На что обратить внимание при обмене валюты

Где, когда и как выгоднее покупать иностранную валюту

Обменивайте онлайн

В онлайн-банке

Самый быстрый и один из самых выгодных вариантов. Во-первых, при покупке через Сбербанк Онлайн вам не нужно ехать в отделение банка и ждать своей очереди — это существенная экономия времени. Во-вторых, в мобильном приложении или на сайте вы почти всегда сможете поменять валюту дешевле.

На бирже

Биржа подойдет для тех, кто хочет обменять крупную сумму по лучшему курсу: покупка нескольких тысяч долларов или евро на бирже обойдется вам значительно дешевле, чем в банке или обменнике. В качестве примера: 28 мая 2020 года доллар при покупке на валютный счет через Сбербанк Онлайн стоил 72,69 ₽, а на бирже — 70,84 ₽. Таким образом, покупка 5 000 долларов на бирже обойдется вам на 9250 рублей дешевле, чем в банке.

Обмен валюты по биржевому курсу

Как покупать валюту на бирже

Меняйте наличные в отделении банка

При покупке валюты в отделении банка вы потратите чуть больше времени и денег, чем при покупке онлайн, но зато сможете сразу получить наличные — это важное условие для многих путешественников. А еще в банке вы сможете без комиссии обналичить деньги с валютного счета или карты.

Пользуйтесь пакетами услуг

Если вы часто покупаете валюту, то присмотритесь к пакетам услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый. Владельцы этих пакетов услуг могут менять деньги онлайн по более выгодным курсам. Для примера, владелец пакета Сбербанк Премьер при покупке тысячи долларов 28 мая мог сэкономить 1 160 рублей.

Важно

Кто-то предпочитает покупать доллары и евро в небольших обменниках, надеясь сэкономить благодаря выгодному курсу. Но не стоит забывать, что это рискованный способ обменять деньги — вы можете стать жертвами мошенников. Например, вам могут предложить поддельные купюры или выдать сумму меньше обещанной, понадеявшись на вашу невнимательность.

Курс обмена в Сбербанке

По состоянию 28 мая 2020 года в 11:40

Меняйте деньги в рабочее время

Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.

Однако на эти закономерности не стоит полагаться в дни значительных валютных колебаний. Если курс «лихорадит», то стоит отложить обмен денег, не поддаваться панике и уж точно не пытаться заработать на колебаниях. В периоды заметных скачков курса банки и обменники увеличивают спред, поэтому купить доллары и евро по выгодному курсу будет сложно, а вот уйти в минус — проще простого.

Если вам все же нужно купить валюту в нестабильные дни, то разбейте сумму, которую хотели обменять, на несколько частей и постепенно меняйте рубли в течение недели или нескольких. Таким образом вы сможете купить валюту по «усредненному» курсу, обезопасив себя от обмена в самый невыгодный день.

Источник

Как выгодно купить валюту

Сделки купли-продажи валюты проводят как частные лица, так и компании. И если организациям сложно влиять на этот вопрос, потому что их сдерживает валютное законодательство и обслуживающий банк, то гражданам это сделать намного проще. Физические лица могут купить инвалюту в любом онлайн-банке, кассе или обменнике любого банка, чье предложение им понравится больше всего.

Как выгодно купить валюту частному лицу, на что обратить внимание при обмене и каких советов придерживаться, чтобы сделка оказалась максимально безопасной, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Покупка-продажа валюты в обменнике

Один из самых распространенных способов покупки или продажи валюты – обменник. Не стоит сразу же проводить сделку в ближайшем обменном пункте, так как курсы валют там могут оказаться не самыми выгодными. Лучше поискать в интернете курсы в обменниках нескольких банков и найти самое привлекательное предложение. Это касается как сделок продажи, так и покупки валюты.

Плюсы и минусы

У такого способа обмена есть один относительный минус – небезопасность. После выхода из обменника, на вас могут напасть и отобрать деньги. Иногда возникает и другой риск – кассир обменного пункта не чист на руку или состоит в сговоре с мошенниками.

