кредит на исполнение контракта по 44 фз что это
Кредит на исполнение государственного контракта: когда он нужен и как его быстро получить
При госзакупках государство приобретает у компаний различные товары и услуги. Для этого объявляется конкурс, и с его победителями, заключается госконтракт. Заказчиками могут быть как местные органы власти, так и крупные госкорпорации, например, Росатом или Роскосмос.
Есть два закона, регулирующих госзакупки. Если закупки проводят государственные органы, действует Федеральный закон о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд (44-ФЗ). Если заказчиками выступают коммерческие предприятия с госучастием, тот же Росатом, к закупкам применяется Федеральный закон о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц (223-ФЗ).
Выиграть тендер – успех. Это означает, что вы гарантировано получите от государства деньги за поставленные товары или за выполненную работу. А еще наличие госзаказчика станет в будущем привлекательной строчкой в портфолио компании.
Решение стать исполнителем по госконтрактам – дело ответственное. Нарушение договора может привести к тому, что ФАС внесет компанию в реестр недобросовестных поставщиков. Кроме того, в договоре прописывается ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств. За срыв госконтракта может даже наступить уголовная ответственность.
Когда нужен кредит на исполнение госконтракта
Для того, чтобы выполнить работы или поставки в рамках госконтракта, предприниматели иногда нуждаются в получении кредита. Главное требование к заемщику – наличие заключенного с заказчиком контракта. Это вполне логично: банкам нужны гарантии, что деньги им вернут. Победа в конкурсе означает, что государство оплатит выполненные работы или поставленные товары, и кредитор получит назад выданные средства.
Кредит на исполнение бывает нужен тогда, когда компании не хватает средств для выполнения контракта, или она просто не хочется забирать эти деньги из оборота. Также бывают ситуации, когда для выполнения работ заказчику нужно докупить оборудование или сырье, нанять новых сотрудников.
Вот здесь и поможет кредит на исполнение контракта, решение по которому можно всего за 2 часа получить в финансовом маркетплейсе ВБЦ. Вы заполняете всего одну заявку, которая уходит сразу во все банки-партнеры ВБЦ, а потом получаете их предложения и выбираете наиболее выгодное для вас. Вам не нужно каждый раз заново предоставлять комплект документов или посещать офисы разных кредитных организаций, все процессы автоматизированы и проходят полностью онлайн. Это всегда было удобно, потому что экономит время, а сейчас, во время пандемии, еще и безопасно.
Требования к заемщику
Основное условие кредитования – победа заемщика в конкурсе на госзакупку. Также часто требованием является наличие расчетного счета в банке-кредиторе. Идет в плюс, если у компании уже есть опыт успешного выполнения как минимум одного госконтракта.
Часто при кредитовании требуются поручители. Они вместе с основным заемщиком несут солидарную ответственность перед банком. Это дает кредитору больше уверенности в возврате выданных средств. По той же причине от заемщика может потребоваться залог, чтобы в случае возникновения проблем с платежами на него можно было обратить взыскание.
При получении кредита через маркетплейс ВБЦ условия кредитования зависят от конкретного банка, срока и суммы кредитования. Поскольку в ВБЦ представлены предложения разных банков, можно выбрать именно те условия, которые подойдут вам лучше всего, и оперативно сравнить их в онлайн-режиме. Кроме того, банки-партнеры ВБЦ предоставляют нашим клиентам особые условия.
Как рассчитываются сумма и срок кредита
Рассчитать сумму, срок кредита и стоимость заимствований можно самостоятельно. На сайте ВБЦ для этого есть специальный калькулятор.
Как правило банки финансируют до 70% от цены контракта за вычетом аванса. Ставки на КИК начинаются от 9% годовых. Точный процент рассчитывается индивидуально. Срок кредитования равен сроку действия контракта плюс несколько месяцев, но не должен быть больше двух лет.
Погашается КИК равными платежами каждый месяц. Некоторые банки предлагают индивидуальный график платежей, который будет зависеть от поступления выручки по госконтракту. Вернуть деньги можно досрочно без штрафных санкций.
