На чем зарабатывают миллионеры
Как заработать миллион рублей в России: топ 10 вариантов + 5 шагов к достижению 1 млн рублей + реальные примеры
Зарабатываем 1 миллион рублей
Многим может показаться, что заработать свой первый миллион очень трудно, если не невозможно. На самом деле, это далеко не так. Заработать такуюсумму может каждый и для этого сейчас нет необходимости проходить все курсы в институте. На практике достаточно сформировать правильное денежное мышление и усердно работать в нужном направлении. Интернет предоставляет множество информации и возможностей для самообучения.
Ключевой момент, о котором не стоит забывать — в Интернете полно мошенников, поэтому не нужно искать легких способов заработка. Успех требует систематического труда и работы над собой. Важнее сформировать правильные привычки, результатом которых станет высокий доход.
Если Вы прочитаете статю до конца, то будете точно знать:
Проверенные варианты: 10 реальных способов получить первый миллион рублей за месяц.
В этом разделе перечислим основные способы, при помощи которых многим удалось сформировать постоянный доход.
Недвижимость
Один из самых простых и популярных способов. Простым он считается в том плане, что позволяет получать пассивный доход. Но необходимо научиться правильно оценивать недвижимость: насколько высокой на нее спрос в том или ином районе, нет ли более выгодных вариантов в ближайшей местности и т.д. Для этого достаточно онлайн-курсов, которые можно найти в Интернете. Есть несколько способов получения дохода на недвижимости:
Покупка недвижимости требует больших вложений. Можно оформить ипотеку, но в этом случае необходимо понимать, какие риски вы при этом несете, и подготовить финансовую “подушку безопасности”. Аналогично ситуация обстоит с покупкой коммерческой недвижимости, только вложения требуются более высокие.
Это важно : необходимо правильно оценить спрос на недвижимость, приобретая ее у хозяина. Можно купить дорогую квартиру или дачу, но окажется, что она находится в невостребованном районе и заработать на ней будет затруднительно.
На недвижимости можно зарабатывать и без вложений, например, выступая в роли агента и продавая клиентам чужие квартиры/дома.
Онлайн инвестиции
Инвестиции в Интернете позволяют стартовать с небольших сумм. Например, можно приобрести несколько акций на 100$ или вложить их в чужой бизнес.
Во что можно инвестировать онлайн:
Это важно : в Интернете распространено такое явление, как псевдоинвестиции. В сети существует большое количество финансовых пирамид. Будьте осторожны с компаниями, которые гарантируют высокую доходность.
Инвестиции требуют меньших вложений, но требуют специального опыта и знаний в сфере мани- и риск-менеджмента, которые позволят получить прибыль.
Рекомендуем посмотреть лучшие хайп проекты 2021-2022 года. Они помогут получить один миллион рублей!
Акции
Для инвестирования в акции необходимо изучить основы фундаментального анализа.
Инвестирование бывает трех видов:
Инвестиции в акции несет в себе высокие риски, но и прибыль будет соответствующая при удачном стечении обстоятельств. Например, если бы вы приобрели за $800 акции Apple на самом старте, то сейчас ваша доля составляла бы около $1 млрд.
Свой бизнес
Какой бизнес можно открыть:
Работа по найму
Активно развивается рынок фриланс услуг, который позволяет работать удаленно на постоянной основе или по одиночным проектом. Успешные фрилансеры могут зарабатывать до 200 000 рублей в месяц и более. Первых заказчиков найти будет нетрудно, но в первое время необходимо заработать хорошую репутацию, которая впоследствии будет работать на вас.
Где искать заказчиков:
Youtube-канал
Еще один из проверенных вариантов заработка — запуск собственного ютуб-канала. Для успешного старта необходимо определиться с тематикой канала, тщательно продумать контент и снять качественные видеоролики, которые не будут сильно уступать топовым каналам. Инструкции по запуску своего канала, кстати, можно найти на том же Youtube.