Наиболее распространены такие способы обмана клиентов в уличных обменниках:

Как снизить риски

Чтобы снизить риски важно придерживаться нескольких правил:

Такие рекомендации помогут при проведении операций не только в уличном обменнике, но и в кассах банка.

В отделении банка

Выгоду курса в отделениях банка также следует проверять заранее. Курс может незначительно отличаться, но при покупке большой суммы разница в пару копеек может оказаться ощутимой. Текущие курсы валют в разных отделениях банка можно посмотреть в интернете на официальной странице банка.

Преимущества покупки валюты в отделении банка:

При обмене в банковском отделении тоже есть риски. Например, могут подсунуть некачественную или поврежденную купюру.

Дензнаки с дефектами банки принимают по сниженной стоимости. Размер комиссии зависит от степени повреждения или загрязнения. Но некоторые не очень порядочные кассиры или учреждения могут возвращать такие купюры в повторный оборот, как платежеспособные. Если клиент не обратит на это внимание сразу, он может столкнуться с ситуацией, что купюру потом не примут ни в этом банке и ни в каком другом. Либо за обмен могут установить комиссию как за прием дефектной купюры. Чтобы избежать такой ситуации следует быть внимательным не только к количеству, но и к качеству выданных дензнаков.

Махинации с комиссиями и недействительными курсами в отделениях банков практически не встречаются.

В интернет-банке или мобильном приложении

Крупные банки обслуживают клиентов в интернет-банке и мобильных приложениях. Там можно проводить большинство сделок по безналичному расчету, в том числе и обменные операции. В личном кабинете онлайн-банка иногда выгоднее купить валюту, чем в офлайн обменнике или кассе банка.

Обмен валюты в онлайн характеризуется такими плюсами:

Некоторые банки при онлайн-обмене устанавливают более выгодные курсы для клиентов. Таким способом финансовые компании снижают расходы на содержание обменников, зарплаты кассиров, инкассацию наличности и обеспечение безопасности. Но не всегда это так. Поэтому до проведения операции сравните курсы в личном кабинете онлайн-банка и на табло ближайших обменников.

Держателям премиальных карт или специальных тарифных планов банки делают более выгодные предложения, чем остальным клиентам. Хотя иногда это зависит не от статуса карты, а от суммы конвертации. Например, для сделок от 50-100 тысяч долларов США или евро. Поэтому прежде чем проводить крупные сделки уточните условия у специалиста банка, возможно вам пойдут навстречу и предложат более выгодный курс.

Через брокерский счет

Покупка валюты на бирже – еще не очень популярный в России способ обмена, но он наиболее выгодный. В этом случае валюта торгуется лотами по 1000 долларов или евро. Для проведения обмена через брокерский счет понадобится:

Преимущества и недостатки обмена через брокерский счет на бирже:

Еще одна особенность расчетов на бирже – купленная валюта поступит с задержкой от 1 до 3 дней, что не всегда удобно, когда деньги нужны очень срочно.

У родственников или знакомых

Бывают ситуации, когда родственники, друзья или знакомые хотят обменять валюту, которая нужна вам. В этом случае можно не обращаться в банк, а купить валюту по курс Центрального Банка. Такой способ выгоден обеим сторонам. Так как обмен в банке произошел бы по более низкому курсу для продавца и более высокому для покупателя.

При таких операциях невысок риск обмана, не подкараулят, чтобы ограбить, и не подсунут фальшивые купюры, если только родственники сами не стали жертвой мошенников. Деньги при обмене вы сразу получите наличными, не придется ждать зачисления, как на бирже.

На черном рынке наличными

Те, кто хочет обменять деньги наличными, иногда сдают и покупают валюту на черном рынке. Для поиска продавца или покупателя существуют специальные сайты. На его страницах указаны курсы, которые можно сравнить и выбрать наиболее подходящий. Затем стороны договариваются о встрече.