Какие документы нужны для получения кредита на исполнение госконтракта
В маркетплейсе ВБЦ для получения кредита на сумму до 5 млн рублей в личный кабинет пользователя нужно загрузить копии следующих документов:
Для получения кредита на сумму более 5 млн рублей потребуется предоставить дополнительно ряд оборотно-сальдовых ведомостей (ОСЫ) и карточки бухгалтерских счетов.
Все документы подписываются квалифицированной электронной подписью.
Иногда банк может запросить дополнительные справки. Также следует иметь в виду, что заявки на кредиты в размере свыше 20 млн руб. рассматриваются в индивидуальном порядке.
Как получить кредит на исполнение госконтракта
Пошагово процесс получения кредита на исполнение контракта выглядит так:
Почему выгодно получить КИК именно в маркетплейсе ВБЦ
Используя наш сервис, вы получаете выбор. Как в супермаркете, где можно сравнить и выбрать продукты, например, молоко или хлеб, на свой вкус и кошелек. Так и в финансовом супермаркете ВБЦ заемщик подает одну заявку сразу во много банков и получает несколько предложений, которые может быстро сопоставить и выбрать подходящее. Очень важно, что одна заявка подается сразу во все банки одновременно, комплект документов здесь минимален, он отправляется единожды и полностью в режиме онлайн.
Решение по заявке приходит очень быстро, в течение двух часов. Оформление кредита может занять всего один день.
Другие новости
Финансовое обеспечение участия в закупках и исполнения контракта в МФО
16 марта 2021 г. 15:05
Банковские гарантии – виды и условия
Все нюансы выбора банковских гарантий для участия в закупках
16 февраля 2021 г. 10:00
Что такое банковская гарантия и как ее получить
Подробный гайд по главному финансовому инструменту для участников Госзаказа
Заём на исполнение контракта
Заём на исполнение государственного контракта
Заём на исполнение контракта от Финансово-Инвестиционного портала Дом Тендерных Займов – это современный и технологичный способ получения заемных средств для компании-поставщика. Полученный заём можно рационально израсходовать на выполнение работ, покупку материалов и техники, заработную плату, услуги от субподрядчиков и исполнение иных обязательств по контракту.
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ НА ИСПОЛНЕНИЕ:
Вопрос. Какие документы необходимы для первичного рассмотрения заявки?
Вопрос. Какие документы необходимы для окончательного решения по заявке?
Вопрос. Сроки рассмотрения заявок?
Вопрос. Что может повлиять на решение по займу?
Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения займа.
Вопрос. Соответствует ли процедура выдачи займа законодательству РФ?
Деятельность компаний инвесторов регулируется Гражданским кодексом РФ и ФЗ-190 «О кредитной кооперации». Контроль и надзор осуществляет Центральный Банк России.
Вопрос. Какие требования к заемщикам?
Ведение хозяйственной деятельности более 12 месяцев; Компания зарегистрирована в Российской Федерации; Сумма арбитражей и исполнительных производств за последний год не более 10% от выручки; Отсутствие отрицательной кредитной истории;
Мы не ищем легких путей, мы ищем надежные связи
Наращивая объемы производства, приобретая материалы, технику, необходимую для выполнения обязательств, важно своевременно пополнять оборотные средства. Заём на исполнение государственного контракта способствует полноценному финансированию в рамках делового соглашения с государственными структурами различного уровня (от центральных до муниципальных образований). Это предполагает:
Большая часть финансового капитала юридических лиц обычно задействована в сфере производства и обязательных выплат и трат. Компания не всегда имеет необходимую сумму свободных оборотных средств. Чтобы своевременно приобретать необходимое оборудование, материалы, выплачивать сотрудникам заработную плату и т.п. Дом Тендерных Займов & ООО «ФинансГарантГрупп» предлагает услуги по оформлению займа на исполнение государственного контракта. Это позволит:
Дом Тендерных Займов
Мы работаем в сфере оказания финансовых услуг уже много лет и имеет большой опыт. Следовательно, условия предоставления займа формулируются максимально выгодно для обеих сторон.
