на какой электронный кошелек лучше выводить деньги

Электронный кошелек: ТОП-12 лучших + 10 критериев выбора

Электронный кошелёк (e-Wallet) – это инструмент для оплаты товаров и услуг, способ хранения, движения денежных средств и обмена валюты в интернете.

Другими словами, это упрощённый и удобный аналог банковского счета. При этом электронные платежные системы (ЭПС) обеспечивают высокую надежность и безопасность аккаунтов. Зарегистрировать и работать с электронным кошельком можно через мобильное приложение или с помощью компьютера. Подходят они всем: от интернет-магазинов до пользователей криптовалют.

В нашей стране открывать и обслуживать электронные кошельки могут операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН онлайн КОШЕЛЕК

Веб кошелек, как и банковская карта, используется для расходных и приходных операций – оплату товаров/услуг, переводов, пополнений и т.д. Далее расскажу про его преимущества.

1. Простота использования. Электронным кошельком можно пользоваться, не открывая при этом банковский счет. А завести ЭК можно даже лежа на диване, к тому же все процессы управления производятся в интернете. За его создание и содержание с Вас не возьмут денег;

2. Вывод средств. В основном все системы, например, сервисы, имеют возможность вывода денег только через ЭК. При этом не приходится указывать номер карты, срок действия и секретный код, а значит мошенники не смогут получить доступ к счету;

3. Удобство покупок. При покупках с помощью карты требуется много данных – номер карты, срок обслуживания и т.д. Для оплаты эл кошельком потребуется только пароль и мобильный телефон рядом;

4. Выпуск карты. Многие банки — операторы ЭДС выпускают за небольшую стоимость пластиковые карты с бесплатным обслуживанием. Можно выбрать её с необходимым сроком и нужными функциями – для покупок, снятия наличных, оплаты в кафе и т.д.;

5. Условия карт. Карта кошелька может быть выгоднее по условиям. Так, нередко операторы ЭДС предлагают скидки, бонусы и кешбэк. Поэтому можно сравнить эти предложения с программой лояльности Вашего банка. Возможно, в каких-то случаях вы получите больше преимуществ, пользуясь онлайн кошельком;

6. Постоянный доступ. Электронные системы не привязаны к определенной стране и ими можно пользоваться из любой точки мира;

7. Быстрое зачисление. Средства придут мгновенно, будь это вывод или перевод на другой ЭК, причем без разницы – будни это или выходные дни;

8. Безопасность. Гораздо безопаснее завести ЭК специально для расчётов в интернете и класть на него нужную сумму перед переводом. В таком случае не придётся указывать номер карты, срок действия и секретный код – и мошенники не смогут получить доступ к вашему банковскому счёту.

какой онлайн кошелек лучше завести

В первую очередь нужно определить, для какой цели Вам нужен ЭК: ведение бизнеса или частное использование. В зависимости от цели определяются и критерии выбора.

Условия постоянно меняются, поэтому когда решите подключать услугу, заходите на официальные сайты и уточняйте нюансы. Ниже приведу основные критерии выбора эл кошелька.

Бизнесу:

Частному пользователю:

виды электронных кошельков

Веб кошельки делятся на 2 типа: анонимные и неанонимные. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее.

– Неанонимные

Здесь собраны оптимальные варианты, которые решат сразу многие проблемы. Все отличительные черты прописаны в таблице – карты, валюты, реферальные программы и т.д., поэтому Вы можете сравнить и выбрать оптимальный для себя.

Ещё больше сервисов Вы найдёте в Агрегаторе

– Анонимные

Опция, которую не предложит ни один банк: счет без идентификации. И если для Вас важно иметь анонимный ЭК, то смело выбирайте любой из перечня ниже.

Есть нюанс: если аккаунт в ЭПС не верифицирован, то будьте готовы к установлению ограничений. Вы не сможете отправлять с такого ЭК деньги людям и выводить их. Что касается пополнения анонимного кошелька — сами Вы можете сделать это с банковского счета или баланса мобильного телефона. Но другим людям пополнять Ваш ЭК запрещено – средства могут перечислить только компания или ИП.

