на рефинансирование какие документы нужно собирать
Какие документы нужны для рефинансирования кредита
Никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности вносить платежи по кредиту в срок. В таком случае пригодится услуга, когда несколько различных займов объединяют в единый и в одном банке.
Рефинансирование одобрят, если вы подтвердите свой доход, и ваша кредитная история не испорчена.
Для чего оно нужно? Услуга поможет сразу в нескольких случаях:
Рефинансирование — это нужный инструмент, который поможет облегчить выплаты по любому кредиту: потребительскому, на авто, по ипотеке или по кредитной карте.
Рефинансирование кредита позволяет поменять одну организацию, с которой вам некомфортно работать, на другую, предлагающую более выгодные условия. Это позволит легко и без лишних финансовых потерь снизить текущую процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или сроки кредитования. Оформление рефинансирования позволяет взять дополнительную сумму на достижение личных целей.
Условия рефинансирования
Условия рефинансирования выставляют банки, и они обычно похожи. Срок ипотечного кредита при рефинансировании не должен превышать 30 лет, потребительского — 5 лет, сумма задолженности от 150 тысяч рублей, срок получения — не ранее 6 месяцев на дату обращения в банк. Процент на новый кредит определит сам банк, но он будет ниже, чем тот, с которым возникли проблемы.
Совет от банка:
Рассчитать сумму рефинансирования и срок кредита можно самостоятельно. Например, на сайте Совкомбанка есть удобный калькулятор. После заполнения всех форм на сайте калькулятор рассчитает, как изменится стоимость ежемесячного платежа, насколько снизится процентная ставка, покажет сумму, которую вы сэкономите, а также выгодный срок кредитного договора.
Какие документы понадобятся для рефинансирования кредита
Также нужно предоставить справки о кредитах, которые необходимо рефинансировать. При рефинансировании ипотеки потребуется предоставить документ на недвижимость. Чем меньше сумма — тем проще условия его предоставления.
Дополнительные документы
Вашу кредитную историю тщательно изучат, и если банк будет сомневаться в платежеспособности, потребуется дополнительный пакет документов: СНИЛС, свидетельство о браке, подтверждение дополнительных доходов (пенсия, доход от сдачи квартиры в аренду, справки о подработке).
Совет от банка:
Одно из главных условий рефинансирования — хорошая кредитная история. Закрывайте в срок кредитные обязательства, а в случае финансовых проблем сразу обращайтесь в банк: вам пойдут навстречу и помогут рефинансировать действующие кредиты. Совкомбанк предлагает рефинансирование действующих кредитов под залог недвижимости без надбавки к процентной ставке. Кредит до 30 миллионов рублей на срок до 120 месяцев.
Порядок действий
Процедура мало отличается от получения кредита. Изучив предложения и выбрав банк, обращайтесь к действующему кредитору с вопросом о досрочном погашении займа. Если претензий не имеется, подавайте заявку в новый банк с пакетом документов.
Вам предложат три схемы:
Плюсы и минусы рефинансирования
Плюсов при грамотном подходе больше, чем минусов.
Плюсы программы:
Минусы программы:
Помните, что рефинансирование — это полезный инструмент для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями.
Документы для рефинансирования кредита
Рефинансирование кредита – это объединение нескольких займов в один с единой ставкой и сроком на более удобных для клиента условиях. При помощи рефинансирования можно, объединить несколько небольших кредитов в один, при этом снизив ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование позволяет продлить срок кредита или увеличить его сумму. Также этим термином называют перекредитование – оформление заемщиком нового кредита для досрочного погашения старого и уменьшения общей переплаты по процентам.
Рефинансирование – мера поддержки заемщиков, позволяющая полностью выплатить долг банку и снизить свою финансовую нагрузку. Чтобы получить эту поддержку, заемщику нужно показать свою надежность и платежеспособность – предоставить подтверждающий пакет документов.
Документы для рефинансирования кредита
Количество документов зависит от суммы кредита — чем она меньше, тем меньше требований. Иногда банки готовы рефинансировать небольшой заем только по паспорту. Например, Райффайзенбанк предлагает быстрое рефинансирование кредитов для владельцев дебетовых, зарплатных, пенсионных, кредитных карт банка. Поскольку все сведения о держателях карт уже есть в базе данных банка, предоставление дополнительной информации не требуется. Рефинансировать можно кредит, задолженность по кредитной карте, займы других кредитных организаций.