Инфобизнес
Одно из самых популярных направлений онлайн-бизнеса. Запустить собственный инфобизнес можно без вложений. Этот способ позволяет монетизировать свои знания. Если вы хорошо разбираетесь в какой-либо сфере, то можете создать и продвигать авторские курсы или обучать людей на вебинарах.
Стать автором или получить патент
Вы можете написать свою книгу, музыкальную композицию, создать видеоигру или разработать уникальную технологию, которая будет приносить дивиденды всю вашу жизнь.
Стать посредником
Если есть опыт в продажах или хотите научиться, то попробуйте себя в сфере посредничества. Находите клиентов для фрилансеров или компаний и получайте доход с каждой продажи товара или услуги. Можно найти одного клиента, который будет приносить доход очень долго. Такая практика популярная в сетевом маркетинге.
Продайте ненужные вещи
Люди нередко хранят лишние вещи, которые используют очень редко. Либо эти вещи требуют дополнительных затрат. Вряд ли получится таким образом собрать миллион, но можно получить сумму, которую затем вложите в собственное дело или какие-либо активы.
Зарабатываем миллион с нуля: 5 шагов, которые увеличат доход
Прежде, чем начать путь к первому миллиону, необходимо обозначить конкретную цель. Так устроен наш мозг. Когда мы видим свою цель, ради которой готовы работать, то выделяется дофамин — нейромедиатор, ответственный за нашу мотивацию. Не будет цели — не будет мотивации. Опишем основные моменты, которые помогут эффективнее достичь цели.
С чего начать
В первую очередь необходимо составить план действий, которые приведут к достижению цели. Как добиться результата, если не знаешь как действовать? Каждое дело должно иметь точный и структурированный алгоритм действий. Определите вид деятельности, установите сроки.
Это важно : устанавливайте дедлайны. Если игнорировать их, то возникнет прокрастинация и возможность заработать первый миллион отложится на неопределенный срок. Ничего страшного, если вы не уложитесь в срок — наказать за это вас некому. Но дедлайны помогут выработать нужную дисциплину и задать темп, которые впоследствии сыграет ключевую роль в развитии собственного дела.
Измените образ жизни
Для успеха потребуется изменить свой образ жизни и мышление. Обратите внимание, что известные личности ведут активный образ жизни и работают, пока другие спят. Приучитесь ложиться спать и пробуждаться в одно и то же время, например, в 22:00 и 6:00.
Важную роль играет здоровье. К этому относится здоровый сон, пища и занятия физическими упражнениями. Не нужно надрываться в спортзале, но умеренные физические нагрузки поднимут общий тонус и повысят мозговую активность, что даст преимущество, поскольку для продуктивной деятельности требуется большое количество энергии. Злоупотребление вредной пищей приводит к утомляемости. Никто не призывает отказываться от бургеров с пиццей, но следует увеличить в своем рационе злаковые, кисломолочные продукты, свежие овощи и фрукты, а количество сахара и жирной пищи лучше уменьшить.
Посмотрите мотивационный фильм или прочитайте книгу
Мотивационные фильмы заряд необходимой энергией для продолжения работы, особенно, если готовы опустить руки. Неудачи часто будут сопровождать не только в первое время, но и на следующих этапах. Посмотрите или прочитайте истории людей, которые смогли преодолеть трудные моменты, заодно вы получите ценную информацию.
Инвестируйте в себя
Займитесь саморазвитием. Это поможет находить нестандартные решения даже в простых задачах, что позволит вывести свое дело на новый уровень. Больше экспериментируйте, а не используйте только готовые решения. Расширенный кругозор позволяет смотреть дальше и увидеть больше там, где другие не увидят.
Общайтесь с единомышленниками
В бизнесе существует такое понятие как коворкинг. Общаясь с другими единомышленниками, вы обмениваетесь опытом, который может оказаться полезным в достижении целей. Сформируйте правильный круг знакомых, которые должны мотивировать и помогать идти вперед. Старайтесь ограничивать общение с теми, кто мешает и пытается отговорить, поскольку считает, что у вас ничего не получится.
Реально ли получить 1 млн рублей быстро?
Это вполне реально. Удача может улыбнуться человеку, и он быстро разбогатеет здесь и сейчас. Но это не поможет ему в будущем, если не уметь правильно распоряжаться средствами, сохранять их и приумножать. Куда эффективнее будет научиться получать доход за счет своих знаний и навыков, которые в долгосрочной перспективе принесут более плодотворные результаты.
Наследство
Внезапно человек может стать счастливым обладателем крупного наследства. Если вам повезло, то не упустите эту возможность. Можно потратить деньги, но лучше их инвестировать в какую-нибудь. Если получили квартиру, то сделайте при необходимости ремонт и начните ее сдавать, чтобы получать пассивный доход.
Выигрыш
Существуют другие виды легкого дохода, которым сопутствуют высокие риски:
Реальные примеры миллионеров
Билл Гейтс
Билл Гейтс основал Microsoft, разработанная которой Windows до сих остается самой востребованной операционной системой на рынке. Он увидел возможность и создал продукт, который позволит облегчить взаимодействие людей с компьютерами. Благодаря Биллу Гейтсу, компьютерами смогли пользоваться обычные люди, а не только квалифицированные программисты.
Стив Джобс
Совместно со Стивом Возняком Джобс создал Apple, а первым их офисом был гараж. Они стремились создать цельный продукт, аналогу которых до сих пор не существует на рынке. Apple не предоставляют по отдельности операционные системы, железо, софт и корпуса — они предоставляются вместе в одном продукте.
Марк Цукерберг
Хотя Марк Цукерберг не первый, кто создал социальную сеть, он смог ее популяризовать, добавив инновационные функции, которых не было у существующих соцсетей, и в 23 года стал самым молодым миллиардером в мире. Сейчас Facebook входит в пятерку самых посещаемых сайтов планеты.
Как быстро можно накопить первый миллион
Первый миллион накопить нетрудно, но для этого нужно соблюдать определенные правила. Оно довольное простое: превратите пассив в актив. Пассивы — это то, что отнимает у вас деньги. Скорректируйте расходы, а свободные деньги используйте для формирования актива — того, что приносит деньги.
Накопления
Достаточно откладывать каждый месяц небольшую сумму, урезая лишние расходы. Замените походы кафе готовкой пищи, а поездки на такси на передвижение городским транспортом. К тому же, при условии загруженности дорог в крупных городах от поездок на такси сильно во времени не выиграете. Накопление длительный и неудобный способ, но можно его ускорить за счет банковского депозита.
Приумножение
Инвестируя во что-либо можно накопить миллион гораздо быстрее. Но чем выше потенциальная прибыль предприятия, тем выше и риски. Если хотите ускорить процесс, то будьте готовы пойти на риск. Можно дополнительно подрабатывать на рынке фриланса или продавать продукцию, а свободные деньги вкладывать.
❓ Что такое сигналы и как на них зарабатывать : https://bestinvestor.ru/vip-bestinvestor/
✅ Бот с сигналами: @Crypto_Bestinvestor_bot (в нем можно приобрести подписку и получать сигналы)
✅ Канал по сигналам: @bestinvestor_crypto_signals (канал с результатами торговли)
✅30 дней 150$
✅Бессрочная подписка 600$
💡Подписку можно оплатить криптовалютой, payeer или perfect money.
Они заработали миллионы на бирже: 12 историй успеха
Курт Дегерман: тайный миллионер, собиравший пустые банки
История Курта Дегермана кажется сюжетом плохого кино о бирже, потому что поверить в нее невозможно. Но она абсолютно реальна: да, шведский бродяга всю жизнь сдавал пустые банки, инвестировал полученные деньги в акции и золото — и в итоге стал миллионером. А его богатство было секретом вплоть до его смерти, после чего о Дегермане вспомнили родственники и написали все газеты.