Что еще нужно знать

Как Вы уже поняли, электронный кошелек заводится исходя из потребностей владельца. После того, как Вы определились с типом онлайн кошелька, остается выбрать подходящий. Для этого обратите внимание на следующие пункты:

Как защититься от мошенников

К сожалению, даже до электронного кошелька могут добраться недобросовестные люди и заполучить ваши деньги. Ниже расскажу как можно обезопасить себя.

Источник

Лучшие электронные кошельки в 2021 году

Не всегда удобно хранить или переводить финансы с помощью карты, по самым разным причинам. Например, не устраивает процент за перевод денег на карту другого банка. В этом случае стоит завести электронный кошелек.

Как выбрать оптимальный вариант, пополнить счет и вывести деньги — в этом мы и разберемся.

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек — это виртуальный платежный инструмент, программное обеспечение, установленное на смартфон или компьютер. С ним можно оплатить товар или услугу онлайн, перевести деньги на банковскую карту, чтобы в дальнейшем, при желании, их обналичивать.

Альтернатива электронному кошельку — интернет-банкинг. Но далеко не все владельцы онлайн-проектов предлагают перечислить деньги через банк, говорят — дорого или неудобно. Поэтому люди, которые зарабатывают в интернете — программисты, дизайнеры, переводчики, копирайтеры и многие другие — получают оплату за свой труд на электронный кошелек.

Некоторые э-кошельки дают возможность создать виртуальную карту и пользоваться ей для оплаты покупок оффлайн. Например, в супермаркете через POS-терминал.

Давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки электронных кошельков.

К плюсам использования относятся:

Но стоит обратить внимание на такие моменты:

Важно! Если смартфон потеряется, мошенники могут получить доступ к электронному кошельку. Всегда устанавливайте сложный пароль. Дублируйте программу на домашнем компьютере — в любой момент сможете ввести дополнительные настройки безопасности.

Виды электронных кошельков

Э-кошельки отличаются друг от друга по нескольким параметрам:

В остальном — это комбинации предыдущих пунктов.

Рейтинг лучших кошельков

С 2016 года Украина ограничила доступ к некоторым популярным электронным кошелькам на территории страны. Тем не менее, многие продолжают их использовать, прибегая к помощи VPN, что не совсем законно.

Дело в том, что некоторые из запрещенных платежных систем работают на международном рынке и предлагают удобные инструменты, которым трудно подыскать достойную альтернативу.

Поэтому в рейтинг электронных кошельков попали те системы, которые предпочитают пользователи.

WebMoney

Лидер электронных сервисов благодаря целому ряду причин. К ним относятся:

Нацбанк Украины отменил регистрацию WebMoney, из-за чего теперь нельзя оплатить с этого кошелька коммунальные услуги, пополнить счет мобильного телефона, сложно вывести деньги на карту.

С 2012 года Qiwi и международная платежная система Visa являются стратегическими партнерами. Именно тогда, помимо бесплатной виртуальной, появилась возможность заказать физическую дебетовую карту.

Сейчас сервис предлагает три типа карт:

Такими картами можно пользоваться для покупок офлайн, а также каждую из них можно привязать к Apple Pay.

Что касается комиссий, то Qiwi предлагает выгодные условия для обналичивания крупных сумм и переводов внутри системы. За эти операции сервис берет 2% (+50 руб) и 0% соответственно.

В Украине платежная система находится под санкциями.

ЮMoney (ранее — Яндекс.Деньги)

ЮMoney выбирают за простой функционал, возможность оплачивать различные сервисы в онлайне. Также сервис предлагает кэшбэк, партнерские скидки и спецпредложения.

Кошелек дает возможность выпустить как виртуальную, так и пластиковую карту для покупок в магазинах, обналичивания средств в банкоматах, автоплатежей и других операций.