При отсутствии текущих счетов банк может увеличить время рассмотрения заявки, потребовать от вас предоставить поручителя или оформить имущество в залог.
У разных банков перечни документов и справок для рефинансирования могут незначительно отличаться, но в целом совпадают. Стандартный перечень включает:
Документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году
В 2021 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов. Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста. Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования.
Кто может рефинансировать ипотеку
Ипотечный кредит может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек при погашении обязательств. Еще одно важное условие – достаточный уровень дохода. Часто при рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости. Перекредитование актуально для тех, кто:
Условия рефинансирования ипотечных кредитов
Параметры договора зависят от выбранной программы и финансовой организации. Среди стандартных условий:
Заемщик обязан оформлять договор страхования на объект недвижимости даже после перекредитования. Кроме того, ипотека является целевым безналичным кредитом. Средства перечисляются на погашение старого долга автоматически. Заемщик не может получить их на руки или взять дополнительные деньги сверх суммы остатка по прежним обязательствам.
Требования банков к заемщику
Прежде, чем собирать документы, необходимо проверить соответствие требования банка. Как правило, они включают следующие критерии:
Какие документы нужны
Пакет документов определяет программа перекредитования. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки:
Можно ли перекредитоваться по двум документам?
В каких банках выгодные условия?
Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на рынке кредитования. Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде Сбербанк. Основные варианты приведены в таблице далее.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.
Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:
Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.
От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.
Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.
Принципы рефинансирования
Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:
Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.
Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.
Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.
Условия
Условия, необходимые для получения нового кредита, определяет банк. Программы и предложения разных финансовых учреждений могут существенно различаться между собой, хотя их общие положения обычно совпадают. К ним относят:
Что потребуется для рефинансирования?
Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.
Основные документы, который потребует любой банк:
В работе используются три основных схемы:
Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.
Инструкция
Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:
Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.
Возможные минусы рефинансирования
Минусов рефинансирования при правильном использовании программы не так много:
Но в любом случае, грамотное использование рефинансирования позволяет существенно упростить многие финансовые вопросы.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Ипотечные кредиты выдаются на несколько лет. И те из них, что были выданы более 10 лет назад, сегодня могут быть невыгодны заемщикам: изменились ставки, появились программы господдержки, стали доступны льготы. Рефинансирование ипотеки позволяет пересмотреть условия кредитования, уменьшив ставку по ипотеке и сократив совокупную переплату по ней. Рассказываем, какой пакет документов необходимо собрать для рефинансирования ипотеки.
Суть рефинансирования
Рефинансирование — это оформление нового займа с более выгодными условиями для оплаты старого. Этот способ применяется к разным кредитам — на приобретение автомобиля, оплату обучения, покупку жилья. При этом новый кредит строго целевой: его нельзя обналичить, перенаправить на погашение кредитной карты, потратить на покупки.
Рефинансирование ипотеки имеет смысл, только если новые кредитные программы дешевле, а разница между ставками составляет 1,5–2%. Раньше ипотека выдавалась под 10% и более. В свете последовательного снижения ключевой ставки ЦБ с 2015 года, общая стоимость кредитов снизилась, что повлекло снижение ставок и по ипотеке. Кроме того, если с момента оформления ипотеки у вас родились дети, вы сменили место жительства или получили статус, позволяющий претендовать на участие в программах господдержки, вам стоит обратиться в банк с заявлением на рефинансирование по льготной ставке.
Оформить рефинансирование ипотеки можно как в том же банке, где вы брали старый ипотечный кредит, так и в любом другом. Чтобы получить одобрение, необходимо чтобы и заемщик, и сам кредит соответствовали определенным требованиям.
Требования к заемщику
К заемщику и созаемщикам по ипотечному кредиту банки предъявляют следующие требования:
Требования к рефинансируемому кредиту
Разные кредитные организации предъявляют разные требования к ипотечному кредиту, заявляемому на рефинансирование. Им необходимо убедиться в платежеспособности и благонадежности клиента — то есть в том, что он будет выплачивать новый кредит в срок, без штрафов и просрочек. Чтобы новый заем был одобрен, он должен отвечать следующим условиям: