кредитная карта альфа банк или втб что лучше
Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать
Топ-10 лучших кредитных карт:
Текущий рейтинг кредитных карт обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.
До перехода к обзору я хочу остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.
Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.
Карты, не вошедшие в обзор:
Вам также будет интересно
Помощь в получении кредита
Tinkoff Platinum (Закажите карту до 22 ноября и получите бесплатное обслуживание навсегда)
Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.
Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.
За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.
Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.
Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.
Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.
Альфа-Банк 100 дней без процентов
Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет бесплатно снимать наличные.
Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.
Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:
Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.
120 дней от банка Открытие
Кредитная карта «120 дней без %» имеет 120-дневный грейс-период. В это время размер минимальных платежей составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента кредитодатель сразу забирает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять банка Открытие: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб.
Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует. Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно банка Открытие, рекомендую кредитную карту Opencard.
Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца пластика.
В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!
Это слишком много. Поэтому я рекомендую обналичивать небольшую сумму на короткий промежуток времени. Допустим, 30 тыс. на 7 дней. Тогда через неделю надо будет дополнительно вернуть банку всего 200 руб.
Карта Возможностей от ВТБ
Максимальный лимит по «Карте Возможностей» ВТБ 1 млн. Сумма внушительная, но эту сумму получат только клиенты с безупречной кредитной историей (КИ) и хорошим официальным ежемесячным доходом.
Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.
Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Поэтому приобретения я рекомендую делать в начале месяца.
К ставке учреждение предлагает дисконт, снимая с нее 3 пункта в первый месяц. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.
Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.
Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:
МТС Cashback
В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.
Выпуск платежного инструмента бесплатно. Обслуживание 2 первых месяца – 0 ₽. Далее 0 ₽, если используете более 8000 ₽ кредитного лимита в месяц. Иначе 99 ₽
Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:
Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:
Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.
«Opencard» от банка Открытие
Выпуск карты Opencard обойдется её владельцу в 500 руб. Однако он её сразу вернет. Достаточно провести одну безналичную операцию. Если сумма покупок составит 10 тыс. руб., 500 руб. банк перечислит на бонусный счет.
Грейс-период карты Opencard длится 55 дней. Предлагается кэшбэк до 2% за все покупки
За обналичивание средств предполагается комиссия.
Карта рассрочки Халва
Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:
Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% годовых на остаток (до 10% с подпиской «Халва.Десятка»).
Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.
Карта 365 от банка Ренессанс Кредит (банк больше не выпускает)
Кредитную карту «365» могут оформить россияне в возрасте 24-65 лет, имеющие квартальный стаж на последнем рабочем месте.
В первый год банк Ренессанс не берет плату за обслуживание. Начиная со второго года, придется платить 99 руб. Расходов можно избежать, совершая расходы в месяц на сумму от 10 тыс. руб.
Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок:
Грейс-период длится 56 дней.
#МОЖНОВСЁ от Росбанка
Росбанк предлагает потребителям карту МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Обслуживание 0 ₽ в месяц — со второго месяца при сумме покупок от 15 000 ₽, иначе — 79 ₽.
Также 0 ₽ — стоимость обслуживания навсегда при оформлении до 15 ноября 2021 г. и при условии, если оплатить покупки от 1000 ₽ в течение 30 дней с момента оформления.
Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:
В месяц начисляется не более 10 000 ₽ по одной карте.
УБРиР «My Freedom»
За обслуживание УБРиР берет в месяц 120 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории. Он составит:
Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.
Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.
Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.
Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.
В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:
какая кредитная карта лучше альфа банк или втб
Добрый день! Все зависит от того, какие Вы цели преследуете получая кредитную карту, как будете пользоваться, важно учитывать все подводные камни. Лично мне больше нравится Альфа-Банк. Если судить по надежности, то они одинаковые.
Мне гораздо больше нравится альфа-банк, у меня их карта уже более 5 лет и за это время никаких проблем не возникло. Но вам самим лучше узнать, где для вас условия будут выгоднее, ту и брать.
Добрый день. У меня есть кредитные карты обоих банков. В ВТБ очень давно, там у меня есть депозиты, зарплату туда перечисляют. Много раз пользовался их кредиткой за границей и проблем никогда не возникало. Карту в Алфа-банке оформил относительно недавно. Это разрекламированная карта Яндекс.Плюс. Там куча всяких плюшек в виде кеш-беков при покупке. Тоже хорошая вещь. Я бы сказал, что вам надо выбирать не столько банк, потому что оба этих учреждения относятся к солидным и надежным, а конкретный карточный продукт под себя. Узнавайте, что они сейчас предлагают, может вам тоже окажется выгодно иметь карту и ВТБ и Альфа-банка.