В компании работают профессионалы высокого класса, которые курируют все этапы оформления сделки по займу: от тщательного анализа предложения до условий погашения. За время деятельности Дом Тендерных Займов инвестиционный капитал возрос до 1 млрд.руб.
Развивайте собственный бизнес и выполняйте взятые обязательства, а мы со своей стороны предоставим необходимую финансовую поддержку!
Кредит для бизнеса
на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ — особая форма кредитования, предназначенная для пополнения оборотных средств поставщика/исполнителя в целях обеспечения выполнения заказа, полученного в результате победы на торгах.
Что такое кредит на исполнение контракта
Выдается только юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям под определенный проект. В данном случае — под исполнение контракта. От обычного кредита займ на финансирование госконтракта отличается оперативным сроком рассмотрения заявки, быстрым оформлением необходимой документации.
Как получатель может расходовать заемные средства:
Если выяснится, что кредитополучатель потратил деньги не по целевому назначению, ему грозят крупные штрафные санкции.
Условия для предоставления кредита на исполнение
В финансовых организациях условия кредитования для исполнения госконтракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ могут отличаться. Обычно финансовое обеспечение для пополнения оборотных средств предоставляется юридическим лицам на следующих условиях:
Выдача средств происходит путем их перечисления на расчетный счет кредитополучателя. Валюта займа — российские рубли
Документы для кредита на исполнение контракта
Минимальный список документов, который в обязательном порядке потребует банк от заемщика:
Банк может потребовать от потенциального кредитополучателя предоставить дополнительную документацию. Например:
Как получить кредит на исполнение контракта
В соответствии с Постановлением Правительства №2134 от 16.12.2020 установлены новые требования к банкам, которые имеют право выдавать кредиты на исполнение контрактов по 44-ФЗ. Согласно закону, размер собственных средств (капитал) финансовых организаций должен быть не менее 300 млн. руб. по состоянии на отчетную дату.
Также учитывается кредитный рейтинг банка. К финансированию госконтрактов допускаются организации, чей уровень по национальной шкале АКРА не ниже «B-(RU)», по шкале Эксперт РА – «ruB-».
Перечень банков, соответствующих установленных законодательством требований, размещается на сайте Минфина РФ. Данные регулярно обновляются, информация публикуется в открытом доступе.
Требования заемщика для кредита на исполнение
Требования к потенциальному кредитополучателю зависят от конкретного банка. Заемщик имеет больше шансов на одобрение кредита, если он:
При рассмотрении заявки на кредит финансовые организации также обращают внимание на наличие спецсчета, состояние кредитной истории. Займ сложно получить лизинговым и страховым организациям, владельцам МФО и т.д.
Что необходимо учесть перед получением кредита на исполнение госконтракта
Вывести большую сумму из оборота способна не каждая компания. В таких ситуациях выручают кредиты на госконтракты. Условия кредитования, требования к заемщикам в банках могут отличаться, но объединяет такие займы оперативность рассмотрения заявки. Как правило, на это требуется 1-2 дня. К тому же, потенциальный заемщик может подать заявку в несколько банков одновременно, что существенно повысит шансы на одобрение кредита.
Займ на финансирование госконтракта — это отличная возможность субъектам малого и среднего предпринимательства в кратчайшие сроки развить бизнес и расширить клиентскую базу за счет исполнения госзаказа даже без средств на его реализацию.
Зачем нужен кредит на исполнение контракта?
Кредит на исполнение контракта – это востребованный финансовый продукт, который предназначен для поставщика, выигравшего тендер. Назначение такого кредита – решить возможные проблемы с обеспечением, которое является неотъемлемым условием контракта в торгах, проходящих по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Кредит на исполнение контракта позволяет поставщику, выигравшему тендер, не задействовать собственные средства, выводя их из оборота компании, но при этом обеспечить заказчику гарантии своей добросовестности.
Кредит на исполнение контракта – что говорит закон?
Для полного понимания законодательных нюансов следует обратиться к статье 96 44-ФЗ:
«3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц».
Таким образом, использование кредитных средств для обеспечения заявки является предусмотренной действующим законодательством практикой. Вопросы необходимости и расчета обеспечения по 44-ФЗ также четко освещены в статье 96:
«4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.