Процесс обмена валюты строится из нескольких этапов:

Советы по выгодному обмену валюты

Для того чтобы наиболее выгодно купить или продать валюту, пользуйтесь такими рекомендациями:

Аналитики отмечают, что кроме дневного времени, наиболее выгодно покупать иностранную валюту в январе и октябре. Но лучше не ждать подходящего времени, а менять деньги тогда, когда курс будет устраивать вас, так как валютный рынок России очень нестабилен.

Как правильно хранить купленную валюту

Если цель – не покупка валюты для сиюминутного использования, а ее хранение, необходимо распределить накопления между тремя валютами. Если держать всю сумму только в одной валюте, слишком велик риск потерять все деньги или весомую их часть при падении курса на эту инвалюту. Обычно учитывают правило, чтобы при падении одного курса понесенные потери компенсировались ростом другой валюты. Не бывает так, чтобы российский рубль, доллар и евро упали одновременно. Поэтому хранить деньги можно именно в этих трех валютах. Или любой другой стабильной валюте, которая вам подходит.

Также нужно определиться с пропорциями. Здесь нет строгих правил, выберите подход, который наиболее выгоден лично для вас. Если сомневаетесь, как лучше сделать, разделите поровну: одну треть в рублях, одну в долларах и еще одну в евро. Но можно положить в основу и соотношение 20:40:40 или 10:40:50. Если какая-нибудь из этих валют будет использоваться для зарубежных поездок, учтите это при составлении пропорции.

Источники:

Источник

Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов

На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.

Что происходит с рублем?

Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.

«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.

Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.

Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.

Когда лучше покупать доллары?

По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.

«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.

С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.

Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.

Где лучше покупать валюту?

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?

По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.

Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.

Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.

Куда деть купленные доллары?

Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Источник

Купить, продать, не ошибиться: почему мы меняем валюту неправильно?

Купить валюту и не потерять при разнице курсов — не так просто. Часто мы совершаем одни и те же ошибки, которые делаем по чьему-то совету или собственному незнанию. Например, покупаем валюту в ближайшем банке, хотя в банке через два квартала выгоднее, не пользуемся банковскими приложениями, покупаем валюту прямо перед поездкой или Новым годом. Какие распространённые ошибки мы делаем и что нужно знать, чтобы не оставить лишних денег при обмене?

Мы делаем частые ошибки при купле-продаже валюты, прислушиваясь к неправильным советам и мифам, что менять деньги надо чуть ли не на растущую луну. Про луну, конечно, шутка. Но неправильные советы приводят к ошибкам, а ошибки — к потере денег.

Золотое правило инвестиционных консультантов: покупать валюту, когда курс упал, продавать — когда вырос. Из этого следует первая ошибка.

1. Мы покупаем валюту, когда курс растёт

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год: евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

2. Мы меняем все сбережения сразу

За один заход покупать нужную сумму невыгодно: во-первых, если объем сбережений большой, это просто риск для собственного кошелка. Так вы рискуете остаться с минимумом рублёвых накоплений. Придётся на чём-то экономить или занимать, если понадобятся рубли.

Что делать?

Разделите сбережения на несколько сумм и постепенно покупайте валюту. Лучше всего это делать в конце месяца, когда есть свободные средства в рублях. Например, если вы будете менять периодически по 100 долларов, то сможете сгладить потерю в разнице курсов.

3. Мы не сравниваем курсы в разных банках и меняем деньги в ближайшем

Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.

Что делать?

Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.

Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.

Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати.

4. Мы не пользуемся мобильными приложениями

Как ни странно, курс валют в мобильном приложении вашего банка может быть выгоднее, чем в кассе.

Что делать?

Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.

Например, когда мы писали этот материал, то сравнили курсы в приложении «Тинькофф банка» и на сайте: в приложении купить доллар можно было по курсу 64,79 руб., на сайте — 64,85 руб. Разница небольшая, но она сильнее заметная во время изменений на бирже.

5. Мы не учитываем разницу

Что делать?

Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.

6. Мы не учитываем время обмена и день недели

Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период. Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.

В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.

Что делать?

Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.

Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.

Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.

Источник