на каком этапе банкротства перестают звонить коллекторы
Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов
Должник обязан стремиться рассчитаться с кредиторами, насколько это возможно. Поэтому суды учитывают действия должника перед банкротством или уже во время процедуры. И оценивают его «добросовестность», которая может толковаться судами по-разному. При этом нужно ориентироваться на поведение должника в целом. Суду необходимо разбираться в таких моментах самостоятельно, даже если сами стороны не акцентируют на них внимания. На это в апреле обратил внимание Верховный суд.
Анализ судебной практики показал, что под «недобросовестностью» суды могут понимать самое разное поведение должника.
Не помог управляющему
Закон запрещает несостоятельному гражданину избавляться от долгов, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Так произошло в деле № А33-3243/2017. Оксана Бровченко отказалась передать финансовому управляющему свои банковские карты. За это АС Красноярского края привлек ее к «административке» по ч. 7 ст. 14.13 КоАП. Суд решил, что она «воспрепятствовала деятельности управляющего», и вынес ей предупреждение. Из-за этого три инстанции признали, что должница вела себя недобросовестно, и не стали списывать ее долги по итогам банкротных процедур.
Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений.
Павел Герасимов, партнёр, генеральный директор юридического бюро Падва и Эпштейн Падва и Эпштейн Федеральный рейтинг. 29 место По количеству юристов ×
А в деле № А82-14038/2016 должницу Маргариту Малышеву не освободили от долгов по другой причине. Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах. Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу. При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала. Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя.
Набрал долгов
Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное.
В деле № А40-41410/2016 основными кредиторами Алексея Рябцева оказались другие граждане, его знакомые. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги. При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль. Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги.
А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько. Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение. Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства.
Кроме того, при получении кредитов должник предоставлял банкам полные и достоверные сведения о своем финансовом состоянии. А прекращение расчетов с кредиторами произошло по «объективным причинам»: из-за снижения зарплаты на 30%. Судьи экономколлегии признали его поведение неразумным, но не увидели в нем недобросовестности. А неразумное поведение не должно быть поводом для неосвобождения гражданина от долгов (дело № А41-20557/2016).
Если кредитором выступает банк, то поведение гражданина по принятию на себя обязательств, превышающих его активы, не может быть истолковано как «недобросовестное». Банк как профессиональный субъект оборота должен сам проводить проверку гражданина.
При этом если гражданин набрал кредитов, предоставив недостоверные сведения о своем положении, его от долгов не освободят, обращает внимание Улезко. В деле № А40-142506/2016 Никита Коршунов брал кредиты, предоставляя банкам «липовую» справку о своих доходах. Арбитражный суд Московского округа признал такое поведение недобросовестным, и в итоге АСГМ не стал освобождать должника от обязательств по итогам процедур.
Спрятал имущество
Часто должники в преддверии банкротства начинают «прятать» свое имущество от кредиторов. Что-то продадут, что-то подарят своим родственникам. Но так делать нельзя, и Верховный суд в апреле это подтвердил.
В 2008 году Александр Михайлов начал работать в «Инвестгазпроме». Почти сразу он договорился с работодателем о покупке авто в долг. Компания купила сотруднику УАЗ Патриот за 700 000 руб., а деньги оформила под 2% годовых. Стороны договорились, что сумму Михайлов должен вернуть до 2014 года. Деньги должны были удерживать из его зарплаты. Но сотрудник предпочел не выплачивать долг, а спустя всего три дня после перевода денег уволился.
Деньги в итоге взыскали через суд, но и после этого Михайлов не стал возвращать их. Он продал автомобиль, а еще подарил свою долю на земельный участок и квартиру своей супруге. В процедуре банкротства управляющий оспорил эти сделки, и имущество вернулось в конкурсную массу. Но денег для оплаты всех долгов не хватило. При этом суды трех инстанций все равно решили освободить Михайлова от долгов (дело № А72-18110/2016).
Экономколлегия рассмотрела спор и решила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился. Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС. Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире.
При новом рассмотрении дела Арбитражный суд Ульяновской области учел эти обстоятельства и решил не списывать с Михайлова долги по завершении банкротства.
Отказался от наследства
Интересное решение по банкротному спору несколько лет назад вынес Арбитражный суд Северо-Кавказского округа. Безработный Иван Неретин, имея долг перед своим знакомым, в 2011 году отказался от наследства, а через год взял несколько кредитов. В 2016 году суд признал Неретина банкротом. Три инстанции, которые поддержал и ВС, расценили его поведение при отказе от наследства как недобросовестное. Таким образом он попытался уклониться от погашения долгов. В итоге долги с него не списали (дело № А53-1344/2016).
