кредит реджистри что это
Кредит реджистри что это
Что и как делает: С Credit Registry работает большинство крупнейших банков РФ. Сервис занял свою нишу в части стандартизации формата обмена банка с внешними веб-сервисами и стал в этой области практически полным монополистом.
Для того чтобы понять что именно делает Credit Registry, представьте себе банк, который в процессе проверки клиента хочет сделать запрос по кредитной истории сразу в 2 бюро кредитных историй (БКИ). У каждого бюро свой сервис и свой формат в котором оно принимает и отдает данные. Формат обмена важен. Если он будет неправильный, бюро не найдет клиента и банк не получит информацию по кредитной истории.
Например, одно бюро ждет фамилию в поле LastName=’Иванов’, а второе бюро в поле Surname= ‘Иванов’. И таких полей очень много. Для нас это значит, что под каждое бюро придется создавать свой формат обмена. Это вдвое больше ресурсов на разработку в моменте и вдвое больше ресурсов на последующую поддержку. Кроме того, мы приобретаем дополнительный операционный риск, так как ошибиться в разработке и поддержке 2х форматов проще чем в одном.
Credit Registry предлагает взять работу по стандартизации на себя при помощи своего интеграционного сервиса, устанавливаемого между банком и бюро
В итоге банк вызывает не каждое бюро напрямую, а сервис Credit Registry по единому формату. Credit Registry конвертирует данные так, как это удобно каждому БКИ. При ответе бюро то же самое повторяется в обратном порядке. БКИ отдает ответ в своём формате, а Credit Registry стандартизирует его для банка.
По тому же принципу работает выгрузка информации по выданным кредитам из банка в бюро. Backoffice системы банка формируют данные о том как клиент платит по своему договору, они загружаются в модуль Credit Registry, который преобразует их в удобный формат для каждого бюро и загружает
То же самое на картинке:
В качестве формата обмена Credit Registry использует xml
Кроме стандартизации обмена Credit Registry предлагает так же:
1. веб-интерфейс для просмотра и анализа полученной информации. В нем можно открыть, посмотреть и скачать ответ каждого из БКИ или сервисов, который был вызван через Credit Registry
2. Сводный отчет БКИ, который по алгоритмам Credit Registry собирает ответы от всех бюро в один отчет и удаляет дублирующуюся информацию по кредитам. Например, одно БКИ указало что клиент имеет 3 кредита: 2 потребительских и 1 автокредит, а второе БКИ указало, что клиент имеет 3 кредита: 2 потребительских и одну кредитную карту. Сводный отчет объединит информацию обоих бюро и выдаст банку информацию что клиент имеет 4 кредита: 2 потребительских (о которых указали оба БКИ), 1 автокредит и 1 кредитная карта. Это упрощенная схема работы сводного отчета.
3. Пакетные запросы в БКИ. Это такие же запросы, только загружаемые списком и обрабатываемые бОльшее количество времени чем единичный запрос по конкретному клиенту. Пакетные запросы в основном используются для аналитики
Где применяется: кредитование, collection, маркетинг, antifraud, cross sale
Установка: Устанавливается и работает локально на серверах организации. Установка проводится компанией МТЦ. В результате в организации разворачивается база данных с объектами Credit Registry, а так же веб-приложение Credit Registry, к которому можно отправлять xml запросы, либо зайти на интерфейс и получить информацию обо всех запросах, выполненных с использованием Credit Registry
Скорость внедрения: нет данных
Credit Registry
Способ интеграции
Credit Registry предназначена для сбора, хранения и формирования данных о кредитных историях для передачи их в Бюро Кредитных Историй. Система функционирует как хаб, посредством которого можно унифицированным способом обращаться к нескольким БКИ. Доступ к Credit Registry осуществляется через опубликованные веб-сервисы.
Настройка подключения
Необходимо указать местоположение WSDL описания сервиса Credit Registry, а также местоположение актуальной схемы унифицированного формата ответа сервиса. Таймаут соедининия (в миллисекундах), а так же параметры соединения с сервером: URL сервиса Credit Registry Single Format Service, логин и пароль этого сервиса.
