Мультикарта втб тройка что это
Карта Тройка от ВТБ: активация, использование, кэшбэк
Среди многочисленных банковских продуктов от ВТБ мультикарта Тройка выделяется оригинальным функциональным назначением и универсальностью. Ее ключевая особенность состоит в наличии специального приложения Тройка, позволяющего использовать карточку для бесконтактной оплаты услуг всех видов общественного транспорта в Москве и пригородных электропоездов. Совмещение функций проездного и обычной банковской карты выступает главной причиной популярности продукта среди многочисленных клиентов ВТБ.
Что такое карта Тройка от ВТБ 24
Изначально карта Тройка выпускалась банком ВТБ 24, который с начала 2018 года стал подразделением финансового холдинга ВТБ. В настоящее время клиентам учреждения предлагается 2 разновидности мультикарты Тройка – дебетовая и зарплатная.
Возможности транспортной карты ВТБ
Владельцам транспортной мультикарты Тройка предоставляется стандартный набор возможностей дебетовой банковской карточки, к которому добавлена функция оплаты проезда в транспорте. Пластик разрешается использовать в ходе получения услуг всех видов общественного транспорта Москвы, включая метрополитен, автобус, троллейбус и трамваи, а также пригородных электропоездов, следующих в столицу и из столицы. Поэтому нет ничего удивительного в том, что банковский продукт предназначен для использования жителями Москвы и Подмосковья.
Условия и тарифы
Тарифы на оформление и обслуживание дебетовой и зарплатной мультикарты Тройка не отличаются. Это вполне логично, так как вторая, по сути, выступает разновидностью первой и отличается только тем, что используется для получения заработной платы.
Основные условия изготовления и обслуживания мультикарты ВТБ Тройка состоят в следующем:
Важно отметить, что в настоящее время ВТБ не выпускает кредитные мультикарты Тройка. Это связано с тем, что подобные банковские продукты не пользуются спросом у жителей столицы и Подмосковья из-за несовпадения или неудобства сочетания функционала кредитки и транспортной карточки.
Как оформить карту Тройка от VTB
Для оформления мультикарты ВТБ Тройка используется один из двух способов. Первый предполагает подачу онлайн-заявки на сайте банка, а второй – личное посещение одного из офисов финансовой организации.
Онлайн
Для получения мультикарты Тройка от ВТБ необходимо произвести следующий набор действий:
В отделении банка
Второй способ оформления транспортной мультикарты предусматривает личное посещение офиса ВТБ. В этом случае требуется выполнить следующие операции:
Как активировать карту Тройка ВТБ
Обычная дебетовая или зарплатная мультикарта ВТБ не требует выполнения процедуры дополнительной активации. Для того, чтобы пользоваться приложением Тройка, необходимо после пополнения транспортного счета произвести одно из следующих действий:
Как пользоваться Тройкой
Для того, чтобы оплатить проезд в общественном транспорт при помощи мультикарты ВТБ Тройка, достаточно приложить пластик к считывающему устройству на турникете или валидаторе. Стоимость поездки спишется с баланса транспортного приложения в автоматическом режиме.
Как пополнить ВТБ Тройку
Для пополнения мультикарты Тройка используются три основных способа. При этом необходимо понимать, что средства могут быть зачислены как на лицевой, так и на транспортный счет, указанный на оборотной стороне карточки.
Через банкомат
Чтобы пополнить мультикарту с использованием банкомата или терминала, требуется выполнить стандартный для подобной процедуры набор действий. Он включает в себя помещение пластика внутрь устройства, ввод ПИН-кода, выбор нужной операции – внесение наличных или пополнение с банковской карты и ее последующее выполнение.
Интернет-банкинг
Порядок пополнения транспортной мультикарты ВТБ предусматривает реализацию следующих операций:
Через приложение
Аналогичные описанным выше для интернет-банка действия предпринимаются при пополнении мультикарты Тройка при помощи мобильного приложения от ВТБ. Единственным различием выступают несколько иные названия разделов и пунктов меню, которые применяются в интерфейсе программного обеспечения, предназначенного для использования на мобильных устройствах – смартфонах и планшетах.