Система платежей ЮMoney заблокирована в Украине.

EasyPay

Есть четыре способа оплатить товар или услугу в сети, пользуясь EasyPay.

Все операции можно проводить с сайта EasyPay или мобильного приложения, доступного для iOS и Android. Большинство популярных услуг можно оплачивать без комиссии, привязав к кошельку виртуальную или специальную карту EasyPay от Forward Bank.

Можно создать несколько электронных кошельков в системе, сохранив разные банковские карты. Еще из плюсов:

Платежный сервис работает с 2007 года и обладает крупнейшей сетью терминалов в Украине.

SharPay и Смарт-деньги

Электронные деньги мобильных операторов Vodafone и Киевстар.

SharPay — мобильное приложение оператора Vodafone, которое необходимо установить, чтобы пользоваться счетом мобильного кошелька. Интересно, что пользоваться услугой может пользователь любого мобильного оператора.

Киевстар предоставляет сервис абонентам предоплаченной связи.

Какие услуги доступны:

Тут можно погасить кредит, оплатить штраф, интернет, купить билет — удобно и быстро.

LeoWallet (временно недоступен)

С января 2021 кошелек приостановил работу. На сайте сервиса сообщают, что причина — не готова система идентификации пользователей. Состоянием на март 2021 года LeoWallet все еще был неактивным.

Интернет-кошелек в смартфоне, который быстро развивается с начала 2019 года. Добавляются новые функции, возможности становятся шире, оперативно исправляются ошибки.

Пополнить счет можно в терминале, с мобильного телефона или банковской карты.

Простая регистрация — нужен только номер телефона. Большой процент кэшбека — до 25%, комиссию за вывод на основной счет не снимают. Вообще, большинство операций в кошельке проходит без комиссии, но за вывод средств на карту банка возьмут 3%.

Лимиты на баланс денег на счету — 14 000 гривен в месяц, а годовой оборот по кошельку за год — не более 62 000 гривен. Таковы нормы «Положения об электронных деньгах в Украине».

Global Money

Платежная система, которая работает в Украине с 2009 года. Для регистрации потребуется только электронная почта и номер телефона.

98% из более тысячи доступных услуг можно оплатить без комиссии. Global Money предлагает выгодные переводы между картами украинских банков — комиссия 0,5% + 5 грн.

Кошелек имеет высокую степень защиты, соответствующую международному стандарту PCI DSS. Это дает возможность получать переводы со всего мира.

После появления мобильного приложения Global 24, популярность платформы значительно выросла.

Список кошельков выше объединяет один недостаток — оплатить товары и услуги можно лишь внутри страны, а для международных платежей подойдут следующие варианты.

PayPal

В Украине сервис доступен, но работает с ограничениями, а гривны нет в списке валют.

Сейчас через PayPal можно только отправлять деньги: оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах или переводить деньги другим пользователям на PayPal-кошелек. Кроме Украины такая система send only работает еще в 90+ странах мира.

В марте 2021 года Министерство цифровой трансформации заявило, что ведет переговоры о том, чтобы PayPal полноценно зашел на украинский рынок. Сам же платежный сервис пока не объявлял, что собирается включить Украину в свои планы по бизнес-расширению.

Payeer

Удобная платформа для фрилансеров, работающих с зарубежными заказчиками. Переводы доступны в 127 стран мира десятками разных способов.

Payeer поддерживает анонимность пользователей, необходим только адрес Email, на который приходит письмо с дальнейшими инструкциями.

Система позволяет пополнять баланс кошелька и вводить средства на карты VISA, MasterCard, Maestro/Cirrus, МИР с комиссией 1,99%. Получатель даже не должен быть зарегистрирован в Payeer, система автоматически создаст аккаунт и предложит большой выбор вывода виртуальной валюты.

Есть внутренняя криптовалютная биржа.

Можно выпустить пластиковую карту и обналичивать деньги в украинских банкоматах.

AdvCash

Международный, мультивалютный кошелек с внутренним обменником — евро, доллар, гривна, рубль, криптовалюта тоже присутствует. Позволяет делать переводы в больше чем 200 стран мира.

Регистрация несложная: нужно просто указать адрес электронной почты. Интерфейс также простой и интуитивно понятный. Уровень защиты своих средств пользователь настраивает самостоятельно, сразу после регистрации аккаунта.

С техподдержкой можно общаться на русском языке, что для многих является большим плюсом.

Переводы внутри системы в любой валюте — бесплатно. Если пополнять кошелек гривневой или рублевой картой — комиссия 2,5%. За вывод средств также есть комиссия. Например, чтобы перевести деньги с кошелька на карту украинского банка придется заплатить 2,5%.

У сервиса есть свои виртуальные и пластиковые карты.

Perfect Money

Единственная платформа, которая ежемесячно выплачивает процент с денег на счету пользователя — 4% годовых.

Система не требует обязательного подтверждения личности. Пользоваться можно анонимно, но некоторые возможности сервис предоставляет только пользователям, которые прошли проверку. Например, после верификации можно получить более низкие комиссии, а также проще восстановить доступ к счету, если вдруг забыл логин или пароль.

Perfect Money предлагает опцию хранить активы в криптовалюте, приобрести ее можно тут же, пополнив кошелек Perfect Money B.

Какой электронный кошелек лучше выбрать

У каждого электронного кошелька есть свои преимущества, в условиях жесткой конкуренции за финансовые потоки нет двух одинаковых продуктов.

Кому-то будет достаточно мобильных электронных денег для оплаты основных сервисов, а кто-то ищет функционал побольше: выбор зависит от задач, которые надо решить конкретному человеку.

Часто требуется завести несколько кошельков:

Например, WebMoney может заблокировать кошелек за участие в хайп-проектах, в отличие от Perfect Money или Payeer.

Qiwi и AdvCash не берут комиссию за переводы между кошельками своих пользователей, а вывод денег на карту выгоден с Perfect Money (от 2%) или Payeer (1,99%).

Стоит внимательно изучить условия предоставления услуг, предлагаемый сервис и валюту кошелька. Только так получится сделать грамотный выбор, который обеспечит все потребности пользователя.

Как создать электронный кошелек

У каждой платежной системы есть свой сайт.

Подход к регистрации может отличаться, например: AdvCash достаточно адреса электронной почты, Qiwi — номера телефона, а PayPal потребует личные данные, банковскую карту.

Несмотря на невысокие требования к регистрации в некоторых платежных системах, верификация аккаунта снимает многие ограничения и предоставляет пользователю больше инструментов. В Perfect Money — это меньшая комиссия за переводы, а в Qiwi — увеличивают лимиты и открывают возможность обналичивания средств.

Для верификации аккаунта надо загрузить в предложенную форму на сайте сканкопии нескольких страниц паспорта.

Регистрация нового пользователя, как правило, несложная процедура, которая на всех этапах сопровождается пояснительными комментариями системы.

Пополнение электронных кошельков

Завести деньги на виртуальный счет можно разными способами:

На сайте любой платежной системы указаны доступные варианты пополнения счета. Например, Global Money предлагает пополнить без комиссии в таких торговых сетях, как АЛЛО, МобиЖук, Фишки.юа или в Приват24 за одну гривну, независимо от суммы.

Как вывести деньги с электронного кошелька

Вывести виртуальную валюту можно так:

За вывод денег на карту взимается комиссионный сбор, который может сильно отличаться у разных платежных систем. В то же время, переводы внутри системы могут быть без комиссии, а процент у дилера меньше, чем за вывод на карту.

Выбор электронного кошелька бывает достаточно сложен из-за их разнообразия. Надеемся, что статья оказалась полезной и смогла сократить список вариантов подходящих сервисов.