Я пользуюсь кредитной картой от Альфа Банка уже более десяти лет. Меня устраивает, что проблем никаких и никогда не возникало никогда! Однажды связалась с ВТБ и больше не хочу) Конечно, кому как повезет, но свой выбор я оставила на Альфа. Смотрите сами, может кто и поддержит меня, потому что в банке Альфа я уже давно знакома со всеми схемами и процентами для оплаты.
Какой банк лучше выбрать: ВТБ или Альфа-Банк?
Определиться с выбором, ВТБ или Альфа-Банк (что лучше, где выгоднее тарифы), поможет сравнительная характеристика. Коммерческие организации разработали и выпустили несколько продуктов для физических и юридических лиц. Клиенты банков самостоятельно выбирают и подключают интересующий тариф.
Общая информация об Альфа-Банке
При выборе банка клиент сначала изучает всю доступную информацию о финансовой организации.
Финансовая организация была создана в 1991 г. М. Фридманом, место регистрации — Москва. Сейчас более 99% акций принадлежит ОАО «АБ Холдинг» («Альфа Групп», Греция, Кипр). В концерн входят компании, зарегистрированные на территории:
В рейтинге кредитно-финансовых организаций Альфа-Банк находится на 25 месте.
В кредитно-финансовой организации работает около 22000 человек. На территории Российской Федерации установлено 2900 банкоматов. 9 млн человек являются клиентами Альфа-Банка.
Обзор ВТБ
Банк ВТБ — крупная финансово-кредитная организация (после Сбербанка находится на 2 месте). Она была создана в 1990 г.
Акциями владеют зарубежные инвесторы и физические лица. Филиалы ВТБ открыты на территории Индии, Италии, Киргизии и Китая (5 представительств).
В клиентской базе значатся следующие крупные предприятия:
Сравнительная характеристика Альфа-Банка и ВТБ
Чтобы сравнить ВТБ и Альфа-Банк, необходимо ознакомиться с продуктами организаций, условиями кредитования, скидками и акциями. Тарифы на обслуживание могут различаться. При выборе банка необходимо обратить внимание на качество работы интернет- и телефонных консультантов.
При сравнении банков и понимания какой лучше, необходимо изучить продукты, предлагаемые клиентам.
Банковские продукты
ВТБ обслуживает не только физических лиц, но и множество государственных (корпоративных) клиентов. Ключевое направление деятельности организации — кредитование и инвестиции.
Частным лицам финансовая организация предлагает:
В банке можно рефинансировать уже имеющийся заем. Физическим лицам доступна услуга «Автокредит».
Продукты ВТБ для бизнеса (малого и среднего):
Продукты от Альфа-Банка для физических лиц:
Банковские продукты для предпринимателей и ИП:
ВТБ и Альфа-Банк предлагают клиентам одинаковые продукты, различаться могут лишь условия.
Банки предлагают своим клиентам одинаковые продукты.
Условия кредитования
Программы кредитования в Альфа-Банке:
Клиент должен соответствовать ряду требований:
При оформлении кредита менеджеру необходимо предоставить номера телефонов коллег, родственников или друзей. Это увеличит вероятность одобрения займа.
У Альфа-Банка кредитных предложений для клиентов больше, но у ВТБ условия выгоднее.
Акции и скидки
Финансово-кредитные организации предлагают своим постоянным клиентам принять участие в различных акциях. Для держателей дебетовых и зарплатных карт действуют скидки на товары в некоторых магазинах. Потребители получают кэшбэк до 30% от потраченной суммы. Организации регулярно устраивают розыгрыши ценных призов (денег, автомобилей, недвижимости).
Уведомления о движениях по счету
Услуга «Уведомления о движениях средств по счетам» не включена в базовые пакеты. Подключить ее можно дополнительно за небольшую плату. Уведомления приходят бесплатно клиентам Альфа-Банка, подключившим премиум-тариф. При желании держатели карт ВТБ могут запросить отчет о передвижениях средств на email (в Альфа-Банке данной опции нет).
Услуга «Уведомления о движениях средств по счетам» подключается дополнительно.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания (ежемесячного, годового) у данных финансовых организаций разная. ВТБ своим клиентам никаких пакетов не предлагает — за каждую услугу нужно платить отдельно. Телебанк, СМС-уведомления подключаются по желанию потребителя. С кредитной карты списывается до 26% от суммы заемных средств. Действуют льготные периоды (до 100 дней).