5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.
6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.
В рамках торгов по 223-ФЗ решение о необходимости внесения обеспечения и его размере определяются непосредственно заказчиком, однако они должны быть предельно ясно освещены в конкурсной документации и не противоречить действующему законодательству РФ. Зачастую Заказчик использует ту же формулу, которая применяется для расчета обеспечения по 44-ФЗ. Еще одна принципиальная разница между контрактами по 44-ФЗ и 223-ФЗ заключается в том, что спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном из аккредитованных Минфином банков, но по 223-ФЗ заказчик может устанавливать дополнительные требования по выбору банковской организации.
Актуальность и преимущества кредита на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта (КИК) становится все более востребованным – многие компании уже успели оценить его удобство и преимущества.
Кредит на исполнение контракта может быть шансом для желающих принять участие в торгах небольших предприятий, молодых компаний и ИП, так как позволяет не изымать из оборота финансовые средства, которые могут быть критично важными для малого или развивающегося бизнеса.
Для более крупных предприятий также решается проблема с выводом из оборота средств, но помимо этого КИК дают возможность принимать участие в нескольких торгах и поддерживать одновременно несколько контрактов без привлечения собственных средств.
Преимущество кредита на исполение контракта перед другим популярным в среде тендеров финансовым продуктом, банковской гарантией, заключается, в первую очередь, в том, что кредит получить обычно легче и быстрее, и требования к поставщику более скромные. Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой – банк представляет заказчику гарантию того, что поставщик исполнит свои обязательства, а в случае их нарушения выплатит пострадавшему заказчику оговоренную сумму и взыщет средства с поставщика. А кредит на исполнение контракта – это средства на спецсчете, полная сумма обеспечения, которая в случае недобросовестности поставщика перейдет к заказчику. Также КИК, в отличие от банковской гарантии, можно использовать в том случае, если заказчик устанавливает обеспечение наличными.
Условия получения кредита на исполнение контракта
Требования для успешного получения кредита могут различаться в зависимости от банка или текущих поправок к законодательству, однако мы перечислим самые распространенные из них:
За подробным перечнем документов необходимо обратиться непосредственно в сам банк, в котором планируется брать кредит.
Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ
Кредит на исполнение контракта в ЭТП ГПБ – это самые привлекательные предложения от надежных банков и простая схема получения и расчета кредита на электронной торговой площадке.
Вы можете забыть о поездках в банк, очередях и «забытых документах» – консультанты помогут провести вам всю процедуру онлайн, без личных посещений и траты времени. Все заявки по КИК рассматриваются в сроки до двух часов – мы понимаем, насколько важна оперативность во время торгов, и не заставим вас долго ожидать результата.
На странице заявок вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета предварительного размера кредита и процентной ставки по нему, а также оставить заявку на обработку нашим специалистам. Мы гарантируем индивидуальный подход, быстроту в оформлении кредита и прозрачные условия договора. Реализуйте свои преимущества в конкурентной борьбе с ЭТП ГПБ!
Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ: что это за кредит и как его получить участнику закупки?
Иногда серьезной проблемой для победителей тендеров становится нехватка финансов для выполнения работ по контракту. Поэтому мало выиграть госзаказ, нужно еще найти средства на его исполнение. Пополнить оборотный капитал может помочь тендерный займ, оформленный именно под реализацию контракта по 44-ФЗ. Такие решения наряду с банками предлагают микрофинансовые организации и краудлендинговые платформы. Преимуществом будет сокращение времени и средств на выполнение работ по контракту, оперативность при обработке заявки на кредит, минимальный пакет документов, возможность взаимодействия с финансовой компанией онлайн.
Содержание:
1. Что такое тендерный займ?
Сразу определимся с терминологией: в статье будем использовать как понятие «тендерный займ», так и «кредит на исполнение контракта». Между этими словосочетаниями можно поставить знак равенства, так как, по сути, они обозначают одно и то же: это деньги, которые после рассмотрения заявки получает победитель торгов по 44-ФЗ. Использовать эти средства он может только на исполнение государственного контракта, под который запрашивал деньги, и никуда больше, иначе могут возникнуть серьезные последствия.