Кэшбэк по карте Тройка
Главное достоинство мультикарты ВТБ Тройка, выгодно отличающее ее от транспортной карты – полноценный доступ к функционалу обычного дебетового пластика банка. Он предусматривает возможность подключения одной из семи бонусных опций, предлагаемых клиентам финансового учреждения. Пять из них предусматривают начисление кэшбэка в следующем размере:
Как подключить кэшбэк
Для подключения кэшбэка владелец мультикарты ВТБ Тройка может воспользоваться любым из следующих способов:
На что потратить кэшбэк
Начисленный кэшбэк в виде бонусных баллов попадает на специальный счет участника программы лояльности ВТБ. Он может быть либо переведен в рубли с зачислением на баланс мультикарты, либо израсходован непосредственно на товары и услуги, включенные в каталог, размещенный на сайте.
Дополнительным плюсом расходования кэшбэка подобным образом выступает возможность получения дополнительных бонусов за покупки в компаниях-партнерах ВТБ. В этом случае количество начисленных баллов может доходить до 11% от суммы приобретенных товаров и услуг.
Преимущества и недостатки карты
Основное и наиболее важное достоинство мультикарты ВТБ Тройка – совмещение функций дебетового или зарплатного пластика и транспортной карты. Дополнительным преимуществом становятся выгодные условия обслуживания, предлагаемые ВТБ. В качестве серьезного плюса следует рассматривать проработанную и разветвленную бонусную программу банка.
Ключевым недостатком продукта от ВТБ выступает привязка получаемых бонусов к общей сумме ежемесячных покупок по карте. Такой подход позволяет воспользоваться многочисленными достоинствами мультикарты только при активном и постоянном ее применении.
Мультикарта ВТБ «Тройка»
Начисление и выплата вознаграждения осуществляются в порядке и в сроки, определённые в правилах программ лояльности Банка ВТБ (ПАО).
За оплату товаров и услуг картой. За снятие наличных, переводы и платежи в ВТБ-Онлайн, а также некоторые другие операции, которые перечислены здесь, бонусы, мили, бонусные рубли не начисляются.
На городском транспорте Москвы и в пригородных электропоездах Московской области.
Оформите дополнительные карты членам семьи. Покупки по всем картам суммируются, поэтому процент вознаграждения будет больше. Бесплатно можно оформить до 5 карт.
— через ВТБ Онлайн (вкладка «Платежи и переводы» / «Другие услуги» / Тройка)
— через банкоматы ВТБ (посредством ввода номера транспортного счета)
— через мобильное приложение «Мой проездной«Списание поездок происходит с транспортного счета
— Транспортный счет (указан на оборотной стороне карты) можно пополнить переводом с мастер-счета на транспортный счет
После пополнения «Тройки» через мобильный банк не забудьте активировать транспортное приложение в желтых валидаторах, установленных в вестибюлях Московского метрополитена.
Доход по опции «Сбережения» выплачивается на мастер-счет в рублях в срок не позднее 15 числа следующего месяца.
Пример:
В январе 2020 года клиент разместил денежные средства на вкладах, подключил опцию «Сбережения» к Мультикарте по вкладам и потратил более 10 тыс. руб. в месяц. Доход по опции «Сбережения» будет выплачен не позднее 15-го февраля на мастер-счет.
Подключить опцию вы можете в ВТБ Онлайн. Так же опцию можно подключить в контактном центре банка.
Если опция «Сбережения» подключена впервые (до этого не было подключено других опций), то ее действие начинается со следующего дня. Минимальный совокупный остаток будет также считаться за это период.
В ВТБ Онлайн. Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнёт с первого числа следующего месяца, поэтому рекомендуем менять опцию в конце месяца.
Вознаграждение по опции выплачивается, если сумма операций по картам превышает 10 тыс. руб. за отчетный период и размер минимального совокупного остатка по вкладам\накопительным счетам свыше 0 руб.. Если сумма операций по картам меньше в отчетном месяце\минимальный совокупный остаток по вкладам\накопительным счетам равен 0 – то вознаграждение не выплачивается.