У владельцев мультикарт «Тройка», «ВТБ», «Мир-Маэстро» со счета ежемесячно списывается 250 руб. за пользование продуктом (при условии что траты не превысили 5000 руб.). Если на покупки было потрачено свыше 5000 руб., то обслуживание бесплатное.
При оформлении кредитной карты от Альфа-Банка клиент получает возможность пользоваться ей в течение 100 дней бесплатно. Стоимость годового обслуживания напрямую зависит от типа продукта (платиновый, золотой) и варьируется в пределах 2000-7000 руб. У участников зарплатного проекта со счета списывается 200-2200 руб. Стоимость зависит от тарифного плана. За карты рассрочки платить не нужно.
Служба поддержки и телефонные консультанты
Консультанты службы поддержки ВТБ работают в круглосуточном режиме. У них можно получить ответ практически на любой вопрос: о балансе карточного счета, ипотечных платежах, акциях, реквизитах.
По многоканальным номерам (8-800-200-77-99, 8-800-200-23-26) специалисты решают вопросы юридических и физических лиц. Время ожидания — 5-15 секунд. По желанию клиент может отправить свой запрос на корпоративный email (info@vtb.ru).
Специалисты службы поддержки (+7 495 78-888-78, 8 800 200-00-00) Альфа-Банка также работают круглосуточно. Время ожидания ответа варьируется в пределах 10-20 секунд. Авторизация происходит быстрее, если клиент звонит с номера, зарегистрированного в базе организации.
Интернет-банкинг
Клиенты финансовых организаций могут подключить интернет-банкинг. Личные данные потребителей защищены, их передача происходит по протоколу Secure Socket Layer (SSL). Дополнительная безопасность обеспечивается многоуровневой аутентификацией. Лимиты на расходные операции позволяют снизить риск мошеннических атак.
Клиенты ВТБ могут попасть в «Личный кабинет» несколькими способами:
Клиенты Альфа-Банка могут зарегистрироваться на сервисе «Альфа-Клик». Для этого необходимо позвонить на горячую линию или посетить ближайшее отделение. Все операции по дистанционной оплате подтверждаются одноразовым кодом.
Преимущества и недостатки двух банков
Отделения обеих финансовых организаций открыты во многих городах России. Это одно из основных преимуществ банков. Операции (включая дистанционную оплату) полностью прозрачны. Финансово-кредитные учреждения предлагают услуги и продукты на выбор. Клиент может самостоятельно отслеживать процесс движения денежных средств по счетам.
К недостаткам можно отнести перегруженность горячих линий. Консультанты не всегда успевают вовремя обработать поток запросов. Также к недостаткам можно отнести дополнительные комиссии.
Например, при получении кредита в ВТБ клиент должен выплатить 2% от суммы. Если заем крупный (более 1 млн руб.), понадобятся поручители. Обе организации накладывают штрафы за просрочку или задержку платежа по кредиту.
Что лучше: ВТБ или Альфа-Банк
Оба банка занимают лидирующие позиции в рейтинге финансово-кредитных организаций России. Клиенты считают учреждения надежными. ВТБ и Альфа-Банк оказывают поддержку малому, среднему и крупному бизнесу — предприниматели могут проконсультироваться с юристами, не выходя из здания организаций.
Физические лица, согласно отзывам, предпочитают открывать депозиты в Альфа-Банке, а оформлять кредиты — в ВТБ.
Личный опыт: Райффайзен, Альфа-Банк и ВТБ24
Я работаю финансовым аналитиком в платежной компании ChronoPay и пишу сюда о всяких теоретических вещах — вроде истории карты Visa или рождение Chargeback’a. Но в конце-концов финансы дело практическое, бытовое. Да еще и Аристотель велел перемежать длинные лекции житейскими историями. Вот почему на этот раз я решил написать про мой опыт использования карт трёх банков в Москве — Райффайзен, Альфа-Банк и ВТБ24.
И так, №1 — Райффайзен
Клиентом этого банка я являюсь уже, наверное, лет 10. Нареканий к сервису практически не было. За всё время работы помню только один раз когда не смог расплатиться их картой, но возможно это был общий сбой НСПК. Один из приятных моментов, когда Райффайзен подарил билеты в цирк Дюсолей. Хотя я и не люблю цирк, тем более живу в Москве, а билеты были в Питере, всё равно это было приятно.
Моментом истины, когда я решил сменить банк, стал случай с оспариванием транзакции на 1 тыс. руб.