Рональд Рид: уборщик, заправщик, миллионер, филантроп
Такаши Котегава: самый везучий хикикомори в мире
Льюис Борселино: сын преступника, пробившийся на самый верх
Энди Кригер: «заклятый враг» Новой Зеландии
Джесси Ливермор: несостоявшийся фермер, ставший «Великим медведем »
Но самым знаменитым «шортистом» все же стоит признать не Кригера, а Джесси Ливермора — легенду фондового рынка США до Великой Депрессии. Отец готовил ему участь фермера, но тот не захотел всю жизнь заниматься сельским хозяйством и убежал из семьи в большой город ради карьеры трейдера. Пока большинство его коллег теряло уйму денег во время кризисов, Ливермор зарабатывал миллионы — и заслужил прозвище «Великий медведь».
Дэвид Черитон: бизнес-ангел, благодаря которому появился Google
Найти новый Amazon, Facebook или Netflix в самом начале его истории — мечта любого инвестора. В 1998 году это удалось стэнфордскому профессору Дэвиду Черитону — он первым поверил в проект Google и стал одним из богатейших людей мира. Но миллиарды не испортили его: он по-прежнему преподает в университете, живет в маленьком доме, стрижется самостоятельно и даже чайные пакетики заваривает несколько раз. А деньги предпочитает вкладывать в стартапы студентов и перечислять вузам.
Братья Уинклвоссы: потеряли Facebook, но приобрели миллиарды
Если вы видели фильм «Социальная сеть», то точно знаете про братьев Тайлера и Кэмерона Уинклвоссов, подавших Марку Цукербергу идею создания Facebook, а затем судившихся с ним. Как известно, борьбу за соцсеть они проиграли — но назвать их неудачниками невозможно, ведь братья с лихвой отыгрались на ниве криптовалют. И стали первыми в мире биткоиновыми миллиардерами.
Билл Экман: «главный сноб Уолл-стрит»
Основатель хедж-фонда Pershing Square Билл Экман — настоящий «плохой парень», который иногда не брезгует не самыми этичными методами. Коллеги его просто ненавидят за заносчивость и самоуверенность, называют снобом и глупцом, всегда готовы осложнить ему жизнь — но все это не мешает Экману делать миллиарды на фондовом рынке в самые тяжелые времена.
Дэйв Портной: самый веселый инвестор, превративший торговлю в шоу
Коронавирус сделал суперзвездой Уолл-стрит совсем неожиданного человека. Шоумен Дэйв Портной выгодно продал свой медиабизнес и делал ставки на спорт в свое удовольствие, как вдруг лишился главного развлечения: почти весь спорт пал жертвой локдауна, и ставить стало не на что. Но Портной нашел выход — игра на фондовом рынке. А чтобы было веселее — начал стримить сделки в прямом эфире, не стесняясь в выражениях. Дэйв признает, что не знает, что делает, но все равно зарабатывает миллионы — и это одна из самых диких и веселых рыночных историй года.
Ричард Деннис: создатель «стратегии черепах» и великий учитель
Но все же чаще всего успех приходит к трудягам и гениям. Таким был Ричард Деннис: он бросил учебу ради трейдинга, прошел через взлеты и катастрофические провалы, не только добился успеха сам, но еще и научил торговать на бирже многих других. Его уникальная «стратегия черепах» сделала миллионерами и самого Денниса, и его последователей.
Билл Вильямс: легенда технического анализа
Не менее знаменит Билл Вильямс — «неуязвимый трейдер» и маэстро технического анализа. Если вы полагаетесь не только на фундаментальные показатели в торговле на бирже, то наверняка видели индикаторы «Чудесный осциллятор», «Зубы аллигатора», «Индекс облегчения рынка» — все они придуманы Вильямсом.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на снижении стоимости активов. Эта стратегия применяется на короткие позиции (в противоположность «быкам»). Способ торговли на бирже, когда инвестор заимствует у брокера акции, которыми сам не владеет, чтобы продать их по текущей рыночной цене с тем, чтобы купить эти же акции по более низкой цене и извлечь выгоду. В этом случае инвестор ограничен сроками расчетов, а открытие короткой позиции сопряжено с высоким риском.
