кредитный потенциал в сбербанке что это такое
Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен
Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.
Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.
Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.
Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.
Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».
Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.
Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.
Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.
Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.
Кредитный потенциал Сбербанка
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами? Это услуга от кредитной компании, позволяющая произвести расчет суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Величина возможного кредита рассчитывается исходя из анкетных данных пользователя, с учетом имеющейся задолженности. Знать свой кредитный потенциал полезно всем клиентам, которые активно пользуются кредитными услугами банка и ответственно относятся к обслуживанию долга.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Новый сервис банка предлагает пользователям до подачи заявки на кредит рассчитать свой кредитный потенциал (КП) и максимально возможную сумму кредита, которую он сможет обслуживать с учетом имеющейся у него задолженности. Расчет производится с учетом действующих кредитов у других кредиторов.
Сервис рассчитан для расчета потребительских кредитов и карточных продуктов. За формирование отчета плата не взимается.
Условия предоставления услуги
Воспользоваться услугой могут клиенты, зарегистрированные в интернет-банкинге компании. Ресурс предназначен для клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит в этой кредитной организации. Расчет производится исходя из условий действующих программ в Сбербанке.
Сформировав отчет, клиент выбирает программу кредитования, вводит необходимую сумму, дополнительные параметры и подает заявку онлайн.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить максимально точную информацию, следует вводить только верную информацию. Отчет клиент формирует больше для себя, чем для кредитора. При подаче заявки на кредит банк проверит представленную заявку-анкету и может снизить сумму кредитования при обнаружении недостоверных сведений.
Чтобы ввести корректные сведения, перед расчетом необходимо приготовить следующие документы и сведения:
Информацию по кредитам, кредитным картам, полученным в Сбербанке, программа выбирает сама. В расчет принимаются сведения с учетом установленного лимита офердрафта или лимита по кредитной карте, независимо от того, использован он или нет.
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Как рассчитать КП в мобильном приложении:
В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.
Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.
Например:
Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.
Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.
100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.
Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.
Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.
В качестве примера:
Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).
Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.
Срок действия кредитного потенциала
Срок КП определен в 30 дней с даты расчета. Месяц дается клиенту на обдумывание, расчета необходимой суммы кредита в рамках предложенных банком вариантов. Для контроля, дата расчета указывается сверху под названием раздела.
Если клиент не воспользовался предложением в течение месяца, отчет необходимо заказывать снова.
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.
Положительными факторами являются:
Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Вы уверены, что можете получить деньги в банке?
Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Это программа, которая помогает узнать:
Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.
Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?
Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.
Кроме того, можно узнать условия кредитования:
И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:
После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.
Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.
Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк
Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.
Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.
Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.
Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.
Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?
Мы составили краткий алгоритм:
Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.
Срок действия кредитного потенциала
Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.
Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.
Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.
До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:
По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.
Расчёт кредитного потенциала в Сбербанк Онлайн
Кредитный потенциал – это онлайн-сервис от Сбербанка, позволяющий потенциальным заёмщикам ещё до подачи заявки узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам. На основе этой информации Сбербанком определяется и максимальная сумма по потребительскому кредиту, или возможному лимиту кредитной карты, которая могла бы быть одобрена банком.
Далее рассмотрим возможности и преимущества этого сервиса, и представим пошаговую инструкцию по расчёту кредитного потенциала через Сбербанк Онлайн.
Возможности и преимущества
Расчёт кредитного потенциала позволяет точно узнать (но только при условии, если вы хотите оформить кредит или кредитную карту именно в Сбербанке), на какую сумму можно рассчитывать при подаче кредитной заявки.
При этом следует знать, что данный сервис будет полезен только для расчёта потенциальной суммы, которая может быть вам одобрена Сбербанком в случае потребительского займа или для определения максимального лимита по кредитной карте. С другими видами займов (автокредит или ипотека) данный сервис не работает.
Неоспоримые преимущества этой услуги заключаются в том, что для расчёта кредитного потенциала не требуется идти в отделение Сбербанка, услуга совершенно бесплатна, а с результатом расчёта можно ознакомиться буквально уже через несколько минут, заполнив небольшую анкету.
Расчёт кредитного потенциала
Для того, чтобы рассчитать кредитный потенциал и узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам, и соответственно максимальную сумму, которую могли бы одобрить в Сбербанке, необходимо заполнить небольшую анкету (все сведения должны быть достоверны).