Для выплаты вознаграждения учитываются операции покупок товаров и услуг, которые совершены по основным и дополнительным Мультикартам (кроме операций по кобрендовой карте ВТБ-Магнит).
Да, по текущему счету выплачивается вознаграждение 3% годовых на сумму до 100 тыс. руб. Выплата осуществляется в рублях.
С 20 июля 2020 г. вступили в силу новые условия по дебетовой Мультикарте ВТБ.
Данные изменения коснутся только тех карт, которые были оформлены начиная с 20 июля 2020 г.
Условия для карт, выпущенных до этой даты, остаются без изменений в случае сохранения действующей бонусной опции.
Дебетовая карта ВТБ Мультикарта Тройка
Обзор дебетовой карты Мультикарта «Тройка» от ВТБ
По мнению Бробанк.ру эта карта особенно актуальна для жителей Москвы и Московской области благодаря транспортной карте «Тройка». Благодаря одноименному приложению можно оплачивать проезд в общественном транспорте и пригородных электричках имея при себе только одну дебетовку. Счета будут раздельно отражаться в мобильном приложении и вы сможете пополнять счет транспортной карты «Тройка» онлайн с помощью телефона.
У дебетовой карты Мультикарты Тройка вы можете сами выбрать платежную систему Visa, MasterCard или МИР.
В данной карте объединены сразу две карты: транспортная карта «Тройка» и дебетовая Мультикарта, где доступно шесть опций вознаграждений за покупки, которые вы можете переключать хоть каждый месяц. Также вы можете оформить до пяти карт привязанных к одному счету совершенно бесплатно и без годового обслуживания, а все затраты по картам будут учитываться в опциях вознаграждения.
Опции вознаграждения
Требования к клиентам
Все что требуется от вас что бы оформить дебетовую карту Банка ВТБ:
Если вы не являетесь гражданином Российской Федераций вам необходимо обратится в банк для оформления дебетовой карты.
Актуальные тарифы
| Платежная система | Visa, Mastercard, МИР |
| Тип карты | Gold, World, Премиальная |
| Валюта карты | Рубль, доллар, евро |
| Срок действия | 3 года |
| Кэшбэк | Начисление бонусных рублей: — 1% при тратах до 30 000 руб. в месяц; — 1,5% при тратах до 75 000 руб. в месяц; — До 15% за покупки по программе «Мультибонус» (multibonus.ru); |
Обмен бонусных рублей на:
— рубли (1 к 1);
— авиа и ж/д билеты;
— бронирование номеров в гостиницах и аренда автомобилей;
— товары из каталогов и сертификаты;
— билеты в кинотеатры.
— Лимит снятия 350 000 руб. в день, до 2 000 000 руб. в месяц.
Как оформить Мультикарту «Тройка» от ВТБ
Способы пополнения без комиссии
Частые вопросы
По Москве и Санкт-Петербургу и другим крупным городам производится доставка курьером.
В других регионах страны в отделения банка.
Активировать карту можно самостоятельно через банкомат. Либо с помощью консультанта в офисе банка.
1. Интернет-банк.
2. Мобильный банк.
3. В банкомате.
Сменить или восстановить пароль можно через банкомат. Услуга стоит 30 руб.
Обратится по бесплатной горячей линии 8-800-100-24-24 либо обратится в офис банка.
Отзывы клиентов
Сколько стоит обслуживание карты?
Акиф, добрый день. Плата за обслуживание карты «Тройка» не взимается при условии безналичной оплаты покупок на сумму более 5000 рублей в месяц. Если данное условие не выполняется, комиссия составляет 249 рублей в месяц.
Похожие предложения
| Стоимость от | 699 Р |
| Кэшбек | Баллы |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В банк |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 20% |
| % на остаток | До 7% |
| Снятие без % | До 350000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
| Стоимость от | 500 Р |
| Кэшбек | Нет |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | От 0 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Рубли |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 10% |
| % на остаток | До 5.5% |
| Снятие без % | Да |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 3 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 10% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 50000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-3 дня |
Подбор дебетовой карты
Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.
Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.
ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение
Наша главная цель — помочь вам
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Дебетовая карта «Мультикарта ВТБ «Тройка»» банка «ВТБ»
Параметры дебетовой карты
| Валюта | Плата за выпуск | Обслуживание в первый год | Обслуживание, начиная со второго года |
|---|---|---|---|
| Рубли | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 300 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц |
Две карты в одной — используйте все преимущества Мультикарты с транспортным приложением «Тройка» для проезда на городском транспорте Москвы и пригородных электропоездах Московской области.
Рассчитать кэшбэк по дебетовой карте «Мультикарта ВТБ «Тройка»» от банка «ВТБ»
Рейтинги Выберу.ру
Готовые решения по дебетовым картам в банке «ВТБ»
Отзывы о дебетовой карте «Мультикарта ВТБ «Тройка»»
Говорят, что нет худа без добра, но это не про втб В офисах постоянные очереди, и всем сотрудникам как будто наплевать на километры людей Отстояв всю молодость в очереди, лицо человека, который обслуживает, выглядит ровно так же, как и твоё. Как будто вместе стояли, сидели, ждали очередь и во время этого прошли недели без сна. В общем, измученность сотрудников или попросту нежелание помочь видео за версту Молчу про постоянные звонки. Хотя зачем? Мне жалко уже людей на том конце провода, но невозможно спокойно реагировать на звонки из втб. Честно, сначала мило, потом спокойно, далее терпеливо, а потом хочется послать и извиняться. А вскоре уже и не извиняться Хорошее приложение? Да вы попробуйте. Оно работает, вернее медленно работает, точнее сильно тормозит. А ещё есть приложение для бонусов, и бонусов в бонусном приложении. Красота сказочно бесполезная. Банкоматы. Стоят они везде в метро, круто и удобно. Ах нет, чтобы вытащить карту после своей операции надо потом чуть ли не плоскогубцами вынимать этот злосчастный пластик. А если я девушка и у меня ногти? Прощаться с картой и каждый раз новую выпускать, когда решу наличку снять? Клаааассс До свидания навсегда, дорогой втб
Отзыв полезен? 12 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 9 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Зарплатный клиент. История давняя, несколько лет. Результата нет. Банк самостоятельно арестовал счет со ссылкой на необходимость обращения к приставам. Исполнительных производств нет, не было и быть не могло. Информация в личном кабинете ВТБ онлайн и в данных отделений банка в г. Красноярска разная. Арестованный счет банк открывает и закрывает по своему усмотрению, а также аккумулирует на нем, посредством своих продуктов, мои денежные средства. Естественно без возможности этими денежными средствами мне распоряжаться. Как госслужащий я не могу предоставить достоверную информацию о счетах в банках. Уже в третий раз банк продляет срок рассмотрения жалоб. Видимо банку интереснее работать только с исковыми заявлениями. Значит пора идти в суд и там защищать свои права.
Отзыв полезен? 7 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Обзор Мультикарты ВТБ
Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay / Swatch Pay / Mi Pay (только для Mastercard)
Дополнительно: 1 000 ₽ после совершения первой покупки при оформлении карты по 31.12.2021г.
Подключение 1-й опции с возможностью ежемесячного изменения:
1% бонусами за покупки на общую сумму до 30 000 ₽/мес. (стандартный уровень)
1,5% бонусами за покупки на общую сумму до 75 000 ₽/мес. (расширенный уровень)
Дополнительное вознаграждение при покупке у партнеров «Мультибонус».
Плата за расширенный уровень — 249 ₽/мес., бесплатно при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
По операциям за пределами РФ (за исключением операций в интернете) вознаграждение не начисляется.
1% от суммы (мин. 300 ₽)
Разбор Банки.ру. «Мультикарта» ВТБ: перезагрузка
Бесплатное обслуживание и новые условия по кешбэку — как изменилась флагманская дебетовая карта ВТБ.