Источник

Рейтинг электронных кошельков – ТОП лучших в 2020 году

Содержание статьи:

Русское слово «кошелек» имеет древнеславянские корни. У наших предков-славян был «кошель» – продолговатая кожаная или тканевая сумка для хранения денег. Сумка имела затягивающуюся горловину.

Для хранения денег используются не только кошельки, но и барсетки, монетницы, портмоне. Без них практически невозможно представить себе жизнь делового человека.

По эволюции платежных средств можно учить историю всего человечества. Сначала был бартер: один товар непосредственно обменивался на другой, без «посредника» в виде денег. Затем люди начали чеканить золотые и серебряные монеты, придумали бумажные деньги. Сравнительно недавно появились банковские карты – удобный инструмент, с помощью которого можно получить деньги не посещается отделение финансовой организации.

Сегодня наряду с традиционными средствами оплаты, банковскими картами, широко используются и альтернативные – электронные кошельки. Под этим термином следует понимать платежный интернет-инструмент в виде программы, работающей на вашем ноутбуке или смартфоне.

Системы электронных платежей не контролируют банки, однако правила их функционирования четко прописаны в законодательстве.

Суть электронных кошельков: зачем он нужен

Электронный кошелек – это аналог традиционной карты, эмитированной банком, только в интернете. С его помощью пользователь может получать заработную плату и прочие переводы, платить за товары в интернете, оплачивать услуги, в том числе коммуналку. Все это можно делать и с помощью онлайн-банкинга. Однако сервисы электронных кошельков позволяют использовать их без выпуска платежных карт, а во многих случаях и анонимно.

Электронные кошельки пользуются популярностью среди работающих в интернете людей – веб-дизайнеров, кодеров, копирайтеров.

При желании пользователь может вывести деньги из кошелька на традиционный платежный инструмент или же потратить средства без вывода, прямо в интернете.

Использование кошельков имеет свои плюсы и минусы. К плюсам следует отнести:

Минусы электронных кошельков такие:

Меры безопасности при работе с электронным кошельком

Как и в случае банковской карты, деньги с электронного кошелька могут украсть. Как правило, происходит это в случае потери мобильного телефона. Поэтому нужно устанавливать на смартфон довольно сложный пароль. Даже если гаджет попадет в руки другому человеку, пользоваться им он не сможет.

Виды электронных кошельков

Электронные кошельки отличаются параметрами:

Рейтинг лучших электронных кошельков

В РФ наиболее используемыми электронными кошельками являются Webmoney, Qiwi и ЮMoney.

Преимуществ Webmoney несколько:

Компания Qiwi функционирует на рынке финансовых услуг более 20 лет. За это время деньги Qiwi стали популярными не только в России, но и в других странах бывшего СССР. Преимущества работы с Qiwi такие:

Большой популярностью в России и в странах СНГ пользуются Яндекс Деньги. После покупки Сбербанком произошел ребрендинг: теперь Яндекс Деньги называются ЮMoney.

Преимущества этой системы для пользователя такие:

Рассмотрим теперь кошельки, которые пользуются популярностью не только в России, но и во всем мире.

Payeer – компания, которая работает на рынке с 2012 года.

Преимущества Пайер такие:

Skrill – это платежная система, которая была создана в Великобритании в 2001 году. Компания работает на рынке уже 19 лет, а значит, ей точно можно доверять:

PayPal – это система, которая популярна во всем мире, особенно на биржах фрилансеров. Преимущества «Пейпэла» такие:

Нет и не может быть четких рекомендаций по поводу того, каким электронным кошельком лучше пользоваться, а каким хуже. На наш взгляд, оптимальный выбор – это многофункциональные кошельки, которые работают с любыми валютами. Можно поступить и по-другому: выбрать сервис, который наиболее полно отвечает вашим запросам.

Как создать электронный кошелек

Процессе регистрации в большинстве платежных систем и создание электронного кошелька ничуть не сложнее создания собственной электронной почты.

Одна из самых простых регистраций в системе ЮMoney. Нужно ввести номер своего мобильного телефона. На него придет специальный код, который нужно указать на сайте сервиса.

