кредитование спк что это

Льготное кредитование исполнителей СПК

Программа государственной поддержки предприятий АПК, утвержденная постановлением Правительства Российской Федерации от 26.04.2019 № 512

Основные параметры льготного кредитования

Предоставление льготных кредитов осуществляется на цели развития подотраслей растениеводства, животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнями, утвержденными приказами Минсельхоза России от 09.07.2019 № 388, от 09.07.2019 № 389

от 1 до 5 % годовых

переработчик сельскохозяйственной продукции

организация, реализующая сельскохозяйственную продукцию

Требования к заемщику

В соответствии с пунктом 4 постановления Правительства Российской Федерации от 26.04.2019 № 512 заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

обладать статусом налогового резидента РФ

быть зарегистрированным на территории РФ

не иметь неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве)

являться сельскохозяйственным товаропроизводителем или организацией, осуществляющей производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, заключившим соглашение о повышении конкурентоспособности

соблюдать значения показателей заключенного между заемщиком, Минсельхозом России и Региональным органом АПК соглашения о повышения конкурентоспособности

Источник

Что такое кредитный потребительский кооператив

И как он устроен

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.

Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.

Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.

Главный орган управления кооператива — общее собрание пайщиков. Но обычно его собирают не чаще раза в год, поэтому все текущие решения по работе организации принимает правление. Членов правления выбирают из числа пайщиков на общем собрании. Срок, на который выбирают правление, должен быть прописан в уставе КПК, но он не может превышать пять лет.

Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.

Отличия от банка или МФО

Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства.

Прибыль, которую получает банк или микрофинансовая организация, достается владельцам. Кредитный кооператив — это некоммерческая организация: прибыль обычно направляют в резервный фонд для покрытия возможных убытков в будущем.

Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.

Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.

Плюсы и минусы

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

Минусов тут больше:

Функции и задачи КПК

Главная задача кредитного кооператива — финансовая взаимопомощь пайщикам. Сначала все члены вносят деньги в общий котел. Потом те, кому нужны деньги, могут взять заем.

Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:

Кооператив может инвестировать деньги пайщиков. Правда, закон разрешает вкладывать капитал только в государственные ценные бумаги или хранить на банковских депозитах.

Регулирование деятельности

Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.

Кроме того, КПК должны предоставлять в бюро кредитных историй информацию о заемщиках.

Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.

Каждый кредитный потребительский кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО.

Нормативы для КПК

Центробанк устанавливает для кредитных потребительских кооперативов финансовые нормативы, которые те обязаны соблюдать.

Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:

Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.

Как работает КПК

Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:

Размер взносов участников

Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.

Сколько один пайщик может внести в кооператив

Один пайщик может внести в кооператив:

Размер кредита, который можно получить

Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.

Сколько можно взять в кредит у кооператива

У кооператива можно взять в кредит:

Гарантии

Как и в случае с банковским депозитом, кредитный потребительский кооператив гарантирует вкладчикам определенную доходность. Однако Центробанк устанавливает для КПК ее верхний предел — 180% от ключевой ставки. В феврале 2020 года ключевая ставка равна 6%. Соответственно, верхняя планка, которую может обещать для вкладчиков кооператив, — 10,8%.

В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному : платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.

Страхование средств КПК

Кредитные потребительские кооперативы не входят в систему страхования вкладов АСВ. Но каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО — и отчислять туда взносы — 0,2% от среднегодовых активов. Из этих денег формируют компенсационный фонд. Если какой-то кооператив обанкротится, пайщики могут получить до 5% средств этого фонда пропорционально своей доле в закрывшемся кооперативе.

Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.

Но ни СРО, ни страховка не гарантируют пайщикам стопроцентного возмещения вложений.

Риски

Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.

Разновидности КПК

Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.

Сельскохозяйственный КПК. Крестьянские или фермерские хозяйства, а также личные подсобные хозяйства и сельхозпредприятия могут объединяться в сельскохозяйственные кооперативы (СКПК), чтобы было проще решать бизнес-задачи: совместно перерабатывать продукцию или продавать ее. Сельскохозяйственный кредитный кооператив создают для взаимной финансовой поддержки — например, чтобы брать кредиты на посевную.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды

Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.

Проверить название. Юридическая форма такой организации должна быть только «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». КПК не может быть ООО, ПАО или тем более ИП.

Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.

Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.

Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.

Уточнить доходность вложений. Доходность КПК не может превышать ключевую ставку ЦБ, умноженную на 1,8. В феврале 2020 года это 10,8%. Если кооператив обещает больше, это нарушение требований регулятора.

Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.

Стоит ли вступать в кооператив

КПК задумывались как некоммерческие объединения. Классический пример: жители села отправили гонца за чаем в Москву. Гонец купил чай подешевле и вернулся с сэкономленными средствами. Часть чая оставили себе, часть продали соседнему селу. Заработанные и сэкономленные деньги потратили на новый трактор. Чтобы учесть вклад каждого жителя села, создали кооперативы.

В современных условиях с учетом огромной регулятивной нагрузки простые селяне с управлением КПК не справятся. Их оштрафуют после первой же отчетности на сумму, превышающую и чай, и трактор, и само село.

Больше всего кооперативов в провинциальных городах, а в Москве и Санкт-Петербурге их почти нет. Это связано и с меньшей доступностью финансовых услуг в провинции, где у КПК ниже конкуренция, а также с советской традицией создавать кассы взаимопомощи при градообразующих предприятиях.

Чтобы выбрать кооператив, надо проверить, включен ли он в реестр Центробанка. Кроме того, КПК не может привлекать деньги по ставке выше 1,8 ключевой ставки. КПК должен предоставить в любой момент положения о членстве, положения о займах, кредитную политику, свидетельство о членстве в СРО и другие внутренние документы.

Кооператив должен уметь вразумительно объяснить, как он обеспечивает доходность и куда вкладывает привлеченные деньги. Также КПК обязаны состоять в СРО и формировать резервный фонд.

Как практикующий председатель правления могу сказать, Центробанк регулирует эту деятельность так жестко, что места для жуликов не остается. Проблема в том, что можно назвать себя КПК, не быть им и какое-то время поработать. Но это уже обычное мошенничество.

Источник

Программе добавили опций

В этом году максимальный размер краткосрочного кредита одному заемщику по программе минсельхоза составляет 600 миллионов рублей. Лимиты устанавливаются для обеспечения равного доступа к льготному кредитованию всех форм хозяйствования, чтобы субсидии получали не только крупные заемщики. Появилась возможность рефинансирования ранее привлеченных льготных кредитов. Предусмотрена пролонгация до 12 лет срока ранее предоставленных кредитов на строительство новых тепличных комплексов и инфраструктуры для первичной и глубокой переработки мяса свиней.

По данным минсельхоза на середину февраля, банки выдали кредитов на проведение сезонных полевых работ на 69,1 миллиарда рублей,почти на 42 процента выше уровня аналогичного периода прошлого года.

В рамках льготной программы краткосрочные и инвестиционные кредиты востребованы клиентами в равной степени, добавил эксперт. Банк финансирует как небольшие сельскохозяйственные предприятия, так и крупные инвестпроекты. В сегменте среднего и малого бизнеса отрасль сельского хозяйства и пищевой промышленности занимает 20 процентов.

В Россельхозбанке отметили, что конкурентоспособность продукции российского АПК может вырасти за счет расширения производственных мощностей в регионах Сибири и Дальнего Востока (тепличное овощеводство, производство мяса индейки, молочного животноводства) и точечного импортозамещения (яблоки, томаты, молочная продукция).

Источник

Льготное кредитование бизнеса

Низкая ставка от 3%

Индивидуальный подход в рассмотрении заявок

Большой выбор

Программа 279. Кредитование на восстановление деятельности

Кредит на любые подтвержденные расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций/долей, благотворительности.