В прошлом году ВТБ обновил линейку платежных карт: в мае банк анонсировал новую кредитную «Карту возможностей», а 20 июля 2020 года объявил о перезапуске своего флагманского продукта — дебетовой «Мультикарты». Изменения коснулись тарифного плана и программы лояльности «Мультибонус»: карта стала бесплатной, а условия начисления кешбэка — более гибкими. Разберемся, как именно изменились условия «Мультикарты» и какие подводные камни скрываются за новыми возможностями.
Изменения в тарифах
Главный плюс тарифного плана обновленной «Мультикарты» — отмена комиссии за ежемесячное обслуживание. Ранее карта была условно бесплатной: чтобы не платить комиссию, нужно было совершать покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц. Теперь карта бесплатная вне зависимости от суммы ежемесячных трат.
Дебетовая «Мультикарта» выпускается в трех платежных системах (Visa, Mastercard и «Мир»), также клиенту предлагаются на выбор три валюты счета: рубли, доллары США, евро (карта «Мир» выпускается только в рублях). Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.
Новые условия действительны только для карт, выпущенных после 20 июля 2020 года. Для владельцев, получивших «Мультикарты» до этой даты, прежние условия остаются без изменений при сохранении действующей бонусной опции. После подключения другой опции, карты автоматически перейдут на новый тарифный план.
Для новых владельцев «Мультикарты» остались доступны бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей: в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты теперь комиссия возвращаться не будет: ранее при обороте по карте от 75 тыс. рублей через личный кабинет в «ВТБ-Онлайн» с возвратом комиссии можно было переводить в другой банк до 20 тыс. рублей в месяц, владельцы новой «Мультикарты» за каждый внешний перевод будут платить 1,25%, минимум 50 рублей.
Небольшие изменения коснулись и условий по обналичиванию. Как и прежде, с карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков Группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей / 6 долларов США / 6 евро. Для владельцев прежней «Мультикарты» при совершении по карте покупок на сумму от 75 тыс. рублей в месяц банк возвращает удержанную комиссию за снятие наличных. Для владельцев новой карты возврат комиссии не производится. Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах смогут только держатели зарплатных карт или пенсионеры, получающие выплаты на счета ВТБ. Дневной лимит на выдачу наличных со всех карт, оформленных в рамках пакета «Мультикарта», составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.
Изменения в программе лояльности
По новой «Мультикарте» доступны одна из шести бонусных опций на выбор: «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия», «Инвестиции», «Сбережения» и «Заемщик». Опции «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия» и «Инвестиции» предлагают клиенту самостоятельно выбрать доступный размер вознаграждения: стандартный 1% или расширенный 1,5%. Базовый кешбэк предоставляется бесплатно, а вот платой за повышенную ставку банк, похоже, решил компенсировать отмененную комиссию за обслуживание карты. Кешбэк 1,5% начисляется бесплатно, если совершать по «Мультикарте» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные траты не дотягивают до пороговой суммы, комиссия за повышенную ставку кешбэка составит 249 рублей в месяц. Таким образом, подключать расширенный уровень имеет смысл только при обороте от 10 тыс. рублей, в противном случае расходы на него не отобьются даже максимальным кешбэком 1,5%.
Если траты по новой карте в месяц составляют от 10 тыс. рублей, можно выбрать дополнительное начисление 1% к ставке по накопительному счету или открытому вкладу, либо начисление 3% на остаток по счету карты, подключив опцию «Сбережения».
Еще одна опция — «Заемщик» — дает скидку к текущей ставке по кредиту. В рамках этой опции можно выбрать 0,3% скидки к ставке по ипотеке или 1% скидки по кредиту наличными. Действует, если обороты по карте не менее 10 000 рублей в месяц. Разница начисляется бонусными рублями, которые можно обменять на деньги, товары из каталога «Мультибонус» или мили.
Максимальная сумма оборота по картам, на которую начисляется вознаграждение, составляет 30 тыс. рублей для стандартного уровня вознаграждения и 75 тыс. — для расширенного. Изменился и порядок учета самих ежемесячных трат: если раньше при подсчете оборота банк учитывал покупки как по дебетовым, так и по кредитным картам клиента, открытым в рамках пакета «Мультикарта», то для новых карт в расчет будут приниматься только расходы по дебетовым картам.