После этого вам предложат придумать достаточно сложный пароль, состоящий из 8 символов. В этом пароле должны быть заглавные и строчные буквы и цифры.

При желании (это не обязательно) можно подключить адрес своей электронной почты. В качестве e-mail можно использовать любую почту, а не только почту Яндекса, как это было до ребрендинга.

После того, как указали почту, ее, наряду с номером телефона можно использовать для входа в кошелек.

После регистрации нужно изменить статус своего кошелька. По умолчанию всем дается «анонимный статус». Пользователи имеют право завести только рублевый счет, на котором может быть одновременно только 15 тысяч рублей.

Нельзя снимать наличные. Пополнять счет можно только с банковской карты.

Именной статус расширяет возможности своего владельца. Пополнять счет можно через интернет-банк и наличными. Максимальная сумма возрастает до 60 000 рублей, можно снимать в банкоматах до 5000 рублей в сутки. Кроме того, вы можете переводить деньги.

Идентифицированный статус кошелька дает пользователю наиболее полные возможности. Лимиты вырастают до 250 тысяч рублей, можно снимать в банкоматах до 100 тысяч рублей за один раз. Также вы получаете доступ к 10 разным валютам. Благодаря этому картой ЮMoney удобно пользоваться за границей. Также можно делать накопления в иностранной валюте.

Очень удобно заказать физическую карту всего за 199 рублей. Чтобы пополнить карту, достаточно пополнить счет. Расплачиваться этой картой можно точно так же, как и платежным инструментом вашего любимого банка.

Как пополнить электронный кошелек

Рассмотренные нами электронные кошельки поддерживают разные способы пополнения:

Наиболее дешевый способ пополнения – с другого кошелька этой же платежной системы. В этом случае комиссия или минимальная, или вообще нулевая.

Оплата электронными кошельками

Пополнив свой электронный кошелек, деньги можно потратить на самые разные цели:

Электронные платежные системы можно использовать и для продажи любых товаров, в том числе и цифровых. При этом продавец и покупатель могут находиться в разных частях земного шара.

Это очень удобно, а главное, безопасно – стороны не должны предоставлять друг другу данные своих платежных банковских карт.

Как выводить деньги с электронного кошелька

Вывести деньги из электронного кошелька можно разными способами. Так в ЮMoney вы можете:

Также пользователь может перевести средства с карты на карту.

Лимиты на вывод средств и комиссии в ЮMoney

Лимиты вывода средств для именных кошельков: за одну операцию – 15 000 рублей, в сутки – 150 000 рублей. Для пользователей, которые прошли полную идентификацию лимиты следующие:

С карты ЮMoney можно снимать деньги без комиссии, но в пределах 10 000 рублей в месяц. Если вы превысите данное значение, комиссия составит 3%. Также дополнительную комиссию может взымать банк, в банкомате которого вы снимаете свои деньги.

Использование обменников для вывода денег

Также довольно удобно использовать для вывода различные обменники. Для того чтобы выбрать свое направление обмена, перейдите на сайт bestchange.ru. В левой колонке выбираете ЮMoney, а в правой – желаемый способ вывода.

Как видим, средства с электронного кошелька можно вывести:

Выбрав желаемое направление, обратите внимание на обменники в правой части сайта. Обменник, предлагающий самый выгодный для вас курс, показан первым. Посмотрите, какой у этого сервиса есть резерв нужной вам валюты. Если сумма резерва меньше той суммы, которую вы планируете получить, у вас есть два варианта:

Электронные кошельки – это современные и мощные средства по управлению своими деньгами. Главным, и практически единственным недостатком является их зависимость от интернета. Однако в некоторых случаях это можно обойти, если заказать карту, которая привязана к кошельку. Благодаря таким картам возможности электронных кошельков ни в чем не уступают функционалу такого привычного нам интернет-банкинга.

*Ссылка открывается даже, если телеграм заблокирован в вашем регионе

Источник