Пополнил я картой на сайте МТС телефон, ошибся в номере. МТС переводить деньги на правильный номер отказалось. Пошёл в банк, написал заявление «Услуга не оказана». Я, конечно, понимаю что случай не ординарный, и возможно я был не прав сам. Только после заявления я не слышал Райффайзенбанк полтора месяца, пока не решил позвонить сам. А сказали мне следующее: «мы вам аж целый день пытались дозвониться и сказать, что заявка на оспаривание отклонена». Вот тут то я понял, что не купил СТРАХОВКУ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА, а значит сам себя наказал. Такое вот отношение!
Огорчившись таким отношением, я пошёл в Альфа-Банк и открыл счёт там. Хотя в последствии Райффайзен и дал мне полгода бесплатного пользования картами, если я вдруг решу вернуться, осадок всё-таки остался.
№2 — Альфа-Банк
У Альфа-Банка мне очень нравиться мобильное приложение и возможность налету привязывать карты к любому счёту. Служба мониторинга тоже достаточно пунктуальна — только попробовал оплатить аккаунт разработчика Apple, как уже звонят и спрашивают: «А что это за подозрительная транзакция от неизвестной компании Apple US». Тут нареканий нет никаких.
Конечно намного удобней было, бы если я вместо звонка получал вопрос в том же мобильном приложении “Подтвердить Да/Нет”. Но к сожалению, банки завязаны как правилами МПС (ограничении времени ответа на запрос авторизации), так и в общем вся платёжная инфраструктура в мире не рассчитана на «время ожидания отклика от пользователя». К Samsung Pay карта привязалась без проблем.
Но радовался я ровно пока не взглянул на выписку по счёту.
Оказывается, если вы снимаете в банкомате Альфы или его партнёров деньги в валюте отличающейся от валюты карты (например, у вас счёт в долларах, а снимаете в рублях), то Альфа Банк мило промолчав берёт с вас аж 5% (в моём пакете услуг).
Уж не знаю что это — мелкое мошенничество или пережитки 90-ых. Но логике до сих пор понять не могу, если вы обменяете в мобильном приложении доллары на рубли (как в примере выше) — и снимете в рублях, никакой комиссии не будет. Более того, если вы снимаете деньги в «чужом» банкомате в любой валюте — вы платите всего 1%. Самое интересное, что комиссия по выписке может прийти и через 1-2 дня, при этом СМС естественно не посылается.
Насчитав приличную сумму и сильно раздосадованный я набрал в поддержку и вежливо поинтересовался: «Я положил вам деньги, на которые вы можете вложить во что-то ещё, выдать кредиты. А вы ещё берёте с меня комиссию за то, что я снимаю СВОИ деньги». Оставив заявку, я, как и следовало ожить получил на следующий день ответ: «сам виноват, договор читать нужно».
Я-то прочитаю, а вы клиента потеряете — логика мне тоже не понятна. Потому что любой хотя бы один раз попавший на такую комиссию человек не будет повторять такую ошибку ещё раз. Да и тарифы я бы сказал у Альфа-Банка не дешёвые, тот же перевод с карты на карту стоит 1.95%.
Как обстоят дела с оспариванием транзакций не знаю. Но страховку мне и тут впаривали.
№3 — ВТБ24
Выстояв в очереди 2 часа, я заказал себе карту Visa ВТБ24. Карта конечно же имеет кредитный лимит (разрешённый овердрафт), потому что других у них просто нет. Предлагали карту и с возвратом денег, я взял обычную простую. Пользуюсь редко, держу как запасной вариант.
Решил к Visa добавить и MasterCard. Выпускают карты, кстати, долго. Девушка, выдававшая мне карту, стала рассказывать мне про вложение пенсии в их банк. Мне захотелось побыстрее уйти. В итоге на MasterCard нет не СМС-подтверждения, не 3D-Secure. Но зато страховки тоже продают за милую душу. К Samsung Pay карта не привязалось. Но звонить в поддержку я уже не стал.
Выводы
В итоге мне больше всего интересно, в чём смысл предлагать карты с возвратом 1-1.5% от покупок, накапливающие бонусные мили и т.п.? Ведь единственный действительно сильно сдерживающий фактор – это страх мошенничества. Когда же хоть до одного банка дойдёт первым дать российскому рынку Zero Liability — то это не только сильно увеличит его эмиссию, но увеличит оборот по картам. Ведь люди перестанут бояться платить картой везде. Да и в конченом итоге за мошеннические транзакции (без EMV пин кода и 3d-secure) платит эквайер.
Пока что наши банки предпочитают заработать «в лёгкую» продавая «страховки от мошенничества» и рассказывать как 3D-Secure защищает держателей карт. Только не понятно причём тут держатели и от чего оно их защищает…