Менять опции можно один раз в месяц через «ВТБ-Онлайн». В опциях «Кешбэк» и «Заемщик» вознаграждение выплачивается бонусными рублями, в опции «Путешествия» — милями, а в категории «Коллекция» — бонусами. В опции «Инвестиции» возврат осуществляется деньгами на брокерский счет, которые можно потратить на покупки ценных бумаг и других активов в приложении «ВТБ Мои инвестиции».
Накопленную бонусную валюту можно потратить в каталоге программы лояльности «Мультибонус» на любые товары, сертификаты магазинов и путешествия, а бонусные рубли можно еще и перевести на карту рублями по курсу 1:1. Также в рамках программы лояльности можно получать до 20% кешбэка обратно на бонусный счет за покупки у партнеров.
Разберемся, как изменились условия предоставления вознаграждения в каждой из категорий.
Опция «Кешбэк»
Две опции с кешбэком на выбор («Cash Back и Авто» и «Cash Back и Рестораны») с максимальным вознаграждением 4%. За покупки в категориях повышенного кешбэка (АЗС, парковки, кафе и рестораны, билеты в театры и кино) размер вознаграждения зависел от суммы ежемесячных трат: 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, 75–150 тыс. рублей — 4%. Для получения повышенного кешбэка требовалось соблюдать два условия: расплачиваться за покупки смартфоном и поддерживать на счетах и вкладах в ВТБ остаток от 100 тыс. рублей.
Кешбэк за прочие покупки начислялся по базовой ставке: в диапазоне 5–15 тыс. рублей — 0,5%, свыше 15 тыс. рублей — 1%. При тратах до 5 тыс. рублей вознаграждение не начислялось, а при обороте от 150 тыс. рублей на сумму превышения действовала ставка 0,5%.
Кешбэк начисляется по единой ставке за покупки.
Банк отменил требование к минимальному обороту в 5 тыс. рублей для начисления вознаграждения, однако ограничил максимальную сумму для получения кешбэка 30 тыс. рублей для стандартного пакета и 75 тыс. рублей для расширенного. На сумму превышения вознаграждение не выплачивается.
Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, а также потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц и аренду авто, билеты в кино или товары и сертификаты магазинов из каталога «Мультибонус».
Вывод: получать базовый кешбэк 1% стало проще, но нет категорий повышенного кешбэка, а максимальная сумма для начисления вознаграждения ограничена 75 тыс. рублей.
Опция «Коллекция»
Бонусы за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазоне трат 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате карточкой: при покупках от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Бонусы за покупки, стандартный уровень:
Накопленные бонусы можно потратить на благотворительность или обменять на билеты в кино, покупки из категории «Путешествия» и на товары и сертификаты из каталога программы «Мультибонус».
Вывод: после снижения бонусной ставки опция «Коллекция» выглядит ухудшенной версией «Кешбэка» — баллы начисляются по тому же принципу, но их нельзя обменять на реальные деньги.
Опция «Путешествия»
Мили за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазон 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате картой: при покупках на сумму от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Мили за покупки, стандартный уровень:
Мили можно обменять на мили «Аэрофлота», авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус» по курсу 1 миля = 1 рубль..
Вывод: как и в случае с опциями «Коллекция» и «Кешбэк», условия получения миль упростились. Если ранее мили начислялись за каждые полные 100 рублей в чеке, из-за чего все «неровные» суммы не учитывались, теперь вознаграждение начисляется за каждый потраченный рубль.
Срок действия бонусных рублей/бонусов/миль — один год с даты зачисления на бонусный счет. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по карте, совершенных по инициативе клиента, в течение шести месяцев с даты последней операции / изменения баланса бонусного счета начисленное ранее вознаграждение аннулируется.
Факт
Опция «Сбережения»
За покупки по «Мультикарте» банк прибавлял к ставке по счетам или вкладам определенный процент: в диапазоне ежемесячных трат 5–15 тыс. рублей — 0,5%, 15–75 тыс. рублей — 1%, свыше 75 тыс. рублей — 1,5%.
