Пошаговый план действий и способы увеличить шансы получить кредит для бизнеса
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.
Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица
Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.
Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.
Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.
Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.
ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.
Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.
Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.
Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
Пошаговый план получения кредита для ИП
Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.
Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита
Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.
Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.
Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.
Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.
Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.
Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.
Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.
Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.
Шаг 2. Выбрать банк
Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.
Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.
Шаг 3. Подать заявку на кредит
Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.
Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе
После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.
У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.
Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.
Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.
Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.
Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.
Шаг 5. Получить ответ банка
Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.
Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:
Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.
Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.
Как ИП повысить шансы на получение кредита
Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.
Тинькофф рекомендует такие способы:
Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.
Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?
Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.
Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.
Покупка основных средств; Пополнение оборотных средств
Рассчёты являются предварительными. Точный график погашения уточняйте у менеджеров партнёров.
Выгодные условия для бизнеса
Максимальная выгода для вашего бизнеса. Подайте заявку на получение кредита на сайте online.damu.kz
Участники программы
Преимущества программы
Сопровождение
Помощь наших менеджеров по привлечению в подготовке документов
Удобство
Подайте заявку на получение гарантии онлайн не выходя из дома
Скорость
Короткие сроки рассмотрения со стороны Фонда
Надёжность
Нам доверяют. Фондом поддержано более 65 000 проектов
Документы рус
ВСЕ УСЛОВИЯ
субъекты микро и малого частного предпринимательства в соответствии с законодательством Республики Казахстан, а также физические лица, осуществляющие/планирующие осуществлять предпринимательскую деятельность.
Без отраслевых ограничений.
Минимальная сумма заявки Партнера
100 000 000 тенге
Цель микрокредита
пополнение оборотных средств;
инвестиции
Запрещается на рефинансирование действующих займов конечных заемщиков
Срок микрокредита
На пополнение оборотных средств не более 36 (тридцати шести) месяцев.
На приобретение и модернизацию основных средств не более 84 месяцев.
Номинальная ставка вознаграждения
Не более 25% годовых
Валюта
Тенге.
Льготный период по погашению основного долга, вознаграждения
Не более 12 (шести) месяцев с даты перечисления/предоставления микрокредита СММП в рамках заключенного Договора о предоставлении микрокредита.
Максимальный лимит на одного СММП
8 000 месячных расчетных показателей, установленных законом о республиканском бюджете на соответствующий год;
Дополнительные условия
Выдача денег по микрокредиту, сумма которого превышает 1000кратный размер МРП осуществляется в безналичном порядке
Участниками Программы не могут быть конечные заемщики
1) не соответствующие условиям настоящего Паспорта продукта;
3) реализующие проекты, предусматривающие организацию и (или) развитие игорного бизнеса;
4) реализующие проекты, предусматривающие деятельность, связанную с террористической и любой иной деятельностью, запрещенной законодательством Республики Казахстан;
5) реализующие проекты, предусматривающие выпуск и оптовую реализацию подакцизных товаров или продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск моторных транспортных средств, а также выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством Республики Казахстан в качестве лекарственного средства;
6) учредителями (в том числе участниками, акционерами), которых являются национальные управляющие холдинги, национальные холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании (за исключением социально-предпринимательской корпорации, а также предпринимателей, учрежденных в рамках договора о государственно-частном партнерстве);
8) государственные предприятия, в том числе основанные на праве хозяйственного ведения или являющимися казенным предприятием;
Кредитное соглашение может содержать иные дополнительные запреты и ограничения по целевому сегменту, в том числе вытекающие из условий привлеченных Фондом средств, отнесенных к источникам средств по данному Паспорту продукта
В каком банке выгоднее взять кредит предпринимателям
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
Что важно знать о кредитах предпринимателям
Чтобы взять кредит, сделайте следующее:
Самые частые причины отказа в выдачи кредита предпринимателю:
Ставки рассчитываются индивидуально, они зависят от разных факторов:
Взять кредит для ИП
Особенностью кредитования предпринимателя является факт, что все имущество оформлено на него, как на физическое лицо, поэтому кредит на развитие бизнеса может быть предоставлен как в виде потребительского кредитования, так и по программам, предназначенным для бизнеса.
Проще всего оформить кредит для ИП, как на физическое лицо. В этом случае можно получить деньги без подтверждения дохода, без справок.
Виды кредитов для бизнеса предпринимателям:
Коммерческие. Выдаются разово на конкретную цель, например, приобретение оборудования, спецтехники.
Кредитные линии. Кредиты предоставляются частями, пока не будет выбран весь лимит. Если кредитная линия возобновляемая, то можно брать и гасить кредит не однократно в пределах установленного лимита.
Овердрафты. Кредит, позволяющий уходить в минус по расчетному счету. Выдается клиентам, с постоянными оборотами по счету в процентном отношении к их средней величине.
Условия получения кредита для предпринимателей
Чтобы взять кредит для ИП, нужно соответствовать следующим условиям:
Остальные требования к заемщикам рассматриваются банками индивидуально. Чтобы взять кредит для ИП без залога и поручителя, нужно иметь положительную кредитную историю в банке-кредиторе.
Кредит для начинающих ИП можно оформить под залог движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, поручительство платежеспособного третьего лица.
Необходимые документы
Для оформления кредита для ИП без отказа, нужно внимательно отнестись к пакету документов, который необходим для рассмотрения заявки.
Банки рассматривают заемщиков индивидуально, поэтому конкретный список нужно уточнять в банке-кредиторе.
На какие цели выдается кредит для ИП
ИП могут пользоваться любыми видами кредитов, если они соответствуют требованиям банка.
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП
Зачислим деньги в день подписания договора
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту
На каком сайте можно подать заявку на кредит сельскому предпринимателю kazagro kz
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Акции по реструктуризации проблемных займов
Для заемщиков, имеющих просроченную задолженность в Нурбанке, действует несколько акций для залоговых и беззалоговых кредитов (за исключением банковского продукта «Товарный кредит»), предоставляющих возможность проблемным заемщикам снизить долговую нагрузку на приемлемых условиях для должников.
Отсрочка по кредитам для МСБ и ИП
Банк предоставляет отсрочку платежа по погашению основного долга и начисленного вознаграждения юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, обратившиеся в период с 01 апреля до 30 июня 2021 года.
МСБ бизнес
Это универсальный продукт, предлагаемый клиентам банка на развитие бизнеса: пополнение оборотных средств, приобретение и реконструкцию основных средств, а также инвестиционные цели.
МСБ недвижимость
Кредиты для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств на приобретение недвижимости, используемой для бизнеса.
МСБ авто
Кредиты для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств на приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, строительно-дорожной, горной и другой специальной техники, принимающей непосредственное участие в бизнесе.
Кредит для микро бизнеса
Кредитование клиентов микро-бизнеса на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, а также рефинансирование кредитов, полученных в других БВУ или в МФО.
Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим бизнес, действующий на протяжении не менее 12 месяцев.
Контрактное финансирование
Контрактное финансирование без предоставления твердого залога «движимого/недвижимого имущества предусматривает пополнение оборотных средств для финансирования затрат на выполнение заказа/работ/услуг по заключенному контракту/договору.