Как стать долларовым миллионером за 30 лет, лежа на диване
На Хабре недавно вышел пост ״Новичкам фондового рынка: честные разговоры о трейдинге״. Этот пост, опубликованный в одном из самых читаемых блогов Хабра, вводит людей в заблуждение и создает у них ложное представление о том, что игра на бирже — хороший способ заработка. Это вынудило меня написать комментарий, постепенно переросший в целую статью, с детальным разбором того, почему трейдинг — это не способ разбогатеть, а способ потерять деньги, и о том, как на самом деле заработать на инвестициях.
Часть 1: почему не существует богатых трейдеров
Кто и почему рекламирует трейдинг
Гид, показывающий приезжему финансовый район Нью-Йорка, обращает его внимание на несколько красивых судов на якоре у берега.
— Посмотрите, – говорит гид, – это яхты брокеров и банкиров.
— А где же яхты их клиентов? — спрашивает наивный гость
Со всех сторон на нас льются потоки рекламы с улыбающимися людьми, держащими в руках пачку долларов, и рассказывающими как они жутко разбогатели сидя дома на диване, занимаясь трейдингом. Мать-одиночку с ребенком на руках никуда не берут на работу, она узнает про трейдинг и вот она уже зарабатывает сто, нет лучше двести тысяч рублей в месяц, абсолютно не напрягаясь. У каждой брокерской конторы обязательно есть бесплатные курсы трейдинга, которые обещают золотые горы после их прохождения. И я говорю не только о форекс-кухнях вроде Альпари — у нормальных брокеров, таких как БКС или Interactive Brokers, тоже обязательно есть эти самые бесплатные курсы трейдинга. Зачем им это нужно? Почему даже нормальные брокерские конторы с хорошей репутацией зазывают заниматься такими сомнительными вещами как трейдинг? Чтобы ответить на этот животрепещущий вопрос нужно понять одно простое правило. Когда мы получаем от кого-то какую-либо информацию, чтобы отделить зерна от плевел и полезный контент от маркетинга нужно задаться вопросом: на чем зарабатывает тот, кто эту информацию мне сообщил. Так на чем зарабатывает брокер? Любой брокер зарабатывает на комиссиях за каждую совершенную сделку. Именно поэтому ему выгодно, чтобы вы совершали как можно больше сделок купли-продажи и как можно чаще. То есть брокеру выгодно, чтобы вы занимались трейдингом. И наооборот, брокеру абсолютно не выгодно, если вы совершаете редкие долгосрочные инвестиции. И это речь идет про более-менее нормальных брокеров. Как зарабатывают форекс-кухни, выступая контрагентами по сделкам и «играя» с котировками, я даже и говорить не хочу.
Зазывают заниматься трейдингом также авторы различных платных курсов и блогеры с платной подпиской, которые по их собственным заверениям учат супер-секретной технике заработка на бирже. Зачем им продавать курсы по 5000 рублей, если на бирже по их словам они стригут деньги миллионами — вопрос абсолютно риторический.
Незавидная судьба трейдеров
По статистике примерно 90% трейдеров полностью или частично сливают свой первоначальный депозит. Кто-то делает это за пару дней, кто-то за пару месяцев, а кто-то за пару лет, но результат всегда одинаков. Особенно быстро это делают новички и те, кто любит пользоваться кредитными плечами. Ну а что же оставшиеся 10%? Дело в том, что среди оставшихся почти никто в ходе активного трейдинга не может на достаточно длительном промежутке времени обойти по доходности рыночный индекс S&P500. То есть даже если трейдер не слил все свои деньги, а выигрывал на бирже, то в итоге он получит доходность меньшую, чем если бы просто вложил все деньги в индексный фонд S&P500.