Единая прибавка к ставке по счетам и вкладам применяется при покупках на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (покупки, совершенные за границей, кроме онлайн-покупок, не учитываются):
При подключении опции «Сбережения» клиент сам выбирает, к какому продукту будет применяться повышенная ставка. Новая ставка распространяется на все продукты одного типа: либо на все накопительные или текущие счета, либо на все депозиты. Менять продукт для начисления повышенной ставки можно один раз в месяц.
Вознаграждение выплачивается ежемесячно на «Мастер-счет» не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным.
Вывод: получить повышенную ставку стало проще: для надбавки в 1% теперь достаточно ежемесячно тратить 10 тыс. рублей вместо 15 тыс. рублей.
Опция «Заемщик»
За покупки по карте банк предоставлял скидку к ставке по действующим кредитам. Размер скидки также варьировался в зависимости от суммы ежемесячных покупок:
При покупках по «Мультикарте» на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (учитываются покупки на территории РФ, операции, совершенные за границей, кроме покупок через Интернет) банк предоставляет скидку в 0,3% к ставке по ипотеке и 1% к ставке по кредиту наличными. Скидка к ставке по кредитной карте больше не предоставляется.
Вознаграждение (эквивалент полученной скидки в рублях) ежемесячно зачисляется на бонусный счет клиента в программе лояльности. Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, на покупки из категории «Путешествия», на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус». Максимальный размер вознаграждения по опции «Заемщик» — 5 тыс. рублей в год.
Вывод: аналогично опции «Сбережения» — условия получения скидки упростились, но сам размер скидки уменьшился. Также отменены скидки по кредитным картам.
Факт
Новые условия: хуже или лучше?
Если рассматривать новшества по «Мультикарте» в целом, можно отметить общую тенденцию к упрощению условий за счет снижения доходности. Новая карта стала более экономичной, но менее прибыльной. Главные плюсы обновленной «Мультикарты» — бесплатное обслуживание и отмена требований к минимальному обороту для начисления кешбэка. Если раньше клиенты, совершающие по карте покупки на сумму до 5 тыс. рублей в месяц, оставались «за бортом» начисления кешбэка, то теперь вознаграждение можно получать даже при незначительном обороте. Вместе с тем банк отменил такие востребованные категории повышенного кешбэка, как АЗС и рестораны, и снизил максимальные ставки вознаграждения. Теперь по карте невыгодно совершать покупки на сумму свыше 75 тыс. рублей в месяц, поскольку на сумму превышения не начисляется.
По информации с сайта самого ВТБ, более 90% держателей «Мультикарты» относятся к массовому розничному сегменту, поэтому новые условия, очевидно, ориентированы на клиентов с небольшим ежемесячным оборотом по карте. Также новая «Мультикарта» может представлять интерес для заемщиков и вкладчиков банка, так как при ежемесячных покупках на сумму от 10 тыс. рублей можно получить скидку к процентной ставке по кредиту или надбавку к проценту на остаток по счету или ставке по вкладу.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Разбор Банки.ру от 18.07.2019
«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта.
Что за карта?
Банк ВТБ предлагает карту с пакетом услуг, включающим в себя начисление процентов на остаток по счету, кешбэк, бонусы, онлайн-переводы. Банк утверждает, что карта сочетает преимущества нескольких продуктов, так как на выбор предлагается ряд бонусных опций. Собственно, поэтому она и называется «Мультикартой».
К основной карте можно бесплатно оформить до пяти дополнительных – например, для членов семьи или близких людей. При расчете вознаграждения будет учитываться суммарный оборот по всем картам – и по основной, и по дополнительным. Открыть «Мультикарту» можно в долларах, рублях или евро. Она может быть дебетовой или кредитной. Также можно выбрать платежную систему — Visa, Masterсard или «Мир».
Сколько денег можно вернуть?
«Мультикарта» предлагает на выбор систему из семи опций: кешбэк на любые покупки (1—2,5%), кешбэк в категориях «Авто» или «Рестораны» (в этих трех опциях он начисляется в бонусных рублях), опции «Коллекция» и «Путешествия», опция «Заемщик» (возможность снизить ставку по действующему кредиту) и повышенная процентная ставка по накопительному счету.