По мнению Александры Улезко, это разбирательство — яркая иллюстрация того, что «автономия воли» гражданина в случае возбуждения банкротства ограничена. И любые действия и даже бездействие, которые потенциально повлекут за собой уменьшение конкурсной массы, расценят порой как недобросовестные. Эксперт предполагает, что практика может продолжить развиваться не в пользу должников и суды по такой логике начнут признавать «недобросовестным» неподачу потенциально выигрышного иска в суд или отказ от него. Ведь гражданин мог бы выиграть спор, и за счет полученных денег пополнилась бы конкурсная масса.
Коллекторы до, во время и после процедуры банкротства
Готовитесь списать долг?Скачайте бесплатную памятку
В условиях нестабильной экономики, массовых сокращений часто возникают ситуации, когда гражданин не может расплатиться с долгами по кредиту, ипотеке или рассрочке. Кредиторы не хотят терять свои деньги и готовы выбивать долги в прямом смысле слова. На практике банки обращаются за помощью в коллекторские агентства, перепродают долговые обязательства. Коллекторы действуют не всегда законными способами. Ранее правоохранительными органами были зафиксированы случаи угроз, порчи имущества должника. Наши юристы расскажут, что делать, если во время процедуры банкротства достают коллекторы и как защитить себя.
Кто такие коллекторы
Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята. Задача таких агентств любыми способами вернуть большую часть долга и, чтобы ее достичь, они применяют разные психологические схемы, созданные на основе косвенного запугивания.
21.06.2016 г. Государственная Дума приняла Закон № 230-ФЗ «О коллекторах», который вступил в силу с 01.01.2017 г. С этого момента организация и деятельность коллекторских агентств жестко регламентируется законодательными нормами.
Звонят коллекторы во время банкротства: что делать
Общение с представителями коллекторских агентств происходит спонтанно и человек не готов обсуждать свои финансовые дела с посторонними. Поэтому если звонят коллекторы, скажите, что заняты и попросите перезвонить позже. За это время нужно тщательно подготовится к общению.
Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.
Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов:
В начале разговора предупредите, что ведется запись разговора. Когда звонящий представиться и предоставит полный объем интересующей вас информации, изложите обстоятельства, которые мешают вернуть деньги. Обсудите возможные пути уменьшения долгового обязательства, например, — рефинансировать кредит.
Поведение коллекторов при банкротстве
До принятия закона № 230-ФЗ представители коллекторских агентств могли звонить ночью на домашний или мобильный телефон, тревожить коллег, родственников, приходить на работу или домой, встречать ребенка у школы. Все эти действия неправомерны. Закон «О коллекторах» четко регламентирует их права:
Для доказательной базы фиксируют звонки, которые были приняты. Время звонка определяется по месту нахождения должника.
Обо всех нарушениях необходимо письменно заявлять с Службу Судебных Приставов РФ. Нарушения норм закона № 230-ФЗ регламентируются статьей 14.57 КоАП РФ и карается штрафом.
Если гражданин подал на банкротство, но коллекторы звонят и требуют вернуть займ, нужно:
По закону в процессы, осуществляемые судебными инстанциями: банкротство при ипотеке или по кредитному договору, коллекторы не имеют права вмешиваться.
Банкротство и коллекторы: незаконные действия
На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:
Законодательный акт прямо запрещает:
Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию, в штате какого агентства он состоит.
Если вы в договоре указали номера телефонов своих родственников или друзей, то коллекторы имеют право им звонить. Чтобы прекратить звонки, нужно направить заявление об отзыве права использовать эти данные в банк или МФО, где оформлен займ. Заявление составляют в свободной форме и отправляют заказным письмом с уведомлением.
Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве
Согласно законодательным актам никакие сторонние организации или лица не имеют права вмешиваться в процессы, которые ведет судебный орган. Поэтому, как только Арбитражный Суд одобрил заявление на инициацию процедуры присвоения гражданину статуса финансово несостоятельным, и назначил дату первого судебного заседания, все звонки, визиты и письменные оповещения коллекторы, банки, частные кредиторы обязаны прекратить.
Перед подачей заявления в Арбитражный Суд одно из обязательных мероприятий — направление уведомлений кредиторам о намерении инициировать процедуру. Копии уведомлений и извещений об их получении адресатами прикладывают к заявлению, поэтому кредитору уже не смогут сказать в суде, что не знали о начале дела о банкротстве.