Это не значит, что доходность выше рынка не получит никто. Нет, всегда будут те, кто сорвет джек-пот. Кто-то вложился в биткойн и жутко разбогател, когда криптовалютный пузырь раздулся. Кто-то удачно купил квартиру в Москве в 2002-ом и продал в разы дороже в 2007-ом. То есть всегда будет 1% трейдеров, которые заработали доходность большую, чем рыночная. Проблема лишь в том, что этот 1% — это не самые умные или талантливые. Попадание в этот процент определяется абсолютной случайностью. И в будущем эти же трейдеры с превеликой вероятностью больше никогда не покажут такой же доходности. То есть выиграть в казино конечно же можно, но выигрывать в казино стабильно на протяжении длительного периода времени невозможно. Именно поэтому трейдинг и называют игрой на бирже — ведь он гораздо ближе к казино, чем к инвестициям.
Доверие денег профессионалам
Ну ладно, предположим, что рядовые трейдеры недостаточно хороши для заработка на бирже. А что, если мы доверим деньги профессионалам? Тем самым инвестиционным фондам под управлением людей в пиджаках и галстуках? К сожалению, все те же законы экономики действуют и на инвестиционные фонды. По статистике большинство активно управляемых фондов либо теряют деньги, либо получают доходность ниже рыночной. А те немногие, кто получил доходность выше рыночной не могут повторить этот результат в будущем. Что не мешает этим фондам активно рекламироваться и привлекать вкладчиков, ведь менеджеры фондов хорошо зарабатывают на комиссиях за управление. Если они смогут заработать еще и на проценте от прибыли принесенной клиенту — хорошо, не смогут — ну и ладно.
Даже один из величайших инвестиционных управляющих нашего времени Уоррен Баффет на протяжении более, чем 40 лет получавший доходность выше рыночной, последние 17 лет проигрывает индексу S&P500. При том, что его методы с трудом можно назвать трейдингом — это скорее смесь долгосрочных инвестиций с очень небольшим числом активных операций.
Эффективный рынок
Почему же так происходит? Почему никто не может стабильно получать доходность выше рыночной. За ответ на этот вопрос американский экономист Юджин Фама получил Нобелевскую премию по экономике. И звучит этот ответ так — рынок эффективен. Если на эффективном рынке кто-то узнает какой-либо способ обыграть рынок, то вскоре все остальные участники тоже узнают об этом, и с распространением этого знания цены на рынке меняются, отражая в себе новую информацию. Таким образом рынок саморегулируется. Эта та самая невидимая рука рынка, о которой писал еще Адам Смит.
Но что такое эффективность рынка? Эффективность рынка — это скорость распространения информации. Именно поэтому в давние времена еще можно было показывать отличную доходность, вкладываясь в мелкие компании с большим потенциалом роста — тогда скорость распространения информации была не так высока. А вот в последние пару десятков лет с тотальным проникновением интернета в самые отдаленные уголки планеты и ускорением распространения информации наш мировой фондовый рынок стал почти абсолютно эффективным и уже никому не удается превосходить его среднюю доходность.
Часть 2: пассивные инвестиции
Так как же нам все-таки заработать на фондовом рынке? Давайте подумаем — если стабильно получать доходность выше рыночной невозможно, то значит можно стабильно получать рыночную доходность! Так стоп. Давайте сначала вообще разберемся, что это за зверь такой — рыночная доходность. Начнем издалека:
Доходность и риск
Что такое доходность и как ее высчитать, я думаю, понятно всем. Какой риск существует при инвестициях тоже довольно очевидно, но вот как он меряется знают далеко не все.
Основная аксиома финансов — больший доход всегда сопровождается большим риском, а малорисковые вложения дают маленький доход. Например, в любом российском банке у вкладов в долларах очень низкий процент, а у рублевых вкладов процент достаточно высокий. Это потому что вероятность сильной девальвации доллара очень низкая, а вероятность сильной девальвации рубля гораздо выше.
Также стоит понимать, что ожидаемая доходность и ожидаемый риск расчитывается исходя из исторических данных. Но исторические данные не дают полной гарантии, что доходность и волатильность в будущем будет такая же, как была в прошлом. Например, компания Кока Кола, существующая уже больше сотни лет и исправно платящая хорошие дивиденды, может вдруг потерпеть громадные убытки, потерять долю рынка или вообще закрыться.