В сфере финансовых организаций (банков, МФО, онлайн-платформ) существует два мнения по поводу выдачи средств участникам торгов, выигравшим процедуру. Одни организации охотно сотрудничают с исполнителями госзаказа, так как понимают, куда пойдут деньги, а также уверены, что наше государство – самый платежеспособный клиент и обязательно расплатится в лице заказчика с исполнителем. Соответственно, деньги будут возвращены в полном объеме и в надлежащий срок. Другие организации, наоборот, не очень хотят иметь дело с такими исполнителями, так как на практике случается, что они попадают под дефолт, или заказчики серьезно задерживают сроки оплаты. И потом заемщики тяжело отдают долги.
Когда исполнители берут деньги на исполнение контракта, то, в первую очередь, они рискуют своей деловой репутацией, так как в случае нарушения обязательств они не получат оплату, не смогут погасить долг перед финансовой организацией. Один из худших вариантов – попадание в РНП и невозможность участия в закупках сроком на 2 года.
Банки строго оценивают заявителей, они могут анализировать открытые источники: например, если заявитель запрашивает средства на контракт по формированию ландшафта в городе, и среди его прошлых работ есть аналогичные контракты, то банк без проблем выдаст средства, так как вероятность того, что заявитель не исполнит контракт и не отдаст долг, очень мала.
Банки могут попросить заявителя оформить расчетный счет у них и прописать его в реквизитах государственного договора, чтобы оплата за работу поступила именно на этот счет. Так банки себя подстраховывают, и в случае возникновения проблем смогут удержать со счета средства, которые им полагаются.
Выдавая деньги в качестве тендерного займа, банки больше застрахованы от негативных последствий и больше уверены в положительном результате, поэтому они могут предлагать победителям торгов интересные финансовые продукты и решения: например, более низкие проценты в отличие от обычного потребительского кредита или погашение только процентов на время выполнения работ (так поставщик за установленный период погасит минимальную сумму, а в конце срока, получив оплату, сможет закрыть весь займ).
2. Запрашивая кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ, на что обращать внимание?
Подавать заявку на получение кредитных средств вправе только участники, победившие в государственных торгах. Рассмотрим, что нужно учесть в такой ситуации:
3. Разница между обычным кредитом и тендерным займом
Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ и обычный кредит – это не одно и то же, поэтому давайте проясним некоторые существенные моменты.
Стандартный кредит предполагает формирование оборотных средств и восполнение кассового разрыва. А тендерный займ – это целевые деньги, которые нужно использовать исключительно в рамках исполнения договора по 44-ФЗ.
Банки и другие финансовые организации по-разному рассматривают заявки на обычный и тендерный кредит (методика рассмотрения в каждом случае имеет свои особенности). В последнем случае во внимание берется специфика государственного контракта по 44-ФЗ, сложность его реализации, риски неисполнения. Заявитель проверяется на достоверность сведений, то есть на то факт, что он просит деньги именно под данный госзаказ, а также насколько высоки шансы, что он сможет рассчитаться по долгам после получения оплаты.
Для выполнения госзаказа не запрещено брать обычный потребительский кредит, однако вероятность одобрения будет ниже, потому что учреждение не будет учитывать тот момент, что деньги выдаются на государственный контракт.
Некоторые банки предлагают карты с беспроцентным кредитом. Этот вариант тоже можно рассматривать, если хотите взять небольшую сумму и на короткий срок, например, на обеспечение заявки или реализации быстрых работ. Беспроцентный период в некоторых банках достигает 110 дней, то есть это время, в которое можно обойтись без переплат.
4. Какие предложения есть на рынке?
Кредит на выполнение обязательств по 44-ФЗ можно получить несколькими путями. Это традиционные способы подачи заявки в банке или микрофинансовой организации, или современный способ — запрос на займ через краудлендинговую платформу. Рассмотрим каждый из этих вариантов.
Способ № 1. Оформление кредита для выполнения работ по 44-ФЗ в банке
Наиболее привлекательные условия по тендерным займам можно найти в банках. В среднем кредитная ставка колеблется от 15 до 17 процентов годовых. В финансовых организациях действует жесткий регламент рассмотрения заявок, поэтому к проверке кандидатов они подходят со всей строгостью. Это приводит к тому, что ваше обращение может рассматриваться 1-3 недели, а за это время попросту отпадет необходимость в этих деньгах.
