотрудника банка. Но и здесь есть несколько нюансов.

Клиента оценивает сам работник банка. Если внешний вид заемщика вызывает подозрение, или на каждый вопрос он отвечает не сразу, то оператор может поставить галочку в соответствующей графе. Эти действия для клиента незаметны. Поэтому понять, почему система «дала отказ», заемщик не сможет.

Настороженность также может вызвать разница между заявленным солидным материальным положением и крошечной суммой кредита. У кредитора может сложиться два представления, почему человек с доходами выше среднего просит выдать кредит на сумму в 20 процентов от месячной зарплаты. Либо он плохо планирует свои расходы, и поэтому даже при хорошем заработке к концу месяца остается без денег. Либо он покупки совершает под воздействием эмоций, даже в тех случаях, когда денег нет. И то, и другое вызывает ощущение ненадежности.

Все эксперты сходятся во мнении: самый рискованный вид кредита — это именно моментальный кредит. Он оформляется настолько быстро, что учесть все возможные риски просто невозможно. Именно поэтому подавляющее большинство таких кредитов — очень дорогие, а эффективные ставки доходят иногда до 40 процентов. Ведь предоставляя ссуду, банк рискует собственными деньгами, что и отражается на процентах по кредиту.

Источник

Быстрый кредит – это займ, который выдается за считанные минуты, буквально в течение 30-60 минут. Такие займы часто называют экспресс-кредитами и выдают по одному документу – паспорту. Для ускорения процедуры оформления сначала потенциальный заемщик подает онлайн-заявку, внимательно заполняет данные и отправляет ее на предварительную проверку.

Получив положительное решение, клиент отправляется в офис банка, чтобы заполнить расширенную анкету и пройти последний этап проверки. Это отнимает в среднем 30 минут.

Окончательный вердикт кредитор называет в течение получаса после заполнения анкеты в офисе. Если кредит одобряют, заемщик получает деньги сразу после смс с решением и подписания договора в офисе.

Суммы и сроки, требования к клиентам

Быстрый кредит выдается небольшими суммами. Речь идет о займах до 100-150 тысяч рублей. Сроки при экспресс-кредитовании короткие. Часто быстрые кредиты выдаются на 6-18 месяцев с ежемесячным погашением равными аннуитетными платежами.

К нему выдвигается ряд возрастных ограничений. Они варьируются в зависимости от банка. Минимум составляет 18 лет, максимум – 80-85 лет. Но такие пороги есть лишь в некоторых организациях. Обычно все гораздо скромнее: от 23-25 до 60-65 лет.

В каком банке самый выгодный и быстрый кредит?

Кредит наличными без справок и поручителей представляют практически все банки, но чаще такие условия действуют для зарплатных или постоянных клиентов организации. Новым заемщикам придется предоставить полный перечень документов, чтобы получить деньги.

Если поиски быстрого кредита не привели к нужному результату, обратитесь за финансовой помощью в Хоум Кредит банк.

Организация предлагает до 500 тыс. руб. на любые нужды клиента. Заемщик может потратить деньги на ремонт квартир, на покупку недорогого автомобиля, дачи, небольшое строительство и т.д. Несмотря на скорость оформления займа, сумма достаточно большая, а сроки кредитования длительные. Заемщик может получить деньги на период до 60 месяцев.

Процентная ставка по кредиту наличными в Хоум Кредит банке варьируется от 14.9% годовых. Она устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его кредитной истории, платежеспособности и других качеств.

Кредит наличными без справок и поручителей в Хоум Кредит банке предоставляется по одному документу — паспорту гражданина РФ. Кредитор отмечает, что при желании заемщик может предоставить СНИЛС. Пенсионерам нужно взять пенсионное удостоверение.

Для постоянных клиентов банка действуют более выгодные условия кредитования. Банк заранее готовит для таких заемщиков специальные предложения, по которым максимальная сумма кредита может достигать 999 тыс. руб., а процентная ставка варьируется от 12.5% в год. Увеличивается и срок кредитования.

В Хоум Кредит онлайн заявка на кредит подается клиентами, которые отвечают минимальным требованиям организации:

Среди преимуществ получения кредита в Хоум Кредит банке можно выделить:

Как получить кредит с плохой КИ?

Если у заемщика есть небольшие проблемы с кредитной историей и все кредиторы отказывают в получении денег, есть смысл пройти программу исправления или улучшения КИ. Ее предлагают разные микрофинансовые организации.

Программа исправления кредитной истории поможет заемщикам, у которых она отсутствует, а также тем, у кого небольшие проблемы (частые просрочки до 30 дней, высокая закредитованность). Программа не будет эффективна для клиентов с очень низким рейтингом, у которых просрочки превышают 90 дней, у которых были суды с кредиторами, есть исполнительные производства у судебных приставов и т.д. С таким «послужным списком» ни один банк не выдаст кредит даже после прохождения программы исправления КИ 2-3 раза подряд.

В зависимости от кредитной организации программа состоит из 3-4 займов, которые выдаются друг за другом после погашения предыдущего. Суммы таких микрокредитов небольшие и варьируются от 1 до 4-х тысяч руб. Их предлагают в компании Займер, Платиза, Лайм-займ, Фастмани.

После прохождения программы микрофинансовая организация отправляет информацию о 4-х погашенных займах в Бюро кредитных историй, повышая этим кредитный рейтинг заемщика. При проверке КИ банки видят, что клиент исполняет кредитные обязательства и одобряют его заявку.

Источник