Классы активов
А какие вообще активы могут приносить нам доход?
Биржевых активов существует превеликое множество. Но для формирования инвестиционного портфеля обычно используются лишь три класса активов.
Индексы, индексные фонды и ETF
Примерно раз в десять лет случаются кризисы, в ходе которых экономике резко плохеет и стоимость всех акций резко падает. Но в долгосрочной перспективе (если брать промежутки в десятки лет) совокупная стоимость акций всегда растет — ведь на всей планете растет экономика и увеличивается производительность труда, а доллар потихоньку девальвируется. И хоть отдельные компании могут банкротиться или дешеветь, но стоимость акций всех компаний вместе взятых, на достаточно длительном промежутке времени всегда стремится вверх. То есть вложившись, в акции одной-двух компаний, мы можем легко прогореть, но если вложимся в акции всех компаний сразу, то все будет хорошо. Пусть даже некоторые из этих компаний обанкротятся или их акции подешевеют, акции остальных компаний подорожают и компенсируют нам наши потери с лихвой. Но как же нам вложиться во все компании сразу?
Знаменитый финансист Чарльз Доу еще в 19-ом веке додумался, что сложив цены акций 11-ти самых крупных компаний Америки своего времени, он получит число, которое показывает как на заданном промежутке времени ведет себя весь фондовый рынок целиком — растет он или падает. Так появился первый индекс фондового рынка — индекс Доу Джонс. А начиная с 1957 года другая известная финансовая компания Standard&Poors публикует свой индекс акций 500 крупнейших компаний Америки. Именно S&P500 сейчас считается основным показателем состояния фондового рынка США. То есть покупая акции всех этих 500 крупнейших компаний в равных пропорциях, мы как раз и получим рыночную доходность. Великолепно!
Но управление таким фондом отнимает много ресурсов, из-за этого комиссия управляющего фондом получается слишком высокой. Да и купить или продать пай такого фонда не очень просто. Поэтому в 1993 году на свет появился первый ETF (Exchange Traded Fund) по индексу S&P500. Идея ETF в том, что этот индексный фонд не раздает своим вкладчикам паи, а регистрирует компанию, акции которой и раздает вкладчикам пропорционально их доле. А этими акциями можно точно также торговать на бирже. То есть купив акции ETF на бирже, мы вкладываем свои деньги в индексный фонд, который покупает на них акции 500 крупнейший компаний Америкии в равных пропорциях. Основные преимущества ETF состоят в том, что комиссии за управление таким фондом крайне низки, и в том, что мы можем купить или продать нашу долю на бирже за считанные секунды. Чудесно, не правда ли?
Более того, позже кроме ETF на акции появились еще ETF на разные виды облигаций, и даже на золото. Например, в своем портфеле я использую такие ETF, как VOO (S&P500), VCLT (долгосрочные корпоративные облигации), VGLT (долгосрочные государственные облигации США) и IAU (золото). Они обладают наименьшими в своем классе комиссиями за управление. Почему это важно?
Потому что самые главные расходы любого инвестора — налоги, комиссии брокера и комиссии за управление фонда. И одной из первостепенных задач для нас является минимизация этих трех трат. Поэтому выбирая ETF-фонды, обязательно смотрите какую комиссию они берут за управление. Даже кажущиеся незначительными отличия в пару десятых долей процента на долгом периоде времени могут обернуться весьма и весьма значительными тратами.
Диверсификация
Ну вот казалось бы, мы купили долю в индексном фонде и получаем рыночную доходность. Вроде бы все хорошо и мы в шоколаде? Но не все так просто.