Постановление Правительства РФ от 27.02.2021 N 279 (ред. от 28.10.2021)

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Произведение: МРОТ (12 792 ₽), численности работников на дату подачи заявки, расчетного периода (12 мес), но не более 300 млн ₽

с 01.11.2021 по 30.12.2021 года

Стабилизационный кредит для представителей МСП (Москва)

Кредитование МСП на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели для поддержки приоритетных отраслей

Для МСП, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории города Москвы

Максимальный субсидируемый размер ссудной задолженности на заемщика

Максимальный размер конечной ставки для заемщика

Срок субсидирования по новым кредитам

Срок действия программы

по 31 декабря 2021 года

Программа льготного кредитования субъектов МСП Московской обл.

Цель Программы: инвестиционная (расширение/развитие бизнеса, реконструкция ОС) и пополнение оборотных средств (оборотка в рамках реализации инвестпроекта, не более 30% от общей суммы КД). Запрещено приобретение на кредитные средства легковых автомобилей.

Для МСП, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории Московской области

от 5 до 100 млн ₽ (совокупно на одного заемщика)

КС ЦБ РФ на дату заключения КД + 1,5%

без ограничения (КД заключен не ранее даты заключения Соглашения между Банком и Мининвест МО)

Программа 1528. Льготный кредит для сельхозпроизводителей

Кредитные средства используются только на цели развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнем, утверждаемым Минсельхозом РФ.

Для ЮЛ и ИП производящие сельхозпродукцию, первичную и/или промышленную переработку продукции и ее реализацию

Кредит на пополнение оборотных средств

от 3 млн до 1 млрд ₽

не более 5% годовых

от 30 дней до 1 года

Программа 141. Кредитование инвестиционных проектов, способствующих развитию внутреннего и въездного туризма в РФ

Цель Программы: строительство, реконструкция объектов с целью размещения гостиниц и многофункциональных комплексов.

Для инвесторов, реализующих проекты в сфере гостиничного бизнеса, санаторно-курортной, развлекательной и спортивно-оздоровительной сферах

без ограничения в рамках сметы проекта

Срок до 15 лет (включительно)

Программа 1598. Стимулирование кредитования проектов (САРЕХ на IT) по внедрению отечественных продуктов, решений, платформ в области IT.

Отечественная составляющая (ПО, товары, работы услуги и т.п.) должна быть не менее 60% от сметы проекта.

Для ЮЛ и ИП, зарегистрированных на территории РФ

не менее 25 млн ₽ и не более 5 млрд ₽

Программа 2186. Государственная программа для инвестиционных проектов резидентов Арктической зоны РФ

Цель Программы – стимулирование кредитования инвестиционных проектов на территории Арктической зоны РФ.

до 70% от объема всех затрат по инвестиционному проекту

Источник

Льготное кредитование

Актуально

Правительство Новосибирской области и Ассоциация малоформатной торговли России при поддержке Министерства промышленности и торговли Российской Федерации в период со 2 декабря по 4 декабря 2021 года проводит отраслевое мероприятие — III Новосибирский Торговый Форум (далее — Форум).

Письмо ФГБУ “Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации” от 24.04.2019 № 04-02/24-04/411и ” Эффективность льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей агропромышленного комплекса (на основе опроса) “

С 1 января 2017 года сельскохозяйственные товаропроизводители, организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, переработку и (или) реализацию сельскохозяйственной продукции, могут получить в одном из уполномоченных Минсельхозом России банков краткосрочный или инвестиционный кредит по ставке не более 5%. Возмещение кредитной организации недополученных доходов происходит напрямую из федерального бюджета в размере ключевой ставки Банка России, согласно Постановление Правительства РФ от 29.12.2016 № 1528 “Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям, международным финансовым организациям и государственной корпорации “Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)” на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах”, а также Приказ Минсельхоза России от 24.01.2017 № 24 “Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов”.

Источник