Если коллекторы продолжают звонить или приходить, нужно составить жалобу и направить в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они незамедлительно среагируют и начнут разбирательство.
Звонят коллекторы после банкротства: что делать
На основании закона № 127-ФЗ все кредиторы обязаны заявить о своих требованиях арбитражному управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициации процедуры. Все заинтересованные лица, которые не были включены в реестр после банкротства не имеют права требовать возврат долга.
Если коллекторы после банкротства физического лица продолжают звонить или навещать, требуя погашения долговых обязательств, — эти деяния квалифицируются как вымогательство и относятся к уголовно наказуемым. В такой ситуации можно:
Согласно ст. 213.28 закона № 127-ФЗ все кредиторы, которые не заявили свои требования в установленные сроки, и не были внесены в реестр, после признания гражданина банкротом требовать возврата денег не имеют права.
Как объявить себя банкротом
Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.
Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:
ООО «Главбанкрот» окажет квалифицированную помощь в банкротстве физического лица, уже более 84 000 человек с нашей помощью избавились от долгов и надоедливых коллекторов. Записывайтесь на бесплатную консультацию, на которой юристы и аналитики составят прогноз исхода дела, предложат несколько эффективных стратегий и расскажут, как себя вести при встрече с коллекторами.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях
Коллекторы и банкротство
автор: Алексей Жумаев
Время на прочтение: 5 минут
Если вы должны коллекторам, то отстанут они нескоро. Даже банкротство гражданина не всегда избавляет от назойливых взыскателей. Гражданам стоит знать, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве, и уметь с ними взаимодействовать в любых ситуациях, даже находясь в процедуре списания долгов.
Как коллекторы ведут себя при банкротстве
По закону процедура банкротства физических лиц предусматривает полный запрет на взаимодействие кредиторов с должником. Свои претензии кредиторы формулируют в виде требований, которые подаются в суд для включении в реестр кредиторов. Это касается и коллекторов, которые купили долг у банка или МФО.
Коллекторы и банкротство физлица совместимы, только если агентство выкупило требования к должнику у кредитной организации по договору цессии. Если банк просто привлек коллекторов к взысканию задолженности по агентскому договору, то участвовать в деле о банкротстве будет банк.
Более того, если после подачи в суд заявления работники коллекторских служб требуют погасить долг, присылают угрозы и другими способами достают, должник вправе пожаловаться на их действия:
Есть точный срок, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве — с момента, когда суд признал обоснованным заявление о признании финансовой несостоятельности физлица.
Когда судья выносит такое определение на заседании, останавливается начисление процентов и штрафов, действие исполнительных производств, а все кредиторы утрачивают право требовать от должника погашения задолженности.
Гражданин не вправе платить долги самостоятельно и даже не имеет такой возможности, поскольку все счета, карты и наличные деньги он передает под контроль финуправляющему. Пока идет процедура, деньги распределяет финуправляющий, он же проводит расчеты, если это возможно, а затем долги списываются.
Хочу списать долги через
банкротство — с чего
начать?
Могут ли коллекторы подать на банкротство должника
Многие слышали истории о том, как ведут себя коллекторы с должниками: грубят, угрожают, применяют физическую силу или портят имущество. Кто-то и сам оказался жертвой таких незаконных действий.
В 2021 так ведут себя только черные взыскатели — фирмы, которые не имеют разрешения на коллекторскую деятельность, но работают с некоторыми МФО или ломбардами. Официальные коллекторы состоят в реестре ФССП, имеют свидетельство и боятся его потерять, а потому придерживаются буквы закона и требуют от своих сотрудников аналогичного поведения.
Первое, что нужно сделать, если звонят коллекторы — это проверить организацию по реестру ФССП. Если компании там нет, или она исключена, то это мошенники, платить им ничего не нужно. Лучше подготовиться, сохранить копии смс, распечатку звонков, сообщений и подать заявление в полицию.
Как жаловаться на коллекторов и нелегальных взыскателей, какие формы и образцы жалоб использовать, мы рассказали в этом материале.
Когда прекращаются звонки от коллекторов:
На банкротство физлица в суд может подать как сам гражданин, так и его кредиторы. Коллекторские службы вправе начать процедуру признания несостоятельности должника при совокупности следующих факторов:
На практике коллекторы и банкротство не очень-то совместимы. Когда банкротство начал сам должник, они просто включают долг в реестр и ждут расчетов. После завершения процедуры долг аннулирован, больше выбивать из человека деньги нельзя.
На принудительное признание должника несостоятельным кредиторы подают, только если другие способы взыскания не дали результата, хотя известно, что у человека есть или было ценное имущество.
Например, в случае, когда человек переписал недвижимость на родственников, работает неофициально, и деньги получает на счет в украинском банке. Приставу такое имущество не достать, а вот финуправляющий при банкротстве сделает все необходимые запросы и продаст активы должника.
Какое имущество продадут при банкротстве?
Что могут сделать коллекторы в рамках внесудебного банкротства
Признание неплатежеспособности по внесудебной схеме отличается тем, что подать на него в МФЦ может только сам должник. У этой бесплатной процедуры есть ряд нюансов:
После банкротства списываются только те долги, которые гражданин указал в приложении к заявлению. Если заявитель забудет о взыскателях, то и задолженности перед ними списаны не будут, если укажет меньшую сумму, то спишется не весь долг.
Закон определяет, когда перестанут звонить коллекторы при процедуре банкротства по внесудебной схеме — с момента публикации сведений в ЕФРСБ. В отличие от судебной процедуры, здесь нет четкого механизма контроля, поэтому часто коллекторы звонят во время процедуры. Должнику нужно уведомить их о начатом банкротстве, а если требования не прекратятся, то подать жалобу в ФССП.
Учитывая, как коллекторы реагируют на банкротство физ лица через суд, при использовании внесудебной схемы они будут пытаться отменить процедуру, перевести ее в суд, искать подтверждающие недобросовестность должника факты.
Как общаться с представителями коллекторских агентств, зависит от ситуации. Можно при каждом их звонке или встрече напоминать, что идет банкротство, можно записать контакты и передать проблему юристам, а можно сразу обратиться с жалобой к приставам или в прокуратуру на неправомерные действия.
Куда жаловаться на коллекторов в вашем случае?
Продают ли банки долги при банкротстве?
В российском законодательстве нет запретов на цессию, то есть продажу долга в период банкротства должника. Некоторые кредиторы, желая получить большинство в реестре и непосредственно влиять на процедуру, скупают мелкие задолженности гражданина.
Поэтому на вопрос, могут ли продать договор коллекторам при банкротстве, ответ положительный. Могут. Но встречается это редко, поскольку кредит считается безнадежным уже с даты начала процедуры, а коллекторы не заинтересованы в выкупе долгов, которые через полгода будут официально списаны.
Если коллекторы по ошибке выкупили долг во время банкротства, они заменят банк в реестре и будут ждать в общей расчетов в общей очереди. Если выкупили долг после банкротства, то они просто ничего не получат, поскольку есть определение суд об освобождении гражданина от долгов.
Сколько стоит банкротство
с юристом под ключ?
Как вести себя с коллекторами при банкротстве и после него
Как общаться должнику с коллекторским агентством во время банкротства через суд?
Нет, это незаконно. Закон четко дает ответ, имеют ли право приходить коллекторы к гражданину, в отношении которого введена процедура банкротства. Взаимодействие взыскателей с должником исключается, и платить он им не должен.
Так и говорить: «прохожу процедуру банкротства, претензии направляйте в Арбитражный суд». Можно дать контакты своего представителя, если проходите процедуру с юристом.
При внесудебной процедуре — после подачи на них жалобы в контролирующие органы. Если человек банкротится через суд, то сразу же после признания судом заявления должника обоснованным.
Если и после объявления вас банкротом кредиторы требуют списанные по суду долги, или это делают коллекторские службы, то жалуйтесь на банки и МФО в Центробанк, на коллекторов — в надзорные органы: ФССП и прокуратуру.
Наши юристы подскажут вам, как общаться с коллекторами при процедуре банкротства и защитят от противоправных действий взыскателей.
Для консультации и уточнения условий сотрудничества позвоните нам по телефону или оставьте ваши контактные данные для обратного звонка юриста компании.
Коллекторы и банкротство
Последняя редакция 03 октября 2021
Время на прочтение 10 минут
В законе о банкротстве нет упоминания о коллекторах. Это не означает, что долги перед коллекторскими компаниями нельзя списать через банкротство. Расскажем, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве, куда можно жаловаться, что будет с долгами после завершения дела.
С момента возбуждения банкротства через арбитражный суд коллекторы не могут звонить и писать должнику, не вправе требовать долг у него лично. Они получат права кредиторов, если заявят свои требования в реестр требований кредиторов. Расчеты с ними будет проводить финансовый управляющий, а не должник. Во внесудебном банкротстве через МФЦ должник сам заинтересован указать всех кредиторов в заявлении, иначе ему не спишут долги. Звонить они не вправе с даты публикации сообщения о банкротстве должника.
Могут ли коллекторы подать на банкротство
Если коллекторская компания официально выкупила задолженность физ лица у банка или МФО, она приобретает все права по договору. Тогда коллекторы смогут не только заниматься взысканием, но и участвовать в банкротстве.
Что может коллекторское агентство?
Могут ли продать договор коллекторам при банкротстве? Да, в Законе № 127-ФЗ нет ограничений по данному вопросу. Но на практике такого не происходит.
Банкроту спишут задолженности по окончании процедуры. Коллекторская компания вряд ли захочет выкупать долг, по которому она утратит право на взыскание. Если коллекторы по ошибке купят такой долг, то в реестре будет фигурировать коллекторское агентство, а не первоначальный банк. Это не повлияет на признание долга безнадежным — после процедуры платить им не придется.
Статус, права и обязанности коллекторов при банкротстве через суд
Банкротные дела редко возбуждаются по инициативе кредиторов. Им это невыгодно, так как после процедуры долги списывают. Но если у должника есть дорогостоящее имущество, которое подпадает под реализацию, кредитор может проявить инициативу, сам подать на банкротство. Таким кредитором может быть и коллекторская фирма, выкупившая долг по цессии.
Нужно ли указывать коллекторов в заявлении на банкротство
Начиная процедуру банкротства физического лица, должник обязан указать в заявлении всех известных ему кредиторов.
О долге перед коллекторами человек может не знать, если его не уведомили о заключении договора цессии. Это не нарушение. После начала банкротства финуправляющий делает публикацию на федеральном реестре ЕФРСБ, из которой все кредиторы могут узнать о процедуре. Коллекторская компания вправе сама заявить о требованиях, чтобы участвовать в деле и получить часть выручки. Даже если ее не указали в заявлении.
Обоснованность требований всех кредиторов проверяет суд. Если суд признает требование, то его включают в реестр. Это дает право участвовать в деле, голосовать на собрании кредиторов, а главное — получить часть конкурсной массы.
Должник может возражать против включения требований в реестр. Например, если в договоре с банком прописан пункт о запрете на продажу долга третьим лицам, то коллекторам откажут во включении требований в реестр. Или когда истек срок исковой давности.
Что будут делать коллекторы после возбуждения банкротства
Разберем, как ведут себя коллекторы, если узнают о возбуждении банкротного дела в суде. Такую информацию они могут получить от должника, из сведений EФРСБ, или найти через картотеку арбитражных дел.
Если суд возбудил дело, коллекторы смогут:
После возбуждения банкротного дела коллекторы не могут взаимодействовать напрямую с должником. Общаться можно только через суд или управляющего.
Они не вправе звонить, приходить домой к должнику, писать и требовать возврата долга у самого неплательщика. Только в суд. Управляющий является представителем должника перед кредиторами, он принимает на себя полномочия по управлению доходами и имуществом, а должник платить кредиторам не вправе.
Первоначальный кредитор, который продал (уступил) долг коллекторскому агентству, не участвует в банкротстве. Если старый кредитор попытается заявить о своих требованиях, нужно представить свои возражения в судебное заседание. Рекомендуем осуществлять все действия при поддержке юристов.
Могут ли коллекторы звонить и приходить к должнику во время банкротства
Звонки, смс и личное общение взыскатели обязаны прекратить.
1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):
1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
Пока коллекторы не получили информацию о возбуждении дела, они будут пытаться получить деньги. При первом же звонке или визите коллекторов нужно сообщить: я прохожу процедуру банкротства, прошу прекратить взаимодействие. Запишите номер арбитражного дела, чтобы озвучить его сборщикам долгов.
Также вы можете сразу направить письменное уведомление о возбуждении банкротства (это обязательно сделает ваш юрист). Получив уведомление, коллекторы обязаны поверить данные, прекратить звонки, рассылку писем и смс.
Если же коллекторы присылают угрозы, зная о возбуждении банкротного дела, нужно подавать жалобы на неправомерные действия. Подробнее об этом читайте ниже.
Как списываются долги перед коллекторами после банкротства
Коллекторские компании занимаются сбором долгов по кредитам и микрозаймам. Суд списывает эти задолженности по завершении банкротного дела. Об освобождении от обязательств будет указано в судебном акте.