Импорт данных
В мастере импорта нужно выбрать настроенное подключение к сервису. Система определит схемы XML документов запросов и ответов сервиса, параметры методов и протоколы работы.
Далее необходимо произвести связывание полей (mapping), т.е. указать какое поле в исходном наборе данных соответствует какому атрибуту в XML-запросе к Credit Registry.
Для приведения ответа сервиса к структурированному виду используется зависимый обработчик «извлечение данных». В нем можно выбрать значимые для аналитической задачи поля ответа сервиса (или группы полей). По завершению его работы в результирующем наборе будет представлен ответ сервиса в структурированном виде.
Полученные данные приводятся к стандартному табличному представлению, к которому можно применить любой обработчик, доступный в Deductor.
Кредит реджистри что это
Что и как делает: С Credit Registry работает большинство крупнейших банков РФ. Сервис занял свою нишу в части стандартизации формата обмена банка с внешними веб-сервисами и стал в этой области практически полным монополистом.
Для того чтобы понять что именно делает Credit Registry, представьте себе банк, который в процессе проверки клиента хочет сделать запрос по кредитной истории сразу в 2 бюро кредитных историй (БКИ). У каждого бюро свой сервис и свой формат в котором оно принимает и отдает данные. Формат обмена важен. Если он будет неправильный, бюро не найдет клиента и банк не получит информацию по кредитной истории.
Например, одно бюро ждет фамилию в поле LastName=’Иванов’, а второе бюро в поле Surname= ‘Иванов’. И таких полей очень много. Для нас это значит, что под каждое бюро придется создавать свой формат обмена. Это вдвое больше ресурсов на разработку в моменте и вдвое больше ресурсов на последующую поддержку. Кроме того, мы приобретаем дополнительный операционный риск, так как ошибиться в разработке и поддержке 2х форматов проще чем в одном.
Credit Registry предлагает взять работу по стандартизации на себя при помощи своего интеграционного сервиса, устанавливаемого между банком и бюро
В итоге банк вызывает не каждое бюро напрямую, а сервис Credit Registry по единому формату. Credit Registry конвертирует данные так, как это удобно каждому БКИ. При ответе бюро то же самое повторяется в обратном порядке. БКИ отдает ответ в своём формате, а Credit Registry стандартизирует его для банка.
По тому же принципу работает выгрузка информации по выданным кредитам из банка в бюро. Backoffice системы банка формируют данные о том как клиент платит по своему договору, они загружаются в модуль Credit Registry, который преобразует их в удобный формат для каждого бюро и загружает
То же самое на картинке:
В качестве формата обмена Credit Registry использует xml
Кроме стандартизации обмена Credit Registry предлагает так же:
1. веб-интерфейс для просмотра и анализа полученной информации. В нем можно открыть, посмотреть и скачать ответ каждого из БКИ или сервисов, который был вызван через Credit Registry
2. Сводный отчет БКИ, который по алгоритмам Credit Registry собирает ответы от всех бюро в один отчет и удаляет дублирующуюся информацию по кредитам. Например, одно БКИ указало что клиент имеет 3 кредита: 2 потребительских и 1 автокредит, а второе БКИ указало, что клиент имеет 3 кредита: 2 потребительских и одну кредитную карту. Сводный отчет объединит информацию обоих бюро и выдаст банку информацию что клиент имеет 4 кредита: 2 потребительских (о которых указали оба БКИ), 1 автокредит и 1 кредитная карта. Это упрощенная схема работы сводного отчета.
3. Пакетные запросы в БКИ. Это такие же запросы, только загружаемые списком и обрабатываемые бОльшее количество времени чем единичный запрос по конкретному клиенту. Пакетные запросы в основном используются для аналитики
Где применяется: кредитование, collection, маркетинг, antifraud, cross sale
Установка: Устанавливается и работает локально на серверах организации. Установка проводится компанией МТЦ. В результате в организации разворачивается база данных с объектами Credit Registry, а так же веб-приложение Credit Registry, к которому можно отправлять xml запросы, либо зайти на интерфейс и получить информацию обо всех запросах, выполненных с использованием Credit Registry
Скорость внедрения: нет данных
Кредит реджистри что это
CreditRegistry v5.6.3. Обеспечивает проверку данных, передаваемых в НБКИ, в соответствии с новыми правилами, введенными в версии TUTDF 2.06.