Какую-либо определенную опцию выбирает держатель основной карты, она же распространяется и на дополнительные. Выбирать отдельные опции для дополнительных карт нельзя.
Процент возврата денег зависит от того, сколько вы потратили за календарный месяц. Допустим, подключена категория «Рестораны». При тратах по карте от 5 тыс. до 15 тыс. рублей размер кешбэка составит 2%, от 15 тыс. до 75 тыс. — 5%, свыше 75 тыс. — 10%. Таким образом, если ежемесячно вы тратите по карте 55 тыс. рублей, из них 15 тыс. на рестораны, кафе, покупки билетов в кино и театр, то за год можно вернуть 9,75 тыс. рублей.
В категории «Путешествия» клиенту начисляются мили. А опция «Коллекция» предполагает вознаграждение в виде бонусов, которые затем можно потратить в каталоге на bonus.vtb.ru. Бонусные рубли можно обменять на реальные деньги из расчета один к одному. Бонусы обменять на рубли невозможно, но их можно использовать для покупок у компаний — партнеров бонусной программы ВТБ. А мили можно израсходовать для приобретения авиабилетов.
В настоящий момент у бонусной программы ВТБ насчитывается порядка 90 партнеров – это рестораны и магазины различных категорий. В банке отметили, что при покупках у этих партнеров можно сэкономить до 11%. В числе партнеров – крупные торговые сети («Перекресток», «Республика», Adidas и другие), системы интернет-бронирования (Booking.com и т. п.), торговые интернет-площадки (AliExpres) и многие другие. Категории партнеров («Автосалоны», «Одежда», «Обувь», «Аксессуары», «Путешествия», «Спорт» и т. д.) клиент может выбирать самостоятельно, раз в месяц их можно менять. Категории с повышенным кешбэком (например, сейчас это 6% в магазинах «Л’Этуаль») ежемесячно меняются банком.
А что с процентами на счет?
На остаток денег на мастер-счете (текущем счете «Мультикарты») банк начисляет проценты. Величина такого дохода зависит от суммы покупок, совершенных за месяц, по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». При тратах в размере 5–15 тыс. рублей на остаток будет начисляться 1% годовых, 15–75 тыс. – 2% годовых, более 75 тыс. – 6% годовых.
Есть важный нюанс: при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете не начисляются.
Опция «Сбережения» нужна для тех, кто хочет получать повышенные проценты по своим накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Если с помощью карты клиент совершает покупки на сумму 55 тыс. в месяц, то он получит дополнительную доходность в размере 1%.
Какая выгода для заемщиков?
По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности.
Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п.
Так в чем же подвох?
1. В названии
Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех.
2. В условно бесплатном обслуживании
Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков. Бонусы и кешбэк также начисляются при тратах от 5 тыс. рублей. Чтобы не задолжать банку, картой надо пользоваться постоянно и поддерживать хотя бы минимальный оборот по ней.
3. В необходимости много тратить
Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно. При более высоких ежемесячных расходах соотношение кешбэка к расходам станет еще меньше. Кроме того, у некоторых банков на картах с кешбэком можно вернуть гораздо большую сумму или не существуют условия по размерам трат.
4. В сроках
Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание.
5. В самих рублях и бонусах
Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях.
6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах
В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная). Вернуть эту комиссию можно будет в следующем месяце в виде кешбэка, если вы в этом месяце потратите по карте более 5 тыс. рублей. Такое же условие действует и для онлайн-платежей, и для переводов.
Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей.
7. В минимальных выгодах по валютным картам
Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки. Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2019 года) – получается 10 297,5 рубля. Кешбэк составляет 1% от суммы трат, то есть 102,98 рубля. Обратная конвертация будет осуществляться уже по курсу продажи банком валюты (74,05 рубля на ту же дату), это будет 1,39 евро. Притом что без конвертаций 1% от суммы трат составляет 1,5 евро.
Кому подходит?
С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:
Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2019 года ВТБ внес в них изменения.
В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт).
Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%).
Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.