Имеют ли право приходить коллекторы домой к должнику, звонить ему по телефону или рассылать письма после банкротства? Нет, это запрещено! Задолженности списаны судом, кредиторы не смогут требовать деньги в судебном или внесудебном порядке.
Могут ли кредиторы продавать списанные задолженности после завершения банкротного дела? Запрета нет, но никаких прав покупателю это не дает. Если банк продал долг коллекторам после банкротства, то оснований для взыскания у нового кредитора не возникнет. Когда обязательство аннулировано судом, его нельзя восстановить каким-либо другим способом. Коллекторские агентства проверяют долги перед выкупом, и скорее всего, они откажутся от такой бессмысленной сделки.
А если кредитор не участвовал в банкротстве физ. лица? Если коллекторская компания не заявила требования в судебном банкротстве, долг перед ней все равно считается списанным. Кредиторы сами несут риски неучастия в банкротном деле. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе, коллекторы обычно узнают вовремя и подадут заявление.
Участие коллекторов во внесудебном банкротстве
Порядок внесудебного банкротства отличается от арбитражной процедуры. Заявление в МФЦ не может подать кредитор, в том числе коллекторы. Такое право есть только у должника.
Значительные отличия есть и в полномочиях кредиторов. Так как внесудебная процедура не предусматривает реализацию активов должника, кредиторы не рассчитывают на возврат задолженности. По сути, единственным вариантом защиты для них является проверка имущества и требование о передаче дела в арбитражный суд.
Почему важно указать коллекторов в списке кредиторов
В рамках судебного банкротства всем кредиторам дается время на подачу требований для реестра. В банкротном деле через МФЦ ситуация иная.
МФЦ публикует перечень кредиторов и обязательств, который должник сам составил и приложил к заявлению. Если должник случайно или умышленно не указал кого-либо из кредиторов, долги перед ними не спишут.
При подготовке заявления рекомендуем проверить, не продал ли банк вашу задолженность. Для этого можно:
Если долг продан коллекторской организации, в заявлении нужно указывать именно ее, а не банк. Ошибки в заявлении нельзя исправить после возбуждения дела. Коллекторы подадут жалобу, и ваше МФЦ прекратит процедуру.
Для заполнения заявления в МФЦ и приложений с перечнем кредиторов (обязательств), рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам. Мы консультируем бесплатно!
Нужно ли платить после возбуждения банкротства в МФЦ
Что говорить коллекторам, когда подал на банкротство в МФЦ, и нужно ли платить по долгам? Платить не нужно, просто сообщите о начале процедуры. С момента размещения сведений на Федресурсе вводится мораторий на расчеты по долгам.
Сохраняется обязанность платить по долгам кредиторам, которые не указаны в заявлении. Поэтому так важно правильно заполнить заявление. Иначе коллекторы смогут продолжить взыскание даже во время процедуры банкротства. Либо подадут жалобу и отменят процесс.
Как коллекторы реагируют на банкротство физ. лица через МФЦ
После того, как МФЦ разместит информацию о внесудебном банкротстве на Федресурсе, коллекторы не смогут взаимодействовать с должником.
Когда прекращаются звонки, смс и личные визиты коллекторов? Запрет вступает в силу с момента размещения сведений на Федресурсе. МФЦ сделает это в течение 3-х дней после приема заявления от должника.
Куда жаловаться на коллекторов во время банкротства
Если коллекторы звонят во время процедуры банкротства приходят домой или пытаются взыскать долги другими способами, на них можно жаловаться:
Многие вопросы можно решить через руководство коллекторской компании. Агентство могут исключить из реестра за нарушения, и руководитель наверняка проверит ситуацию и поставит на место сотрудников своей компании.
Если человек проходит банкротство с юридической поддержкой, то все вопросы будут решать юристы. Пообщаются с руководством, составят грамотные жалобы, привлекут полицию, если это необходимо.
Когда отстают коллекторы от банкрота? Сразу, как начинается процедура. С момента возбуждения банкротного дела в суде или МФЦ приостанавливаются все способы взаимодействия с должником. Когда гражданина признают банкротом, то по списанным долгам коллекторы не смогут заниматься взысканием. Если же в нарушение закона взыскание будет продолжено, можно подать жалобу в указанные выше органы.
Обращайтесь к нашим юристам, если у вас возникли проблемы при взаимодействии со сборщиками долгов или при прохождении банкротства. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, подскажем, как общаться с коллекторами до и после банкротства.