Есть одна проблема. Наш горизонт инвестирования (то есть время, когда мы хотим воспользоваться нашими инвестициями) может быть не настолько далеким, чтобы мы могли спокойно пережить потерю половины стоимости нашего портфеля во время кризиса. Например, через пару лет пора нам на пенсию и начать тратить свой фонд, а тут бахнул кризис, и стоимость нашего портфеля упала наполовину. А как мы помним, акции — это высокорискованный актив, и такое периодически случается. В таком случае, нам нужно уменьшить волатильность нашего портфеля. Конечно, в таком случае уменьшится и наш доход, но мы лучше недополучим лишней доходности, чем потеряем половину всего своего честно заработанного. Тут нам на помощь и приходят золото, а также корпоративные и государственные облигации, стоимость которых, как мы помним, обладают соотвественно нулевой, слабой и отрицательной корреляцией со стоимостью акций. Поэтому добавив в портфель облигаций и золота, мы резко уменьшим его волатильность, что нам и требуется.
Портфельная теория Гарри Марковица
Как же нам найти идеальное соотношение различных активов в нашем портфеле, чтобы получить наилучшую доходность при наиболее приемлемом для нас риске? Тут нам на помощь приходит портфельная теория, за разработку которой Гарри Марковиц получил Нобелевскую премию по экономике. Суть ее в том, что если взять все возможные сочетания пропорций используемых в портфеле активов и рассчитать для них ожидаемый риск и ожидаемую доходность, то окажется, что может существовать несколько портфелей, которые при одинаковом показателе риска имеют разные доходности. Например, сочетание 70% актива А и 30% актива Б дает нам доходность 5% при риске 7%, а сочетание 80% актива А и 20% актива Б дает нам доходность 8% при риске 5%. Второй портфель явно лучше.
На следующем графике доходности и риска для всех возможных сочетаний акций фонда VOO и акций фонда VGLT хорошо видно, что существуют портфели, которые при одинаковом уровне риска имеют совершенно разную доходность.
Таким образом, основное применение данной теории — нахождение самого эффективного портфеля, то есть нахождение такого сочетания пропорций выбранных нами активов, при которых мы получим наилучший доход при желаемом уровне риска.
Также очень важно понимать, что состав портфеля сильно зависит от совокупности всех жизненных обстоятельств и инвестиционных целей человека, таких как его горизонт инвестирования и склонность к риску. Например, человеку предпенсионного возраста скорее всего стоит уменьшить волатильность портфеля, чтобы не потерять слишком много в кризис перед выходом на пенсию. А вот если кризис на фондовом рынке закончился недавно и вы молоды, то возможно стоит подумать о более волатильном, но и более доходном портфеле.
Ребалансировка портфеля
Каждый чистильщик обуви на Уолл-стрит знает, что чтобы заработать много денег надо покупать дешево и продавать дорого. Но как угадать удачный момент для покупки? Обратимся с этим вопросом все к той же гипотезе эффективного рынка. Если бы кто-нибудь умел предугадывать хороший момент для покупки или продажи активов, то он смог бы обыгрывать рынок. Но это ведь невозможно! Так что же нам делать? Правильный ответ: использовать ребалансировку.
Реинвестирование дивидендов и сложный процент
Даже если мы будем применять ребалансировку, доходность нашего портфеля все равно будет невелика и составит всего 4-8% годовых в долларах. Как же мы можем разбогатеть, получая такую маленькую доходность? Очень легко! В этом нам поможет сложный процент.
Если мы будем реинвестировать все получаемые от акций дивиденды и все получаемые от облигаций купоны обратно в портфель, докупая на эти деньги дополнительные ценные бумаги, то стоимость нашего портфеля будет увеличиваться не линейно, а экспоненциально.
Например, если у нас есть некий портфель с доходностью 5% в год, то при реинвестиции полученного дохода обратно в портфель наш капитал удвоится не за 20 лет, а всего за 14.5 лет.
За 30 же лет наш капитал увеличится в 4.3 раза. Это и есть магия сложного процента. А если мы к тому же будем ежемесячно довносить дополнительные средства в наш портфель, то рост нашего капитала будет идти гораздо более быстрыми темпами.
А теперь наконец-то перейдем к главному вопросу поста!