Обратите внимание, что Сбербанк может запросить и другие сведения о вас, тогда, после шага «Кредитный потенциал рассчитывается», на телефон поступит СМС такого содержания: «Для расчёта кредитного потенциала дополните анкету в Сбербанк Онлайн и отправьте заявку повторно». 
И только после этого вы сможете получить доступ к результатам расчёта своего кредитного потенциала. 
Далее вы можете подать онлайн заявку на потребительский кредит, если конечно все условия, предлагаемые Сбербанком, вас устраивают (сумма, срок, процентная ставка). 
Если вы не планируете подавать заявку на кредит сразу (соответственно можно вообще отказаться от подачи заявки, используя данный сервис лишь в информационных целях), то вернутся к ней можно в любой момент пока действует срок действия расчёта.
Как Сбербанк рассчитывает кредитный потенциал
При формировании расчёта и определении возможной долговой нагрузки потенциального заёмщика используются данные из его кредитной истории, полученной от бюро кредитных историй (БКИ), в частности от ЗАО «ОКБ» (см. Где бесплатно проверить кредитную историю онлайн ). При этом во внимание принимаются не только действующие потребительские кредиты, но и открытые кредитные карты. Если даже вы не пользуетесь кредиткой, то её лимит учитывается в кредитном потенциале (см. график «занято текущими кредитами»).
Срок действия расчёта
Срок действия расчёта кредитного потенциала составляет 30 дней (пока актуальны данные, предоставленные БКИ). По истечении этого времени анкету придётся заполнять снова. 
Заключение
Данный онлайн-сервис по расчёту кредитного потенциала достаточно удобен и информативен. Полученным результатам вполне можно доверять, если требуется узнать максимальную сумму, которая может быть одобрена Сбербанком при обращении за потребительским кредитом, какие документы могут потребоваться (возможно в этом и не будет необходимости, будет достаточно информации, предоставленной онлайн). По завершению расчёта кредитного потенциала можно сразу отправить онлайн заявку на потребительский кредит в Сбербанке, которая с большой долей вероятности будет одобрена, но в рамках максимальной суммы, определённой по результатам расчёта кредитного потенциала.
Новый сервис от Сбербанк онлайн – Кредитный потенциал
Кредитный потенциал является своего рода оценочным документом, содержащим основную информацию о клиенте банка.
Сбербанк онлайн – Кредитный потенциал
Предварительно проверив свой кредитный потенциал, будущий заёмщик, может получить подробную оценку своих финансовых возможностей, и заранее узнать какую сумму кредита банк может ему предоставить.
В кредитном потенциале, сформированном через сбербанк онлайн, отражены все, когда-либо взятые вами кредиты (не только в Сбербанке, но и в других банках), информация о платежах, просроченных платежах, закрытых и действующих кредитах.
Для того чтобы узнать свой кредитный потенциал, необходимо зайти на главную страницу сервиса Сбербанк Онлайн, после чего ввести свой логин и пароль, дождаться СМС сообщения с кодом и подтвердить вход, а затем перейти в пункт Кредиты и далее выбрать пункт Кредитный потенциал.
После того, как вы прошли по этому пути, необходимо будет заполнить свои основные данные, которые повлияют на расчет вашего кредитного потенциала.
Ввести необходимо будет паспортные данные, сведения о доходах, наличие или отсутствие различного имущества, семейное положение и так далее.
Заполнив всю необходимую информацию, нажимаем на кнопку продолжить, и ждём около 15 минут, пока будут производиться расчёты.
По завершению расчетов вам будет присвоен кредитный балл от 0 до 1000, который схематично разбит на цвета от красного до зелёного. Соответственно, чем выше ваш кредитный балл, тем на более благоприятные условия при получении кредита вы можете рассчитывать.
Данный документ, действителен в течение месяца, с момента его формирования, следовательно, можно основательно подготовиться и оценить свои возможности, подумать над целесообразностью взятия кредита.
Плюсом предварительного расчета своего кредитного потенциала является то, что вам не нужно будет заново заполнять всю информацию о себе, если решите взять кредит в Сбербанке, в течение действия своего кредитного потенциала. Сбербанк возьмёт всю необходимую информацию из этого документа и выдаст вам кредит.
Кредитный потенциал от Сбербанка – это очень удобный инструмент для оценки своих финансовых возможностей, расчета потенциальной суммы будущего кредита и процентной ставки по нему. Услуга эта совершенно бесплатная и её можно получить не выходя из дома.