В частности, осуществляется проверка на соответствие допустимому возрасту заемщика, соответствие дат рождения и выдачи паспорта, наличие содержательной информации в обязательных полях в соответствии с назначением этих полей и т.д.
Использование CreditRegistry v5.6.3. позволит банкам обеспечить проверку качества данных в полном соответствии с правилами НБКИ без дополнительных затрат на разработку программ, реализующих такие проверки.
Поддержка TUTDF 2.06 реализована в версиях CreditRegistry Pro и CreditRegistry Enterprise и предоставляется пользователям CreditRegistry бесплатно в рамках технической поддержки.
В программе CreditRegistry v5.6.3., помимо полного журналирования действий по получению отчетов кредитных бюро, введен единый механизм кэширования таких транзакций.
Использование кэша доступно из всех режимов работы, как интерактивного так и автоматизированного(WebServices).
Администратор системы может разрешить или запретить использование кэша, а так же устанавливать «глубину» использования кэша в днях.
В случае использования функций WebServices, параметры кэширования могут задаваться непосредственно в запросах.
Использования механизма кэширования может существенно сократить количество платных транзакций-обращений в Кредитные бюро и упростить процесс взаимодействия различных автоматизированных систем банка с кредитными бюро.
Все системы могут подключаться к сервису CreditRegistry независимо друг от друга, без опасений, что ими будут совершаться «лишние» платные транзакции.
Кроме того, механизм кэширования позволяет значительно увеличить скорость получения кредитных отчетов.
Поддержка механизма кэширования реализована в версии CreditRegistry Enterprise и предоставляется пользователям CreditRegistry бесплатно в рамках технической поддержки.
Для получения более подробной информации по системе необходимо обратиться в отдел продаж ЗАО « МТЦ» по телефону: (495) 749-69-95 или по E-mail: snovikov@mbtc.ru; alexey@mbtc.ru
CreditRegistry предназначен для обеспечения интегрированной работы различных подразделений банка и автоматизированных банковских систем в процессе выдачи и обслуживания кредитов. В настоящее время система установлена в более чем 250 банках Среди них Росбанк, Московский Международный Банк, Ренессанс Капитал, Инвестсбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Уралсиб, ИМПЭКСБАНК, Россельхозбанк и др.)
Маркетплейс Loginom
Прикладные решения, интеграции с популярными источниками данных и библиотеки готовых компонентов, расширяющие функциональность аналитической платформы Loginom
Решения
Трансформируйте свой бизнес с помощью прикладных решений на базе Loginom, чтобы быстро и эффективно решать ваши ежедневные задачи
Построение систем принятия решений
Loginom Decision Maker
Построение скоринговых моделей
Loginom Scorecard Modeler
Очистка и дедупликация данных
Loginom Data Quality
Интеграции
Упростите получение и передачу данных из популярных внешних сервисов и систем с помощью платформы Loginom
Сервис БКИ дает доступ к кредитным историям и отчетам, оценочным скоринговым рейтингам, маркерам мошенничества, проверкам движимого имущества в залоге и другим сведениям
Сервис БКИ предоставляет кредитные истории, информацию о платежном поведении и запросах в ЦККИ, скоринг-баллы, триггеры по заемщикам и т.д.
Сервис БКИ предоставляет кредитные истории физических лиц и юридических лиц, сведения о просроченных задолженностях, скоринг-баллы, сведения о судебных делах и другие данные
Библиотеки
Расширьте возможности аналитиков с помощью библиотек компонентов Loginom для автоматизации повседневных задач
Loginom Churn Kit
Компоненты с методами определения точек ухода клиентов, индекса оттока. Динамики удержания и оттока клиентов при контрактной и неконтрактной системах взаимоотношений
Loginom Silver Kit
Бесплатный набор компонентов, облегчающий рутинный труд аналитика по работе в Loginom
Loginom Vintages Kit
Компоненты для выбора окна наблюдения в кредитном скоринге на основе анализа вызревания портфеля просроченной задолженности