В качестве собственной подстраховки банки запрашивают множество дополнительных требований, например, оформление расчетного счета в их заведении, перечисление оплаты по контракту в банк и др. Если вам нужна внушительная сумма, то может потребоваться внесение залога или подключение поручителей. Это может быть недвижимая собственность, автомобиль, иная техника, депозиты, векселя. Таким образом, банки снижают свои риски от возможных негативных последствий.
Общение с клиентом в банке происходит офлайн, то есть необходимо его личное присутствие, а также подача необходимого пакета документов в бумажном виде.
Способ № 2. Займ на исполнение тендера в микрофинансовой организации
Получение кредита в микрофинансовой организации намного проще, так как к своим клиентам МФО подходят более лояльно. Займ можно взять на короткий срок – до 18 месяцев, а процентная ставка будет находиться в пределах от 15 до 20% в среднем на рынке. Такие компании не потребуют от вас открытие расчетного счета или внесения залога.
Помните, если нарушите сроки погашения, то проценты по выплатам могут вырасти до 35%, поэтому к срокам нужно относиться ответственно.
Форма запроса на кредит заполняется и подается дистанционно. Вам нужно только изучить отзывы прошлых клиентов на сайте компании, размер процентных ставок, условия погашения и т.д.
Способ № 3. Получение средств под исполнение госзаказа через краудлендинговую платформу
В настоящее время конкуренцию банкам по выдаче кредитов составляют краудлендинговые онлайн-сервисы. Это такие платформы в интернете, куда может обратиться заявитель и получить средства на реализацию контракта по 44-ФЗ от частных инвесторов. Реально получить здесь можно небольшую сумму – до 5 миллионов руб. За такую лояльность к себе клиенту нужно будет выплачивать процент от общей суммы до 25%.
Заявка подается дистанционно в онлайн-сервисе, дополнительно подгружаются необходимые документы в электронном формате. Рассмотрение кандидата происходит в кратчайшие сроки: кредит могут одобрить в этот же или на следующий день. Для заявки потребуется минимальный пакет документов, а некоторым сервисам будет достаточно вашего согласия на проверку вашей организации в плане рабочего опыта и исполненных договоров.
Так как заявка находится в системе, то к ней имеют доступ зарегистрированные в сервисе инвесторы. Вы получите деньги от кого-то из инвесторов, который заинтересуется в вашем запросе. Средства поступят на ваш расчетный счет после подписания договора с площадкой и внесения комиссии.
Способ № 4. Обращение к сторонним специалистам
Существуют специализированные агентства, которые оказывают помощь поставщикам в получении тендерных займов. Они направляют запросы сразу в несколько организаций, повышая тем самым шансы одобрения кредита. Профессиональные агентства индивидуально подходят к своим клиентам и учитывают особенности их работы с госзаказом. Это вариант, о котором следует знать исполнителям, и к которому можно обратиться в случае необходимости. Однако следует помнить, что услуга брокеров платная, и это еще одна расходная позиция, которую нужно учитывать при расчетах маржинальности контракта, и которая повлияет на прибыль.
5. Причины отказа в получении кредитных средств
Все кредитные учреждения выдвигают в адрес заемщиков примерно аналогичные требования. В копилке заявителя должны быть активные договора и опыт выполнения работ на суммы, соизмеримые тем, которые он запрашивает. Например, если самый большой контракт, который выполнял поставщик стоил 700 тыс. руб., то, скорее всего, запрос на 2-3 миллиона ему не согласуют. Во внимание также будут взяты основные финансовые достижения: бюджет, резервы, оборотный капитал, заработок.
Ключевыми стоп-факторами при запросе кредита на выполнение тендера могут быть:
В крупном займе финансовое учреждение может отказать за непредоставление залога или отсутствие поручителей. Также может быть усмотрена подозрительная деятельность компании, например, проплаченный юридический адрес, частая работа через посредников, подача ложной информации или недействительных бумаг.
6. Какие документы предоставлять в финансовое учреждение?
Требования к подаче документов для одобрения кредита в разных финансовых учреждениях примерно одинаковые, но могут отличаться в зависимости от лояльности к клиентам. Все необходимые документы условно можно разделить на 3 группы:
Некоторые заявители допускают распространенные ошибки, которые приводят к отказу: документы с истекшим сроком действия (аренда, полномочия руководителя), а также предоставление не всего перечня бумаг.
Разговаривайте с представителем банка открыто: правдиво расскажите, если у вас был негативный опыт по кредитам, проседал бизнес и т.д. Не ждите, пока учреждение само вас проверит, лучше заранее самому обозначить все моменты. Крупные банки помогают своим клиентам исправить бухгалтерию, если есть какие-то неточности.
7. Как происходит погашение кредита?
При выполнении контрактных обязательств вы осуществляете работу в несколько этапов, и по контракту заказчик может оплачивать отдельно каждый этап. Такая модель взаиморасчетов хороша тем, что она может отлично вписаться в график выплат кредита банку. То есть проценты вы будете погашать раз в месяц, а основную базу будете выплачивать по мере перечисления средств заказчиком. Если же график получения оплаты от заказчика не совпадает с графиком погашения кредита, то это может спровоцировать кассовый разрыв. Внимательно отнеситесь к этому фактору еще до оформления тендерного займа и не ввязывайтесь в такое предложение.
8. Как получить кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ в интернет-банке ПАО «Промсвязьбанк»: обзор основных моментов
В качестве примера рассмотрим вариант получения тендерного займа в Промсвязьбанке. В рамках кредитования малого бизнеса банк предлагает тариф «Без бумаг/контрактный», который можно найти во вкладке «Кредиты».
Что сервис предлагает клиентам:
Важное условие для получения кредита – у организации должно быть минимум 2 закрытых контракта, а также минимум 2 контракта для исполнения в ближайшие 1,5 года.
Для получения займа нужно будет пройти несколько шагов:
Шаг 1. Установка параметров
Шаг 2. Общая информация
Шаг 3. Информация об ИП/юрлице
Нужно будет ввести название или ИНН организации, затем перейти к последнему шагу.
Шаг 4. Загрузка документов
На этом этапе нужно будет предоставить отсканированные копии документов, которые будут отличаться для ИП и ООО.
После направления онлайн-заявки менеджер свяжется с вами в течение суток и обсудит все детали.
Потребуется открытие счета в Промсвязьбанке для перечисления на него кредитных средств. После поступления денег на расчетный счет вы сразу сможете начать ими пользоваться.
9. Как взять займ под госзаказ в финансовом супермаркете ЭТП ГПБ?
Данный финансовый супермаркет является решением для победителей торгов, которые хотят взять тендерный займ. Вы направляете онлайн-заявку, а все ваши взаимоотношения с партнерами платформы контролируются операторами.
В заявке вам нужно будет указать сведения о своей организации и предоставить ссылку на аукцион.
С помощью специального калькулятора предварительно можно рассчитать условия по кредиту: указываете сумму, срок и нажимаете кнопку «Рассчитать»:
Сервис предлагает оформить сумму до 30 млн. руб. сроком до 1,5 лет. Чтобы получить предложение, нужно будет заполнить форму с соответствующими полями:
После заполнения этих строчек нажимаете кнопку, подтверждающую ваше согласие на получение предложений:
Заявка будет рассмотрена менеджером в течение суток, после чего с вами свяжутся для обсуждения условий кредитного договора.
Итак, мы рассмотрели основные способы, как получить кредит на исполнение обязательств по 44-ФЗ. Они подойдут тем поставщикам, которые не имеют собственных средств на выполнение госзаказа, но не хотят его терять ввиду выгодных условий. Если ответственно подойти к кредиту и вовремя его погашать, то можно за эти деньги отработать контракт с наименьшими затратами и не переплачивая лишних процентов. Надеюсь, статья была для вас полезной и информативной. Рекомендую добавить ее в избранные, чтобы использовать данный материал в своей дальнейшей работе.